Чи можуть списати гроші з картки. Чи можуть списувати гроші з картки за рішенням суду? Пристави зняли фінансові кошти з картки

Багато клієнтів мікрофінансових організацій стурбовані чутками, що співробітники МФО нібито можуть списати гроші з картки позичальника у разі прострочення подовгу. І так, давайте спробуємо розібратися, наскільки це законно, погашення позики з банківської карткинеплатника.

Загальноприйнята процедура повернення простроченої позики

Для початку необхідно нагадати про те, що в будь-якому випадку, зокрема, при оформленні онлайн позики, кредитор зобов'язаний повертати свої гроші через суд. На підставі вердикту через всі відведені на оскарження терміни оформляється виконавчий лист, яким розпочинають свою роботу судові пристави.

Саме вони у процесі вивчення фінансових можливостей неплатника можуть заблокувати на його банківській картці необхідну суму та переказати на рахунок кредитної організації. І не в якому разі, не мають право співробітники МФО списати гроші з картки позичальника, без його згоди. Наприклад, отримуючи, ви можете, зіткнутися зі схожою ситуацією.

Однак у цьому випадку розглядається ситуація, коли МФО без звернення до судових інстанцій самостійно вилучає кошти, що бракують до погашення позики.

Наскільки це законно

Справа в тому, що російське законодавство не забороняє подібний порядок повернення боргу, але за умови, якщо сам позичальник висловлює свою згоду на цей захід на стадії укладання договору. У свою чергу, при наданні термінової онлайн позики подібний варіант повернення позики є для МФО чи ​​не єдиним способом гарантувати повернення боргу. Тому зазвичай цей пункт міститься у договорах у тому, що надається , тобто через електронні ресурси мікрокредитних установ.

Завдяки зазначеному положенню, кредитор отримує законне право примусово списати з картки боржника суму, що потрібна для погашення, навіть не повідомляючи його про це. Отже, щоб уникнути неприємних несподіванок, варто вкрай уважно читати текст договору з МФО перед його укладанням.

Блокування певної суми на карті для перевірки її автентичності

Крім повернення боргу, подібний захід застосовується мікрокредитними установами, що працюють в онлайн просторі, і для авторизації клієнта, а також перевірки його прав на розпорядження пластиковою карткою. Так само у нас на сайті, можна легко отримати у представлених МФО.

1. Для цього на етапі розгляду заявки на картці, номер якої клієнт запроваджує у спеціальній графі, блокується певна сума. Умовно - 20 рублів;
2. Однак перед цим у майбутнього позичальника запитують дозвіл на здійснення цієї операції;
3. Після блокування тієї чи іншої суми на екрані реєстрації з'явиться спеціальне вікно, яке слід ввести розмір заблокованих коштів;
4. У результаті успішного підтвердження справжності введених даних та прав на банківську картку блокування знімається.

Отже, серед низки МФО поширена практика вилучення коштів із банківських карт боржника у термін погашення простроченої позички. До цього слід бути готовим при оформленні договору отримання позики, особливо через онлайн сервіси. Будьте уважні під час підписання договору.

Банківський рахунок можуть спустошити через борги з ЖКГ. Москвичка Наталія Петрова (прізвище змінено на її прохання) раптово втратила всі свої гроші на карті - банк без попередження списав кошти на запит судових приставів.

При цьому клієнтка кредитної організації не отримала повідомлень про операцію ні від приставів, ні від співробітників банку: «Я отримала SMS про те, що всі гроші, які були на карті, – 23 тис. руб. - Списані. Також у повідомленні була інформація про те, що "сума боргу залишилася мінус 60 руб.". Я навіть не зрозуміла, що це таке, і почала відразу дзвонити до банку, в якому мені назвали номер постанови. У мене був просто шоковий стан, бо я не маю машини, я навіть за паркування штрафи не отримую. Але ми з сином здавали квартиру, і на ній справді висів обов'язок. Я знаю, що від нього залишилося взагалі заплатити якісь копійки. Я навіть гадки не мала, що був якийсь суд. Першу інформацію я про це дізналася лише із SMS із банку».

Жінку обурило те, що ніхто заздалегідь не попередив її про списання. Проте в Асоціації регіональних банків Росії пояснили, що банки не повинні попереджати клієнтів, лише зобов'язані виконати розпорядження держорганів зі списання коштів. Наразі судові пристави мають угоду про примусове списання коштів із 113 банками, причому з 20 із них взаємодіють в електронній формі.

Повідомлення громадянам має надсилати Федеральна служба судових приставів. Але найчастіше листи розсилаються на адреси, де боржники тільки числяться, або не відправляються або затримуються з технічних причин. Про це повідомив колишній судовий пристав, нині адвокат Євген Ступін: «Пристави під час порушення судового провадження зобов'язані повідомити про це боржника. Зрозуміло, що насправді це наштовхується на великі складнощі, пов'язані, по-перше, з роботою пошти, по-друге, з витратами: у приставів часто не вистачає ні конвертів, ні грошей на розсилку листів. У нас на кожного судового пристава-виконавця припадає в середньому близько 2 тис. виконавчих проваджень. На даний момент система така. Вона настільки недосконала, що пристав не може телефонувати кожному. Тому повідомлення, звичайно, має бути, але насправді, якщо воно і надходить, то з великим запізненням. Тому списання коштів із банківських рахунків відбувається набагато раніше, ніж надходить повідомлення про цю операцію».

Як заявив міністр будівництва та ЖКГ Михайло Мень, росіяни заборгували за житлово-комунальні послуги понад 1,3 трлн руб. У Москві середня заборгованість становить 62 тис. руб. Списати гроші з банківської картки можуть будь-якої миті, стверджує юрист Кирило Чернявський. До того ж, з 2017 року за рішенням Верховного суду Росії борги ЖКГ стягуються в прискореному порядку, нагадав експерт: «Це не суд, а так званий судовий наказ. Тобто самого суду не було. Просто організації, які витребують кошти, наприклад, з житлово-комунальних послуг, пишуть, що Іванов Іван Іванович має таку суму за такий період і прикладають досить невеликий пакет документів. Сама процедура є досить прозорою, і суддя, не викликаючи сторони до суду, одразу ж виносить рішення. Тобто людина може навіть не знати про те, що стосовно неї заведено якусь справу».

Існуюча практика дозволяє не лише списати кошти чи заморозити рахунки боржників. Пристави можуть обмежити виїзд зарубіжних країн при утворенні суми заборгованості від 10 тис. руб., а також при великому боргу вилучити машину, дачу, гараж та інше рухоме та нерухоме майно.

Знайома історія: у вас в одному банку відкрито рахунок або зарплатну картку та оформлено кредит. Якоїсь миті виникли труднощі, і ви перестали платити за кредитом. Несподівано банк без вашого дозволу починає списувати гроші із зарплатної картки. Як таке може бути, і чи це законно? Давайте розумітися.

за загальному правилу(Стаття 854 Цивільного кодексу РФ), для списання грошей з вашого рахунку необхідне ваше розпорядження. Тобто без вашого відома та згоди у більшості випадків банк списувати гроші не має права. Однак із цього правила є винятки:

• якщо гроші списуються за рішенням суду;
• якщо така можливість передбачена законом (наприклад, для судових приставів та в деяких інших випадках);
• якщо гроші списуються за умовами договору з банком.

У цих випадках списання грошей з рахунку без вашої згоди (або безакцептне списання) буде законним. Подивимося найпоширеніші випадки.

Варіант 1. Безакцептне списання з рахунку за вашою заявою/договором.

На жаль, кредитні договори під час підписання від кірки до кірки не читає практично ніхто. А треба було б, адже саме завдяки цьому позичальники стають «щасливими» власниками страхування життя в навантаження та інших непотрібних послуг.

Дуже часто одночасно з підписанням кредитного договору банк дає заяву, за якою ви дозволяєте банку за певних умов списувати з вашого рахунку кошти у безакцептному порядку. Або така умова може бути у тексті кредитного договору, заяві видачу кредиту (часто дрібним шрифтом). Це може бути зручно: ви даєте банку розпорядження щомісяця в той самий день списувати з рахунку щомісячний платіж. Можна не турбуватися про оплату кредиту і вкотре не ходити до банку.

З іншого боку, це зручно і банку: якщо ви забуваєте внести черговий платіж або зазнаєте труднощів з оплатою кредиту, банк користується своїм правом і починає списувати гроші з інших ваших рахунків та зарплатних карток. Думаю, що вам такий розклад навряд чи сподобається, особливо якщо на рахунку були останні гроші до зарплати. Тому будьте уважні та добре обмірковуйте пропозицію банку щодо безакцептного списання коштів з інших ваших рахунків.

Висновок:за наявності вашої заяви на безакцептне списання грошей на погашення кредиту з інших ваших рахунків у цьому ж банку або за умовами договору таке списання буде законним. Якщо заяви щодо цього рахунку чи картки не було, пишіть до банку претензію на повернення грошей. Іноді повернути гроші вдається лише за рішенням суду.

Варіант 2. Списання щодо постанови приставів.

У Останніми рокамисудові пристави стали дедалі активніше працювати з банківськими рахунками боржників. Найбільші банки (типу Ощадбанку та ВТБ 24) навіть підписують із судовими приставами спеціальні угоди про взаємодію, які суттєво спрощують та прискорюють процес стягнення. Пристав надсилає в електронному вигляді запит до банку щодо наявності рахунків, банк оперативно відповідає. За наявності рахунків пристав відразу направляє до банку постанову про звернення стягнення коштом рахунку. Банк його виконує та списує гроші з вашої картки чи рахунку на депозит приставів. Ви тільки і встигаєте отримати неприємну смс про списання.

Пристави можуть списувати з рахунку не лише кредитні борги, але й будь-які інші - штрафи ДІБДР, аліменти, стягнуті за рішенням суду суми тощо. Зверніть увагу, що у такому разі оскаржити дії приставів та банку вкрай складно. Повноваження приставів щодо звернення на гроші на рахунках боржників передбачені законом (ст. 70 ФЗ «Про виконавче провадження»). Для стягнення грошей достатньо виконавчого документа (виконавчого листа, судового наказу) або ухвали судового пристава. Банк у даному випадку— підневільна особа, вона просто виконує вимоги приставів та закону.

Але в ряді випадків дії приставів все ж таки можна оскаржити:

• якщо заборгованість стягнуто за судовим наказом, ви можете. Якщо суд скасовує наказ, тоді вам повинні будуть повернути усі списані в рахунок боргу за цим наказом кошти;
• також є можливість оскарження рішення суду, виходячи з якого пристави стягують борг. Але пам'ятайте, що терміни оскарження обмежені;
• якщо з рахунку списали кошти, куди згідно із законом не можна звернути стягнення. Це кошти на відшкодування шкоди здоров'ю та на втрату годувальника, аліменти, деякі соціальні виплати, пенсії на втрату годувальника, дитячу допомогу, материнський капітал тощо. Повний списоктаких доходів боржника прописано у ст. 101 ФЗ «Про виконавче провадження».

Якщо, наприклад, у вас списали дитячу допомогу або аліменти в рахунок боргів за кредитом, ви можете оскаржити дії судового пристава вищому судовому приставу (начальнику відділу) або до суду. Щоб таких неприємних інцидентів не було, намагайтеся за своєю ініціативою повідомляти пристав про ті свої рахунки, на які не можна звертати стягнення за законом.

2016 року в організацій з'явилася можливість отримувати борги громадян за спрощеною процедурою. Цим поспішили скористатися комунальні служби, банки, МФО та ін. Однак трапляються випадки, коли спрощений порядок призводить до помилкового списання коштів з рахунку.

Євген Назаров був неуважний за кермом, порушив правил дорожнього руху і оштрафований на 1,5 тис. рублів. Відповідне повідомлення було надіслано Євгену рекомендованим листом. Він знайшов свій штраф на сайті держпослуг та вніс гроші онлайн. Проте за деякий час з його карти було списано ще 1,5 тис. рублів.

Чи має бути попередження про списання грошей?

Пристави-виконавці повинні повідомляти боржника про майбутнє списання. Йому має прийти копія постанови про початок виконавчого провадження. Повідомлення надсилається протягом 5 днів після розгляду вироку.

Власник рахунку має бути в курсі, що в нього спишуть гроші. Проте практично буває по-різному. Іноді боржник нічого не знає про майбутні неприємності через неналежне повідомлення. Так буває, наприклад, якщо не живе за адресою реєстрації або не забирає з відділення зв'язку судове повідомлення. Іноді приставам не вдається точно визначити адресу боржника, або людина не вчасно змінює місце проживання.

За словами юриста департаменту Heads Consulting Ірини Баскакової, порядок стягнення регулюється законом «Про виконавче провадження». Минулого року набрав чинності спрощений порядок стягнення, який поширюється на кредитні борги. Достатньою основою дій приставів тепер є виконавчий напис нотаріуса. Стягувач може вирішити питання без звернення до суду: відразу піти у виконавчу службу і стягнути борг за допомогою приставів.

Нововведення взяли на озброєння банки, МФО, керуючі компанії та інші організації, яким винні громадяни. Проте самостійно списувати кошти з рахунків комунальники не можуть: без звернення до пристав у цьому питанні не обійтися. До речі, згідно із законодавством до обов'язків виконавців входить не лише робота з сповіщення неплатників про майбутні списання: вони мають пропонувати боржникам повернути гроші добровільно протягом певного терміну.

Суми та терміни

Головне, повинен дотримуватися порядку стягнення заборгованості, а сума, в принципі, може бути будь-якою. Інша річ – термін пред'явлення виконавчого листа до виконання. Тут встановлено обмеження – трохи більше 3 років із видачі.

Також є обмеження, пов'язані з походженням коштів, з яких провадиться списання. За законом не можна списувати понад половину зарплати. Це становище часом призводить до розбіжностей, оскільки не завжди вдається визначити: зарплата на рахунку чи кошти надійшли з інших джерел.

Деякі джерела доходу стягнення що неспроможні поширюватися у принципі. Як приклад можна навести регресні виплати чи компенсації, пов'язані з доглядом за непрацездатними громадянами.

У разі списання коштів, захищених законом чи принципової незгоди з діями приставів, можна спробувати повернути гроші через суд. У клопотанні слід зазначити, чому вчасно не надали заперечення (наприклад, місце реєстрації не збігається з адресою фактичного проживання, тому не отримали повідомлення). Після цього, можливо, суд прихильно сприйме заяву про поворот судового акта.

Підстави списання коштів з рахунку визначено у ст. 854 ДК РФ - крім розпорядження клієнта, списання коштів, що знаходяться на рахунку, допускається за рішенням суду, а також у випадках, встановлених законом або передбачених договором між банком та клієнтом.

Якщо у громадянина утворився борг із кредиту перед банком, а рахунок нього були списані гроші, наприклад, із зарплатної картки, то варто заглянути в кредитний договір і подивитися, що в ньому написано. Швидше за все, у ньому міститься пункт про безакцептне списання коштів з будь-якого рахунку клієнта в рахунок боргу за кредитом. Це положення завзято включається банками в кредитний договір, незважаючи на те, що воно суперечить Положенню ЦБР від 31 серпня 1998 р. N 54-П «Про порядок надання (розміщення) кредитними організаціями грошових коштів та їх повернення (погашення)» відповідно до пунктом 3.1 якого на списання коштів з рахунків позичальника має бути письмове розпорядження.

Росспоживнагляд неодноразово притягував до адміністративної відповідальності банки за включення до кредитних договорів цього пункту, що обмежує права споживача. Позиція Арбітражного судуз цього питання аналогічна. «Безакцептне списання коштів з рахунків клієнтів у рахунок погашення заборгованості по кредитному договорудозволено виключно щодо юридичних осіб. Безакцептне списання коштів з рахунків позичальників - фізичних осібне допускається», - на підставі рішення Арбітражного суду Тверської області за скаргою комерційного банку про Управління Федеральної службиз нагляду у сфері захисту прав споживачів та благополуччя людини.

Якщо кошти списані без підстав, встановлених ст. 854 ГК РФ, то дії банку можна оскаржити в судовому порядку, подавши позовну заяву за правилами ст. 131-132 ЦПК України.

Перед зверненням до суду варто подати претензію до банку з вимогою поновити кошти на рахунку. Подання претензії дасть змогу в суді стягнути з банку, крім коштів та відсотків за користування ними, також компенсацію моральної шкоди та штраф на користь споживача у розмірі 50% від присуджених сум.

Для стягнення боргу банк повинен звернутися до суду із заявою про видачу судового наказу або з позовною заявою про стягнення боргу за кредитом. При зверненні банки часто просять суд накласти арешт на майно в межах суми боргу, що здійснюється на підставі ухвали суду, що підлягає негайному виконанню. Накладення арешту коштом рахунки не дозволяє ними розпоряджатися, але не тягне їх списання, оскільки мета арешту – забезпечити майбутнє стягнення.

Списання коштів з рахунку можливе лише за рішенням суду, що набрало законної сили, або на підставі судового наказу, виданого стягувачеві, оскільки в цьому випадку порушується виконавче провадження. Саме в його рамках пристав має право винести постанову про звернення стягнення на кошти на рахунку боржника. Постанову боржник має право оскаржити старшому судовому приставу та (або) до районного суду за ст. 441 ЦПК України.

Відповідно до ст. 9 ФЗ «Про національну платіжну систему» ​​банк зобов'язаний інформувати клієнта про здійснення кожної операції з використанням електронного засобуплатежу шляхом надсилання клієнту відповідного повідомлення у порядку, встановленому договором із клієнтом. Зазвичай інформування відбувається через СМС чи електронною поштою.

Дізнатися, на яких підставах були списані кошти з рахунку, громадянин може звернувшись до банку з відповідною заявою. Банки мають надавати цю інформацію з ст. 10 Закону РФ "Про Захист прав споживачів".

Судові пристави також повинні проінформувати боржника, що стосовно нього порушено виконавче провадження. Однак часто ця інформація до адресата не доходить, оскільки боржник не проживає за місцем офіційної реєстрації, або повідомлення надіслано на неправильну адресу. Втім, перевірити свої борги завжди можна в режимі банку даних виконавчих проваджень на сайті Федеральної служби судових приставів.

Федеральний закон 229 «Про виконавче провадження» (ст. 101) встановлює види доходів, куди може бути звернено стягнення. До цього переліку входять, наприклад, дитячі посібники. Не можуть бути стягнуті також грошові суми, що виплачуються як аліменти, кошти материнського капіталуі т.д. Повний список можна знайти в законі.

Проте часто буває, що кошти списуються з рахунку, який перераховуються саме ці гроші. Справа в тому, що судові пристави, звертаючи стягнення на рахунок у банку, далеко не завжди знають, які саме кошти на нього перераховуються. Тому якщо списання торкнулося доходів, на які не може бути стягнуто стягнення, то радимо звернутися до служби судових приставів, щоб його скасувати. Оскаржити стягнення можна також у судовому порядку.