Погашення кредиту. Це треба знати кожному позичальнику! Законодавча база Російської Федерації Що таке термінові відсотки за кредитом
Банки завжди пропонують потенційним позичальникам індивідуальні умови, тому ми пропонуємо подавати заявки одразу до 2-3 банків. Тим самим Ви підвищите свої шанси на вигідну пропозицію.
Мінімальні відсотки за кредитами готівкою.
| Банк | Відсоток | Заявка |
|---|---|---|
| за 1 годину | від 9,5% | |
| від 9,9% | ||
| Без відмови | від 9,9% | |
| від 9,9% | ||
| від 12% | ||
| від 12% | ||
| від 7,9% | ||
| від 14,9% | ||
| до 7 років | від 15,5% | |
| від 15,99% |
Взяти кредит менше 10% річних у Східному, Райффайзен та Ренесанс кредит, перевагою цих банків буде те, що вони розглядають заявки без надання довідки з роботи. Тіньков, Радкомбанк теж не вимагають підтвердження доходів, але їхня мінімальна планка – від 12% річних. Отримати гроші під відносно невисокий відсоток 15% цілком реально в УБРіР.
Найкращі кредити готівкою
"Альфа-банк" - найбільший російський приватний банк, входить до топ-10 найбільш значних кредитних організацій.
Універсальний банк, який здійснює всі основні види банківських операцій, що обслуговує приватних та корпоративних клієнтів, інвестиційний банківський бізнес, торгове фінансування і т.д.
Кредит готівкою у сумі до 3 000 000 рублів видається у «Альфа-банку» з відсотковою ставкою від 9,9% терміном від 1 до 5 років.
Споживчий кредит до 1000000 рублів видається за ставкою від 14,99%, перші 100 днів не нараховуються відсотки за користування грошима. Потрібен лише паспорт.
Альфа банк має величезний вибір кредитних і , варіанти іпотечного кредитування та депозитів, безкоштовні послуги для накопичень, програми та позики під заставу майна.
Відсоток схвалення заявок високий.
Резюме: Альфа-банк — надійний банк, який утримує лідерські позиції і пропонує різні послуги на вигідних умовах.
Кредит під низький відсоток
Банк Home Credit - кредити до 1 000 000 рублів від 7,9%!
Банк Хоум Кредит – лідер на ринку споживчих кредитів у точках продажу. Для оформлення онлайн заявки та отримання кредиту потрібен лише паспорт.
Широка лінійка продуктів клієнтам різного соціального статусу. Постійним клієнтам є додаткові вигідні умови. Вклади клієнтів застраховані.
Банк бере активну участь соціального життя суспільства.
Резюме: Хоум Кредит Банк займає перше місце на ринку споживчих кредитів завдяки низьким відсоткам, клієнтоорієнтованості та сучасним сервісам та послугам.
Кредит під низький відсоток готівкою
"Ренесанс Кредит" - до 700 000 рублів під 11,3%
Банк із невеликими відсотковими ставками, де можна оформити споживчий кредит за двома документами. Працює практично у всіх великих містах Росії, видає готівку в день звернення на строк до 5 років, має спеціальну програмудля пенсіонерів
Резюме: «Ренесанс Кредит» – банк з найнижчими відсотковими ставками, у якому можна оформити кредит за двома документами.
Кредити готівкою під низький відсоток
"Райффайзен Банк" - єдина ставка 10,99% на суму кредиту до 2 млн. рублів
Банк у роботі дотримується найвищих стандартів якості, тому клієнти довіряють йому та погоджуються на довгострокову співпрацю.
Для оформлення кредиту до 300 000 рублів необхідний лише паспорт; до 1 000 000 рублів - паспорт та підтвердження доходу; до 2 000 000 рублів - паспорт, підтвердження доходу та зайнятості. Термін користування від 1 до 5 років.
Рішення щодо онлайн-заявки приймається за 2 хвилини. Отримати схвалений кредит можна у відділенні або з безкоштовною кур'єрською доставкою.
Резюме: Райффайзен Банк видає кредити на великі суми за зниженою процентною ставкою.
Кредити під низький відсоток
«Східний банк» – низькі відсотки та високі шанси
На нашу думку, в «Східному банку» діють не найменші ставки, але тут максимальні шанси на схвалення заявки навіть у позичальників з поганою кредитною історією. У цьому банку можна взяти кредит за паспортом, без довідки про доходи та будь-які додаткові документи. Заявки приймаються онлайн, а розглядаються протягом 5-10 хвилин.
Резюме: Банк «Східний» – не найменші відсотки, але максимальні шанси схвалення заявки.
Найнижчий відсоток за кредитом
«СКБ-Банк» - просте та зручне кредитування.
"СКБ-Банк" видає споживчі кредити на суму до 300 тис. рублів без довідки про доходи, до 1,3 млн. рублів за наявності довідки. Відсоткову ставку від 9,9%. Термін кредиту – від 1 до 5 років. Заявка на кредит розглядається до 2 робочих днів. Можливе дострокове погашення без комісій та штрафів.
Зручний, сучасний та безкоштовний інтернет-банк та мобільний додаток.
Миттєві перекази грошей між картами будь-яких банків.
Резюме: "СКБ-Банк" - низькі відсотки за кредитами на будь-які цілі; Універсальний онлайн-сервіс.
Взяти кредит невеликий
«Совком банк» входить до топ-10 банків із найвигіднішими кредитами у 2018 році.
У «Совкому банку» можна взяти кредит у сумі від 5 тис. до 1 млн. рублів терміном від 1 до 5 років. Відсоткова ставка – від 12% річних. Для кредиту у сумі до 40 тис. рублів необхідний лише паспорт. Найкраща пропозиція - кредит розміром 100 000 рублів на 1 рік під 12% річних. Оформити онлайн-заявку можна за 2 хвилини.
Діють спеціальні кредитні програми для пенсіонерів. Велику суму можна отримати під заставу автомобіля чи нерухомості.
За наявності поганої кредитної історії банк пропонує програму "Кредитний лікар".
Резюме: "Совком банк" - велика фінансова організація з привабливими умовами споживчого кредитування.
Взяти споживчий кредит під мінімальний відсоток
"Тінькофф Банк" - це сучасний і практичний банк з повним спектром фінансових послуг.
Кредит до 2 млн. рублів на 1-3 роки видається без довідок, поручителів та візиту до банку. Процентна ставка кредиту від 12%.
Всі заявки оформлюються онлайн, карту доставить кур'єр від 1 до 7 днів у будь-яке місце. Можливо, часткове дострокове погашення – будь-коли по телефону. Безкоштовне поповнення 300 000 точок по Росії. Існують програми іпотечного кредитування.
Перший російський банк повністю відмовився від відділень. Банківські операції миттєво проводяться телефоном чи через інтернет.
Резюме: «Тінькофф Банк» — найкращий роздрібний онлайн-банк з різними кредитними та дебетовими картдля будь-яких потреб.
Кредит споживчий найвигідніші умови
«Пошта Банк» – новий роздрібний банк із філіями у відділеннях пошти Росії.
У «Пошта Банк» можна оформити кредит до 1,5 млн. рублів терміном від 1 року по 5 років. Потрібні тільки паспорт та СНІЛЗ. При платежах від 10 000 рублів на місяць відсоткову ставку знижується з 12,9% до 10,9%. Рішення щодо заявки приймається за 1 хвилину.
Кредитна картка банку «Елемент 120» дозволяє робити покупки з оплатою протягом 120 днів. У банку спеціальні умови щодо кредитів на освіту та .
Резюме: Пошта Банк - універсальний роздрібний банк з доступними кредитами на різні цілі.
Банки кредит споживчий
"Росбанк" - частина групи Societe Generale - провідного універсального європейського банку.
Банк пропонує кредит «Просто гроші» без забезпечення у сумі від 50 000 до 3 000 000 рублів із відсотковою ставкою від 13,5 % до 19,5% терміном від 13 до 84 місяців. Потрібні паспорт і довідка про доходи, якщо сума перевищує 400 000 рублів, то банк запитує додаткові дані. Кредитний ліміт може бути збільшений при пред'явленні відомостей про додатковий дохід. Пропонуються привабливіші умови для позичальників, які отримують заробітну плату на рахунок у «Росбанку», співробітників компаній-партнерів, пенсіонерів, бюджетників та ін.
У «Росбанку» схвалюється 8 із 10 поданих заявок на отримання кредиту.
Резюме: «Росбанк» пропонує кредитні програми за ставками вищими за середні.
Вигідний кредит
"ОТП Банк" - це універсальна кредитна організація, що входить міжнародну фінансову Групу ОТП (OTP Group).
У «ОТП Банк» можна оформити кредит у сумі від 15 000 до 4 000 000 рублів. Ставки варіюються від 10,5 до 14,9%, визначаються банком з урахуванням рівня ризику клієнта. Термін кредиту – до 7 років. Час розгляду заявки від 15 хвилин до 1 робочого дня. Є платна послуга "Перенесення дати платежу".
Офіси банку у 3700 населених пунктах країни. Окрім приватних осіб, банк співпрацює з представниками малого бізнесу та середнього бізнесу, розробляє кредитні рішення для корпоративних клієнтів, надійний партнер фінансових організацій.
Резюме: "ОТП Банк" здійснює кредитування корпоративних клієнтів та приватних осіб, процентна ставка визначається індивідуально.
Взяти кредит у банку під мінімальний відсоток
«УБРіР» - найбільший банк у Росії, що пропонує якісне обслуговування та прості фінансові рішення.
Банк пропонує три види кредитних продуктів:
● Кредит «Доступний» - до 200 000 рублів з процентною ставкою від 11% без довідок та поручителів лише за паспортом;
● Кредит «Відкритий» - до 1500000 рублів, ставка від 11%, потрібні паспорт і довідка про доходи;
● "120 днів" - від 30 000 до 299 999 рублів на 3 роки. Відсотки за користування кредитом не нараховуються перші 120 днів, після закінчення пільгового періоду ставка 28-31%. Для оформлення потрібні паспорт та довідка про доходи.
Комісія за супровід карткового рахунку та зняття коштів. Дострокове погашення – безкоштовно.
Резюме: УБРіР надає кредити під різні запити за доступними процентними ставками.
Як оформити споживчий кредит під низький відсоток?
Почніть зі свого банку. Якщо ви отримуєте зарплату на картку, звертайтеся по гроші саме до банку, який випустив цю картку. Напевно чекають знижені відсоткові ставки та мінімальні вимоги до пакету документів. Наприклад: стандартний споживчий кредит Альфа-Банку 15,99%. А якщо Ви отримуєте зарплату на картку, то відсоткову ставку знижено до 13,99%
Щоб підвищити шанси визначити найвигідніші умови, розгляньте кілька варіантів. Подайте заявки у два-три місця одночасно, дізнайтесь про свою індивідуальну ставку і виберіть банк, який запропонує найбільш вигідні умови.
Зберіть документи. Багато банків видають кредити готівкою без довідки про доходи, інколи ж просто за паспортом громадянина Росії. Це зручно, але якщо ви розраховуєте на невисокі відсотки, постарайтеся підтвердити своє фінансове становище документами. Найкраще – довідкою за формою 2-ПДФО та копією трудової книжки.
1. Що таке терміновий відсоток за кредитом?
Юрист Максимова А. М., 667 відповідей, 329 відгуків, на сайті з 11.07.2019
1.1. Добрий день. Термінові відсотки за кредитом-це відсотки, розраховані термін користування кредитом, термін сплати який ще наступив.
Для точного поняття вашої ситуації потрібно читати кредитний договір, де все прописано і тлумачиться буквально.
2. Чи можу це підписати?
КРЕДИТНИЙ ДОГОВІР № 8-516-24-0 про надання кредиту фізичній особі
Акціонерний Комерційний Банк EquaBank AS, іменований надалі «Банк», в особі заступника керуючого філією Моніки Кришкової, що діє на підставі довіреності № 6734871 з одного боку, та Богенбаєв Олексій Олександрович. Номер паспорта 1411 219841, код підрозділу 310-023, виданий 29.10.2012 «Позичальник», з іншого боку, разом іменовані «Сторони», уклали цей Договір про наведене нижче
1. Предмет договору
1.1 Банк зобов'язується надати Позичальнику кредит у сумі 800000 рублів, терміном 84 місяців, включно зі сплатою відсотків користування кредитом за ставкою 13.6 % на споживчі потреби. А позичальник зобов'язується повернути Банку отриманий кредит 11.06.2026 року
2.Умови розрахунків та платежів
2.1 Датою видачі Кредиту є дата утворення позичкової заборгованості.
Датою погашення заборгованості за Кредитом та сплати відсотків, неустойок вважається дата надходження коштів до каси Банку або зарахування коштів на рахунок Банку.
2.2 Процентний період становить 1 (один) календарний місяць, крім першого та останнього.
Перший процентний період починається з дня, наступного за днем першого використання коштів за кредитом, і закінчується останнім днем місяця, у якому відбулося перше використання кредитних коштів.
Останній відсотковий період закінчується у дату повернення Кредиту чи дату остаточного погашення основного боргу за Кредитом, залежно від цього, яка з дат настане раніше.
Відсотки нараховуються на залишок заборгованості за основним боргом, що враховується на позичковому рахунку на початок операційного дня, та сплачуються Позичальником відповідно до умов цього Договору.
2.3 При обчисленні відсотків, неустойок до розрахунку приймається фактична кількість календарних днів у платіжному періоді, а року – дійсне число календарних днів 365.
2.4 Позичальник надає право Банку за наявності заборгованості за Кредитом та/або відсотками за користування Кредитом списувати кошти, що надходять на поточний рахунок Позичальника, у міру їх надходження у безакцептному порядку на погашення цієї заборгованості (Додаток № 2). Безакцептне списання у рахунок погашення заборгованості за Кредитом здійснюється незалежно від закінчення граничного строку користування Кредитом, встановленого у п. 1.1. цього Договору, та незалежно від строку сплати відсотків, встановленого у п. 2.4. справжньої угоди.
2.5 У дату погашення заборгованості за Кредитом у порядку, визначеному п. 3.7. цього Договору, Клієнт надає право Банку безакцептно списувати зі свого поточного рахунку кошти на сплату відсотків, нарахованих за користування відповідною сумою, у тому числі відсотків, визначених п. 8.2. справжньої угоди.
2.6 За відсутності коштів на поточному рахунку Позичальника, достатніх для погашення заборгованості за Кредитом та сплати відсотків на дату погашення Кредиту, Позичальник зобов'язаний самостійно погасити наявну заборгованість за Кредитом та сплатити нараховані відсотки.
2.7 Суми, що вносяться Позичальником (списуються з поточного рахунку Банком) у рахунок погашення заборгованості за цим Договором, спрямовуються, незалежно від призначення платежу, зазначеного у платіжному документі, у наступній черговості:
Погашення витрат Банку щодо виконання цього Договору;
сплата неустойок;
сплата прострочених відсотків;
сплата строкових відсотків;
погашення простроченої заборгованості за кредитом;
погашення термінової заборгованостіза кредитом.
2.8 Зобов'язання Позичальника вважаються належним і повністю виконаним після повернення Банку всієї суми Кредиту, сплати відсотків за користування Кредитом, неустойок відповідно до умов цього Договору, визначених на дату погашення Кредиту, та відшкодування витрат, пов'язаних із стягненням заборгованості.
3. Зобов'язання та права БАНКу
3.1 Банк зобов'язаний:
3.1.1 зробити видачу (зарахування, перерахування) Кредиту відповідно до п. 2.2. справжньої угоди;
3.2 Банк має право:
3.2.1 перевірити платоспроможність позичальника, його фінансове становище, контролювати виконання позичальником прийнятих на себе зобов'язань за кредитом протягом строку дії цього Договору.
4. Зобов'язання та права Позичальника
4.1 Позичальник зобов'язаний:
4.2 своєчасно поповнювати кошти On-Line переказом у платіжній системі Банку, доступною за адресою http://payments.equabank.ru.com/
4.3 забезпечити повернення Кредиту на умовах цього Договору;
4.4 не передавати інформацію про цей Договор та всіх зобов'язань, що виникають у зв'язку з його виконанням, третім особам без згоди Банку;
4.5 отримати Кредит у день укладання цього Договору;
4.6 інформувати Банк про зміну місця проживання та/або складу сім'ї, та/або роботи, та/або прізвища та інших обставин протягом 10 (Десяти) календарних днів з моменту настання події.
5. Позичальник має право:
5.1 зробити дострокове повернення Кредиту та відсотків за Кредитом повністю або частково в дату чергового платежу, письмово повідомивши Банк за 2 (Два) робочі дні до передбачуваної дати платежу.
5.2 Позичальник відповідає за своїми зобов'язаннями відповідно до цього Договору всім своїм майном у межах заборгованості за Кредитом, відсотками, неустойками та іншими платежами за Договором.
5.3 Позичальник має право відмовитися від кредиту протягом 7 днів. Для відмови кредиту потрібно написати заяву у відділення банку. Розташоване за адресою: ulice Karolinská 661/4, 186 00 Praha 8
6. ТЕРМІН ДОГОВОРУ
6.1 Договір набирає чинності з моменту його підписання Сторонами та діє на момент повного виконання Позичальником своїх зобов'язань за цим Договором.
7. Підстави та порядок розірвання Договору
7.1 Банк має право в судовому порядку розірвати цей Договір та вимагати повернення всієї суми Кредиту, відсотків за Кредитом та інших платежів, передбачених цим Договором у разі настання однієї або кількох наступних умов:
7.1.1 невиконання або неналежного виконання Позичальником його зобов'язань за цим Договором щодо повернення Кредиту та сплати відсотків за Кредитом;
7.1.2 погіршення фінансового стану Позичальника;
7.1.3 використання Кредиту не за цільовим призначенням, встановленим у п. 1.1.
8. ВІДПОВІДАЛЬНІСТЬ
8.1. За невиконання або неналежне виконання зобов'язань за цим Договором Сторони несуть відповідальність відповідно до чинного законодавства Російської Федерації.
8.2 У разі несвоєчасного внесення (перерахування) Кредиту та/або процентів за Кредитом, Позичальник сплачує Банку підвищені відсотки у розмірі подвійної ставки за Кредитом від суми простроченого платежу за кожен календарний день прострочення за період з дати, наступної за датою, коли відповідна сума підлягала сплаті , за датою її фактичної виплати Банку включно.
9.Умови надання кредиту
9.1 Банк відкриває Позичальнику рахунок у платіжній системі, доступній за адресою в мережі Інтернет https://payments.equabank.ru.com
9.2 Видача Кредиту здійснюється одноразово шляхом зарахування коштів на рахунок у платіжній системі шляхом проходження ідентифікації.
9.3 Погашення Кредиту здійснюється щомісяця рівними частками, починаючи з 11.06.2019 року.
9.4 Кредит по праву не погашений, якщо банк здійснив переказ на платіжну систему і позичальник не здійснював виведення коштів
9.5 Виведення кредитованих коштів, необхідно здійснити протягом 24 годин. З моменту зарахування грошей платіжну систему.
9.6 Якщо через 24 години позичальник не вивів кредитовані гроші, то вся кредитована сума відправляється назад до банку. І всю суму, позичальник зможе отримати у відділенні за адресою ulice Karolinská 661/4, 186 00 Praha 8. При цьому сам кредит, за фактом, буде не погашеним.
9.7 Інші умови
9.7.1 Зміни та доповнення до цього Договору дійсні, якщо вони вчинені у письмовій формі та підписані уповноваженими представниками Сторін.
9.7.2 Усі суперечки, що виникають у процесі виконання цього договору, вирішуються Сторонами шляхом переговорів, а при не досягненні згоди – у порядку, встановленому чинним законодавством Російської Федерації.
9.7.3 У всьому іншому, не передбаченому цим Договором, Сторони керуватимуться чинним законодавством РФ.
9.7.4 У разі зміни найменування, адрес, платіжних та інших реквізитів Сторони повідомляють про вчинені зміни протягом 20 (Двадцять) календарних днів з дати змін, що відбулися.
9.7.5 Договір укладено у двох примірниках, що мають рівну юридичну силу, по одному для кожної із Сторін.
10. Адреси та реквізити сторін
БАНК: EquaBank AS
Karolinská 661/4, 186 00 Praha 8
ПОДАТКОВИЙ ІДЕНТИФІКАТОР: 47116102, CZ699003622
КОД БАНКУ, LEI: 6100, 31570 01000 00000 26673
КОД GIIN (FATCA): EFJ4GA.99999.SL.203
Позичальник: Ідентифікатор позичальника: EQn8683476
Підпис кредитного фахівця:
Юрист Каравайцева Є.А., 57745 відповідей, 27404 відгукa, на сайті з 01.03.2012
2.1. Аналіз договору щодо правових ризиків – платна послуга. Ви можете звернутися до будь-якого юриста в особисті повідомлення (ст. 779 ЦК України).
Юрист Іскендеров Е.Е., 143123 відповідa, 44027 відгуків, на сайті з 30.06.2013
2.2. Добрий день. Якщо Ви дієздатний громадянин, який досяг повноліття, можете підписувати будь-які документи (укладати угоди). Якщо Вам потрібен якийсь аналіз документа – до юриста у особі (платно).
3. Потрібна юридична допомога із закриття кількох кредитів. Так вийшло, що син, інвалід з дитинства (є посвідчення) взяв кілька кредитів від 2017 року до 2018 року в Ощадбанку, "Мані Мен", "Швиденькі", на той момент не працював і не погашав. Дізналася я про це тільки зараз, внесла частину оплати, але такої суми на руках зараз не маю, щоб погасити хоча б короткострокові кредити у "Мані Мен" та "Швиденькі". Відсотки становили вже близько 91 000 рублів. Постійно дзвонять колектори, наполягають на терміновому погашенні. Оплачувати я не відмовляюся, прошу зменшити відсотки чи термін виплати збільшити для закриття, але назустріч не йдуть. Триває моральний тиск. Погрожують описом житлового майна, але син нічого свого не має. Чи можна вплинути на колекторів і ці компанії, так щоб з'явилася реальна можливість закрити кредити або реструктурувати платежі. Дуже сподіваюся на вашу допомогу та грамотну консультацію.
Юрист Лагутін О. Н., 4042 відповідa, 2625 відгуків, на сайті з 27.01.2019
3.1. ФЕДЕРАЛЬНИЙ ЗАКОН
ПРО ЗАХИСТ
ПРАВ І ЗАКОННИХ ІНТЕРЕСІВ ФІЗИЧНИХ ОСІБ
ПРИ ЗДІЙСНЕННІ ДІЯЛЬНОСТІ З ПОВЕРНЕННЯ ПРОСРОЧЕНОЇ
ЗАДОВИЩЕНОСТІ ТА ПРО ВНЕСЕННЯ ЗМІН ДО ФЕДЕРАЛЬНОГО
ЗАКОН "ПРО МІКРОФІНАНСОВУ ДІЯЛЬНОСТІ
І МІКРОФІНАНСОВИХ ОРГАНІЗАЦІЯХ"
Цей закон дає вам можливість "приструнити" колекторів - щоб вони вам (синові) зовсім не дзвонили і не лякали!
Для цього вам (синові) потрібно підготувати соотв. Листи на адресу кредиторів (вручити чи надіслати поштою).
4. Звертаюся за консультацією, потрібно скласти заяву до Суду для скасування судового наказу про стягнення з мене суми боргу за кредитом на користь фінансової організації. Коротко: У Східному експрес банку у грудні 2012 р. було взято кредит у сумі 500 000 руб. до грудня 2014 року все сплачувалося регулярно. Потім почалися неприємності у сім'ї пішли хвороби, а потім і смерті родичів одна за одною, втрата роботи, інвалідність чоловіка... кредит платити стало нема чим. До Банку в січні 2015 р. було надіслано 1. "До судової заяви кредитору" з описом ситуації, що склалася, і пропозицією змінити або розірвати договір. У порядку ст.ст.450.451.452 ЦК України. Змінити кредитний договір у вигляді зменшення щомісячного платежу до 5000 крб. в місяць. З 19 000 руб 2. Заява про відкликання згоди на обробку персональних даних. 3. Так само прохання надсилати кореспонденцію за адресою проживання (адреса зазначалася) надалі там була прописка-копія паспорта додавалася. У лютому 2015 р. знайома принесла листа з пошти з Банку Вимога термінової оплати всього кредитного боргу в 5-денний термін з дати відправлення! З урахуванням, що ще поштою пролежало 2 тижні! У сумі 382630,72. З мого боку у серпні 2015 р. була ще одна спроба домовитися з банком про припинення нарахувань пенні, штрафів та відсотків. А також знову з проханням надсилати усі листи на адресу проживання! Більше я від Банку жодної кореспонденції не отримувала досі. 1 березня 2019 року отримую постанову від Виконавчих приставів про порушення виконавчого провадження про стягнення 497 034,84 руб на користь стягувача ТОВ "ЕОС"? За повідомленням пристава, суд був у серпні 2018 року. Вона ж і порадила написати заяву "Про скасування судового наказу та перегляд справи" Про продаж мого боргу сторонній організації та порушення судової справи я жодних повідомлень не отримувала. На даний момент також проживаю в селі і маю дохід-пенсію в сумі 10 086,90 Тел. +79052845120 Соколова Світлана Іванівна З повагою!
Юрист Абржова В. А., 2305 відповідей, 1409 відгуків, на сайті з 22.09.2018
4.1. Здрастуйте, Готові вам допомогти у складанні заяви про скасування судового наказу. Також потрібно буде підготувати клопотання про відновлення терміну.
Адвокат Матушанська І. В., 13781 відповідь, 6289 відгуків, на сайті з 27.11.2015
4.2. Можете звернутися до обраного адвоката на сайті в особисті повідомлення для написання заперечень або зателефонуйте. Для складання потрібний сам судовий наказ. Також треба подавати заяву про відновлення терміну. Чи отримували Ви судовий наказ?
Юрист Сьомін А.В., 1235 відповідей, 527 відгуків, на сайті з 27.10.2011
4.3. Можна написати заперечення на судовий наказ. Цікаво, що наказ на таку суму винесено.
Вам пропонують допомогу погоджуйте. Достатньо ухвали про порушення виконавчого провадження, але покваптесь.
8. Спочатку коротко викладу свою історію, щоб була зрозуміла суть питання.
09.06.2015 р. мною було оформлено споживчий кредит у магазині електроніки на придбання планшета.
Цей кредит був оформлений у ТОВ "Русфінанс Банк" терміном на 6 місяців. Пізніше, 06.11.2015 р., при зверненні до банку щодо повного погашення та закриття даного споживчого кредиту, з'ясувалося, що на моє ім'я 15.08.2015 р. у цьому ж банку було укладено ще один (шахрайський) договір споживчого кредитування на суму 18 462 руб.
Цей кредитний договір я не оформлював. 01.12.2015 р. я звернувся із заявою про шахрайство з боку співробітників банку до поліції та дав свідчення. Було заведено кримінальну справу за ознаками складу злочину, передбаченого частиною 1 статті 159 КК РФ, за фактом оформлення співробітницею банку фіктивного кредитного договору з використанням персональних даних.
02.08.2016 р. за результатами розгляду кримінальної справи в суді обвинувачена (співробітниця банку) була визнана винною. Здавалося б кінець історії. Однак восени цього 2018 мені потрібно було оформити споживчий кредит на суму 120 000 руб. для закриття свого іпотечного кредиту (знайдено покупця квартири, він вніс суму застави, але виявилося, що банк не озвучив суму зарахованих відсотків і внесеної суми виявилося недостатньо для закриття іпотечного кредиту, угода була під загрозою зриву і кредит потрібен був терміново). Так ось ЖОДНИЙ БАНК у місті не погодився видати мені кредит! В одному з останніх банків я вже запитав: у чому справа? Мені відповіли, що маю невиплачений кредит. Я на початку не міг зрозуміти, що це за "невиплачений кредит". Але потім згадав історію з ТОВ "Русфінанс Банк" та вирішив звернутися туди. З'ясувалося, що кредитний договір (визнаний шахрайським) досі значиться на мені. Банком не було до кінця проведено внутрішнє розслідування, жодної інформації від банку за цей час я не отримував. Таким чином, моя кредитна історія виявилася зіпсованою, в жодному банку мені не дають кредиту. Угода з продажу квартири мало не зірвалася (за умовами договору, у разі розірвання угоди я мав повернути завдаток покупцю у подвійному розмірі). Допомогло тільки те, що дружині схвалили кредит на отримання суми, що бракує.
І ось тепер моє запитання: чи можу я подати до суду на ТОВ "Русфінанс Банк", притягнути їх до відповідальності, стягнути з них компенсацію та вимагати виправити мою кредитну історію? До якого суду, з яким формулюванням мені звертатися і чи потрібний мені для цього адвокат? Заздалегідь дякую.
Адвокат Сенкевич В. А., 45190 відповідей, 16993 відгукa, на сайті з 08.10.2015
8.1. Доброго дня! Так, можна звернутися з позовом до суду. Якщо ви вважаєте, що самостійно не зможете підготувати позов, брати участь у судових засіданнях, краще звернутися з усіма документами до юриста.
9. Мій син узяв кредит у мікрокредитній організації терміново гроші. Під час не віддав 2%кадень нараховують утворилася заборгованість віддали колекторам, колектори говорять написали заяву в поліцію за ст 159, шахрайство як призупинити відсотки по кредиту, син каже вони не законно видають кредит, платити він відмовляється, друг його взяв і з нього не вимагають мій також вирішив зробити, що робити? Вони можуть зробити, що все життя нараховуватимуться відсотки, до суду подавати вони не будуть що робити?
Юрист Анісімова Є. В., 477 відповідей, 350 відгуків, на сайті з 29.09.2017
9.1. Відсотки у мікрокредитних організацій дуже великі. Навіть при оплаті боргу сплачуються спочатку відсотки, а борг так і залишається. Вашому синові необхідно звернутися до суду з позовом про розірвання кредитного договору та встановлення фіксованої суми боргу. До суду вони подадуть заяву про винесення судового наказу, на договір не буде розірвано та суми стягнень буде указу часткове за певний період, Потім ще й ще.
Юрист Салімов Р. Р., 2077 відповідей, 1683 відгукa, на сайті з 11.07.2018
9.2. Доброго вечора Олена. Якщо Ваш син узяв мирокредит, то його треба буде виплатити однозначно. Відсоток за кредитом відповідно до федерального закону регулюючим діяльність Мікрофінансових організацій неспроможна перевищувати трьох кратного розміру, тобто. взяли 5 УРАХУВАННЯМ. відсоток трохи більше 15 т.р. , тобто. вся сума трохи більше 20 т.р. - це приклад. Шахрайство тут буде лише в тому випадку, якщо було взято кредит і спочатку не планувалося виплачуватись, тобто. було дано відомості іншу людину, застосовано підроблені документи тощо. Що робитимуть МФО чи колектори – подадуть до суду, спочатку на наказ. Ви його скасуєте протягом 10 днів. Після цього вони подадуть до суду в порядку позовного провадження, тоді Ви пишіть заперечення на натягнуті за вуха відсотки. Удачі вам.
9.3. Надішліть на адресу кредитора частковий відгук персональних даних, відкликання згоди на взаємодію з третіми особами, відмову від взаємодії. Вашу справу відкликають у колекторів, всі дзвінки та СМС припиняться. Таким чином, Ви позбавите кредитора інструменту психологічного тиску, надалі Вам запропонують закрити позику на вигідних умовах, нерідко за ту суму, яку брали. Це якщо стисло.
10. У січні терміново потрібні були гроші, взяв у трьох МФО по 5000. У лютому один кредит закрив, два продовжив, у березні почалися проблеми з роботою, грошей немає, щоби закрити два кредити взяв у якому вже виплатив, але велику суму. І так далі, думав влаштуюсь на роботу віддам, у червні влаштувався на роботу, у липні півзарплати віддав, але навіть половину не сплатив. На даний момент 12 мікропозик від 5 до 22 тисяч, загальна сума близько 230000, коли підрахував був в жаху. Пробував узяти кредит у банку – безрезультатно. Моїй зарплатню за день не вистачає навіть на відсотки. Чи є якийсь спосіб зупинити, зменшити відсотки? Розстрочити виплати?
Юрист Кулагін Д.В., 29336 відповідей, 12884 відгукa, на сайті з 22.12.2015
10.1. Добрий день. В даний час сума позик не може перевищувати 2-3 кратного розміру позики. Тому, сплачуючи непомірні відсотки, ви ніколи не погасите позики. Тому на вашому місці варто припинити і чекати суден, які встановлять фіксовану суму, після чого і виплачуватимете через пристави.
Юрист Гребньова М. В., 63 відповіді, 50 відгуків, на сайті з 13.09.2018
10.2. Добрий день. Єдине, що ви можете зробити в даний момент, підготувати документи на реструктуризацію боргу для кожної мікрофінансової організації окремо. У заявах вказати підставу зміни кредитних умов. Звичайно те, що мікрофінансові організації задовольнять вам реструктуризацію боргу малоймовірно, але ці документи можуть послужити вам у судовому процесі (за подальшої відсутності виконання боргових зобов'язань з вашого боку). Як правило, якщо позичальник не бере участі в судовому розгляді, суд задовольняє всю суму заборгованості вказану банками/мікрофінансовими організаціями. А це здебільшого загальні суми заборгованості, включаючи пені, штрафи за весь період. Ви можете надалі підготуватися до судових розглядів. Беручи участь у судовому процесі, можна прибрати одноразові штрафи, зменшити пені спираючись на ФЗ "Про споживче кредитування", ЦК РФ, а також врегулювати суми щомісячних виплат.
Юрист Солдат С. В., 3997 відповідей, 2687 відгуків, на сайті з 22.01.2018
10.3. Привіт Михайле! Надішліть на адресу кредитора частковий відгук персональних даних, відкликання згоди на взаємодію з третіми особами, відмову від взаємодії. Усі дзвінки та СМС припиняться, додому ніхто не прийде. Таким чином, Ви позбавите кредитора інструменту психологічного тиску, надалі Вам запропонують закрити позику на вигідних умовах, нерідко за ту суму, яку брали. Це якщо стисло.
Юрист Дворова С.М., 1509 відповідей, 760 відгуків, на сайті з 01.09.2017
10.4. Доброго часу доби!
Вихід є - звернутися до суду з позовом про зменшення розміру відсотків та виплату основного боргу.
11. Допоможіть будь ласка Самотній мамі! Кредити. Справа вже у приставів. Але ще не отримано на руки. Рішення суду на руках немає та не було отримано. Так, як людина знаходиться в іншому місті-для лікування своєї (усиновленої) дитини. Так склались обставини. Платитиме він, але треба терміново прибрати через суд? чи приставів? Вирощені відсотки за кредитом (з 350, 200 тис. становлять відсотки). Підкажіть, як можна усунути вирощені відсотки за кредитом, якщо справа вже передана приставам, і чи можна розбити платежі на посильні. Які закони є в Росії, щоб вирішити цю ситуацію. Неможливо передбачити життя, що Росія не вийде з кризи, що почнеться масове скорочення в глибинках, що людина може на три роки залишитися без роботи, і що б лікувати, вижити та навчати дітей, людина просто змушена шукати можливості та місця. Дякую.
11.1. Добрий день.
Забрати відсотки? Ніяк, вибачте.
Хоча є за участю грамотного юриста (послуги якого точно не безкоштовні) 10% шанс визнати даний кредит кабальною угодою, якщо кредит брався на лікування дитини, і це можна довести.
Юрист Калмантаева А. Н., 2540 відповідей, 1466 відгуків, на сайті з 26.04.2018
11.2. Здрастуйте, Лідія Борисівно!
Якщо справа розглянута без участі боржника, який не був повідомлений належним чином про час та місце судового засідання, таке рішення взагалі можна скасувати за процесуальними порушеннями.
Але якщо боржник - відповідач був сповіщений і не був і в процесі кредитний договір не був розірваний, то банк, звичайно, може нараховувати відсотки.
У свою чергу, боржник має право подати заяву до суду на надання йому розстрочки або відстрочки виконання судового акта.
Стаття 203. Відстрочка або розстрочка виконання рішення суду, зміна способу та порядку виконання рішення суду
Юрист Голуб Є. С., 2701 відповідь, 1598 відгуків, на сайті з 13.06.2018
11.3. Добридень!
Відповідно до Федерального закону від 02.10.2007 N 229-ФЗ "Про виконавче провадження", Стаття 37, можливе надання відстрочки або розстрочення виконання судових актів, актів інших органів та посадових осіб, зміна способу та порядку їх виконання
1. Стягувач, боржник, судовий пристав-виконавець має право звернутися із заявою про надання відстрочки або розстрочки виконання судового акта, акта іншого органу чи посадової особи, а також про зміну способу та порядку його виконання до суду, іншого органу або до посадової особи, яка видала виконавчий документ.
2. У разі надання боржнику відстрочки виконання судового акта, акта іншого органу чи посадової особи виконавчі дії не вчиняються та заходи примусового виконання не застосовуються протягом строку, встановленого судом, іншим органом або посадовою особою, яка надала відстрочку.
3. У разі надання боржнику розстрочки виконання судового акта, акта іншого органу чи посадової особи виконавчий документ виконується у тій частині та в ті строки, що встановлені в акті про надання розстрочки.
Юрист Зотов В.І., 36842 відповідa, 15126 відгуків, на сайті з 11.07.2009
11.4. Здрастуйте, шановна Лідія Борисівно!
Цю проблему дорлжнику можна вирішити різними законними засобами з допомогою конкретного юриста.
1. Оскаржити рішення суду до суду апеляційної інстанції на підставі статей 320, 321, 322 ЦПК України.
Стаття 322. Зміст апеляційних скарг, подання
1. Апеляційні скарги, подання повинні містити:
1) найменування суду, до якого подаються апеляційні скарги, подання;
(П. 1 у ред. Федерального законувід 09.12.2010 N 353-ФЗ)
2) найменування особи, яка подає скаргу, подання, її місце проживання або місцезнаходження;
3) вказівку на рішення суду, яке оскаржується;
(п. 3 у ред. Федерального закону від 09.12.2010 N 353-ФЗ)
4) вимоги особи, яка подає скаргу, або вимоги прокурора, що приносить подання, а також підстави, за якими вони вважають рішення суду неправильним;
(П. 4 в ред. Федерального закону від 09.12.2010 N 353-ФЗ)
5) втратив чинність з 1 січня 2012 року. - Федеральний закон від 09.12.2010 N 353-ФЗ;
6) перелік доданих до скарги, подання документів.
2. В апеляційній скарзі, поданні не можуть міститися вимоги, які не заявлені при розгляді справи в суді першої інстанції.
Посилання особи, яка подає апеляційну скаргу, або прокурора, що приносить апеляційне подання, на нові докази, які не були подані до суду першої інстанції, допускається лише у разі обґрунтування у зазначеній скарзі, поданні, що ці докази неможливо було подати до суду першої інстанції.
(Частина 2 в ред. Федерального закону від 09.12.2010 N 353-ФЗ)
3. Апеляційна скарга підписується особою, яка подає скаргу, або її представником. До скарги, поданої представником, повинні бути додані доручення або інший документ, що засвідчує повноваження представника, якщо у справі немає такого повноваження.
Апеляційне подання підписується прокурором.
4. До апеляційної скарги додається документ, що підтверджує сплату державного мита, якщо скарга підлягає сплаті.
5. Апеляційні скарги, подання та додані до них документи подаються з копіями, кількість яких відповідає числу осіб, які беруть участь у справі.
2 Після подання Апеляційної скарги до суду Апеляційної інстанції звернутися до судового пристава-виконавця із Заявою на підставі Федерального закону № 229-ФЗ "Про виконавче провадження" про призупинення Виконавчого провадження.
3 Якщо суд Апеляційної інстанції задовольнить Апеляційну скаргу боржника, то судовий пристав-виконавець припинить Виконане провадження.
3 Далі боржнику потрібно буде готуватися до нового розгляду позову його Кредитора, внаслідок чого він зможе перевірити розрахунок позовних вимог та Клопотати до суду на підставі статті 333 ДК РФ про зменшення суми % та підвищених пені.
Удачі одинокій мамі.
11.5. Здрастуйте, просіть відстрочку виконання - ст. 203 ЦПК РФ - тільки заяву потрібно до суду, який прийняв рішення про стягнення надсилати, можуть відстрочити, якщо наведете скрутне матеріальне становище, довідку з лікарні надішліть, де лікується дитина
Відстрочка або розстрочка виконання рішення суду, зміна способу та порядку виконання рішення суду (чинна редакція)
Цивільний процесуальний кодекс РФ Глава 16 Стаття 203
1. Суд, який розглянув справу, за заявами осіб, які беруть участь у справі, судового пристава-виконавця або виходячи з майнового стану сторін або інших обставин, мають право відстрочити або розстрочити виконання рішення суду, змінити спосіб і порядок його виконання.
2. Зазначені у частині першій цієї статті заяви розглядаються у судовому засіданні. Особи, які беруть участь у справі, сповіщаються про час і місце судового засідання, однак їх неявка не є перешкодою для розгляду та вирішення поставленого перед судом питання.
3. На ухвалу суду про відстрочку або про розстрочення виконання рішення суду, про зміну способу та порядку його виконання може бути подана приватна скарга.
Навіть якщо оскаржуватимете рішення. Відсотки не "знімуть" не передбачено цим законодавством, можливе лише зниження пені ст. 333 ЦК України.
Юрист Гуденкова Є. В., 1630 відповідей, 1214 відгуків, на сайті з 04.07.2018
11.6. Добридень!
У цій ситуації багато залежить від форми організації, в якій брали кредит, від терміну дії договору, від того, на підставі якої ухвали суду стягують борг: судовий наказ чи рішення.
1. Якщо кредит узятий у банку і з дати укладання договору пройшло більше одного року, то оскаржити накопичені відсотки можливості практично немає. Строк позовної давності за недійсністю правочину становить 1 рік згідно зі ст. 181 ЦК України.
2. Якщо справа розглядалося у позовному провадженні, тобто. із запрошенням сторін на судові засідання, то неявка сторони, якій повістка направлена, але нею не отримана, не є поважною причиною для скасування рішення та перегляду справи. Абзац 2 п. 2.1 ст. 113 ЦПК РФ : учасники процесу несуть ризик настання несприятливих наслідків у результаті неприйняття ними заходів щодо отримання інформації про рух справи, якщо суд має у своєму розпорядженні відомості про те, що ці особи належним чином повідомлені про процес, що розпочався, за винятком випадків, коли заходи з отримання інформації не могли бути прийняті ними через надзвичайні та невідворотні обставини.
3. Якщо було винесено судовий наказ і боржник його не отримав, то такий наказ можна скасувати протягом 10 з дня одержання (у суді, у пристава), направивши до суду заяву про скасування судового наказу разом із клопотанням про відновлення строку на його скасування та доказом того, коли наказ отримано. Статті 128, 129 ЦПК України, ст. 112 ЦПК РФ.
4. Скасування судового наказу має сенс у разі, якщо договір кредитування було укладено з МФО, кредитним кооперативом тощо. і в тому випадку, якщо з дати укладання договору з банком минуло менше року і ви хочете оскаржити договір у частині відсотків (неустойки, пені, штрафи). Справа в тому, що після скасування судового наказу кредитні організації подають позови, справа розглядається при явці сторін. Ось тут уже можна заявляти заперечення та подавати зустрічний позов.
Заперечити договір із МФО тощо. можна, оскаржити договір із банком складніше, але також можливо. Проте потрібна допомога юриста.
5. Є можливість оскаржити ухвалу суду в апеляційній інстанції, поновивши строк на оскарження. Для відновлення терміну необхідно довести поважність причин його перепустки: ст. 320, 321 ЦПК України, ст. 112 ЦПК РФ.
6. Отримати розстрочку, відстрочку виконання ухвали суду можна, звернувшись до суду, який виносив ухвалу, із заявою та доказами неможливості погашення боргу одноразово, швидко: ст. 203 ЦПК РФ, ст. 37 ФЗ "Про виконавче провадження". Але цьому слід пам'ятати, що йтиме подальше нарахування відсотків, т.к. договір не розірвано.
Юрист Черепанов А. М., 31094 відповідa, 11231 відгук, на сайті з 28.03.2013
11.7. Добрий день. У вашому випадку є два варіанти дій. Або оскаржити це рішення суду (тут потрібно дивитися ваш договір, є для цього підстави чи ні), або звертатися до суду із заявою про надання відстрочки або розстрочення платежу на підставі ст 203 ЦПК РФ. Інших варіантів вирішення вашого питання, на жаль, немає.
12. Допоможіть будь ласка Самотній мамі! Кредити. Справа вже у приставів. Але ще не отримано на руки. Рішення суду на руках немає та не було отримано. Так, як людина знаходиться в іншому місті-для лікування своєї (усиновленої) дитини. Так склались обставини. Платитиме він! Але чи потрібно терміново прибрати через суд? чи приставів? Вирощені відсотки за кредитом (з 350 т, 200 тис. становлять відсотки). Підкажіть, як можна усунути вирощені відсотки за кредитом, якщо справа вже передана приставам, і чи можна розбити платежі на посильні. Які закони є в Росії, щоб вирішити цю ситуацію. Неможливо передбачити життя! Що Росія не вийде з кризи, що почнеться масове скорочення в глибинках, що людина може на три роки залишитися без роботи, і що б лікувати, вижити та навчати дітей, людина просто змушена шукати можливості та місця. Дякую.
Юрист Кріухін Н.В., 157614 відповідей, 69086 відгуків, на сайті з 14.07.2011
12.1. Ви хамите юристам, залишаєте про них незаслужені негативні відгуки та потребуєте безкоштовного там, де вам ніхто і нічим не зобов'язаний.
У консультації відмовлено.
За вирішенням своїх проблем звертайтесь до юридичних контор свого міста, а за можливою безкоштовною консультацією - офіційно через МФЦ свого району!
Потрібна терміново ваша допомога. Сьогодні, одержуючи документ, межування побачила, що пристав наклав обмеження на реєстраційні дії. Я маю борг за кредитом у нього, але він з мене знімає 50 відсотків. Я від пристава і сплати не ховаюся, але треба терміново продати будинок. але видно не дадуть. Як бути? Обов'язок погасити не реально, а там куди їжу є все можливе для швидкого гасіння, тобто є додатковий дохід. Читати відповіді (2)
13. У нас така ситуація. Я у шлюбі 4 роки з громадянином РФ (у мене поки що громадянство України).
Протягом останніх 6 місяців чоловік набирав кредити в банках та онлайн сервісах таємно від мене. На даний момент борг разом із % становить близько 520 000 (Брав близько 250 000). Найбільший прострок кредиту 40 днів. 7 організацій типу "швидко гроші + 3 кредитні картки в банках. Зарплата офіційна у нього 19000 + не офіц 25000. Я в терміновому порядку шукаю роботу. Зараз ми винаймаємо квартиру, житла реально ніякого немає. Майна, яке можна продати, теж немає. У шлюбі рік тому купили квартиру по ДДУ, вона буде готова в наступному році в лютому, оформлена на чоловіка.
1) Чи реально якось знизити відсотки за кредитами, щоб якийсь мінімум платити без суду?
2) Чи мають право заарештувати квартиру?
3) Якщо квартиру зараз оформити повністю на мене, то чи можуть її потім забрати?
4) Які юридичні процедури будуть потрібні?
Величезне спасибі за будь-яку допомогу.
13.1. 1) У договірному з кредиторами порядку – малореально. Ніхто не знижуватиме відсотки, передбачені договором. Можуть, наприклад, штрафи знизити за домовленістю, а можуть і не знизити, звичайно.
2) Накласти заборону відчуження - можуть
Саме забрати, якщо житло останнє – ні
Але у чоловіка Вашого житла, швидше за все, це не останнє, якщо він десь прописаний, то там має право жити.
3) Можуть поставити питання про виділення частки чоловіка у спільно нажитому майні
4) Дивлячись навіщо... Він може платити, чекаючи звернень нею до суду. У суді можна знизити штрафи, пені, іноді і ще щось. Тоді може бути потрібна допомога юриста, вартість її обговорюється з тим юристом, який працюватиме.
14. ОФІЦІЙНЕ ПОВІДОМЛЕННЯ
ПРО ПЕРЕДАЧУ СПОЛУЧЕННЯ ДОВГА НА СТАДІЮ РОБОТИ ПЕРЕД ПРОДАЖУ
ТОВ «ХКФ Банк» (Банк) офіційно повідомляє Вас про передачу стягнення Вашого боргу на стадію роботи перед продажем, у зв'язку з ухиленням від оплати заборгованості за кредитною угодою 216... від 25.12.2012. Уточнити суму простроченого боргу можна за телефоном 88007008977.
Сплатіть заборгованість терміново!
У разі несплати простроченого боргу Банк залишає за собою право передати право на вимогу боргу за Угодою сторонньої організації:
· Відповідно до п. 2 ст. 382 Цивільного кодексу РФ (Підстави та порядок переходу прав кредитора до іншої особи) та ст. 12 ФЗ «Про споживчому кредиті(позику)» для переходу права вимоги боргу до іншої особи Вашої додаткової згоди не вимагається.
· Відповідно до ст. 384 Цивільного кодексу РФ (Обсяг прав кредитора, що переходять до іншої особі) права вимоги боргу Банку повністю перейдуть сторонній організації в тому обсязі і на тих умовах, які будуть на момент передачі боргу, у тому числі права, що забезпечують виконання зобов'язання, а також інші пов'язані з вимогою права, зокрема декларація про несплачені відсотки, декларація про відшкодування понесених збитків.
Зателефонуйте до Банку 8 800 700 89 77 якнайшвидше!
Експерти готові надати Вам пільгові умови погашення заборгованості.
Оплатити Ви можете за способами, вказаними за адресою http://www.homecredit.ru/loans/loans_how.php, в т.ч. безпосередньо з карт платіжних систем Visa і MasterCard будь-яких банків РФ.
Ви отримали цей лист, тому що ви є клієнтом Банку. Якщо сталася помилка, і Ви не є клієнтом Банку, просимо повідомити про це відповідь на цей лист
Департамент роботи з простроченою заборгованістю
ТОВ «ХКФ Банк»
Добрий день. Ось такий лист отримав електронною поштою.
Остання оплата за кредитом була у вересні 2013 року. Питання. Що робити?)))
Юрист Кріухін Н.В., 157614 відповідей, 69086 відгуків, на сайті з 14.07.2011
14.1. Добрий день.
НЕ РОБИТИ НІЧОГО!
Не смійте дзвонити чи писати до банку!
Вас провокують відновлення строку позовної давності! Дайте відповідь на лист - визнаєте борг.
15. Чи можу я знизити відсоткову ставку за кредитом? Два роки тому були потрібні терміново гроші на будівництво будинку. Вирішив звернутися до Ощадбанку за черговим кредитом. На той час кредитна історія у мене була чудова. То був четвертий кредит. Але при оформленні раптом з'ясувалося, що відсоток з 14% підвищився до 16,799%, крім цього з 750 000 рублів, які я заявляв мені додали додатково 120 000 за страховку. Пізніше страховку я заперечив, мені повернули гроші. Звичайно я не вніс їх у рахунок погашення основного боргу за кредитом, тому що потрібні були гроші і змушений платити відсотки з усієї суми. Як знизити відсоток? Переплата за 5 років дуже велика. Осад не хороший і образа на Ощадбанк залишилася на все життя, але це не головне, чи головне-можу я знизити% і як це зробити?
15.1. «Осад не хороший і образа на Ощадбанк залишилася на все життя, але це не головне, чи головне-можу я знизити% і як це зробити?»
Так, можете, написавши правильну аргументовану заяву на ім'я керівника відділення.
Юрист Кріухін Н.В., 157614 відповідей, 69086 відгуків, на сайті з 14.07.2011
15.2. Добрий день.
Зменшити відсоток за кредитом безпосередньо в Ощадбанку Ви не зможете.
Можливо спробувати лише знайти банк, який візьметься за рефінансування вашого кредиту (не раджу при цьому довіряти банку Тінькофф, Радком і Пошта-банку).
15.3. Проте, зміна умов договору можливе лише за взаємному узгодженні між сторонами. Тому якщо банк проти зниження, а Ощадбанк завжди проти зниження, то розраховувати Вам нема на що, щоб Вам інші юристи не відповідали. Введення на законодавчому рівні зобов'язань банку щодо зниження відсоткової ставки кредиту за будь-якою, хоч аргументованою заявою, позичальника, суперечить законам ринку та цивільного законодавства як у РФ, так і у світі; "Цивільний кодекс Російської Федерації (частина перша)" від 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. від 29.12.2017)
Стаття 421. Свобода договору
Позиції вищих судів за ст. 421 ГК РФ ">>>"
""1. Громадяни та юридичні особи вільні у укладанні договору.
Примус до укладення договору не допускається, за винятком випадків, коли обов'язок укласти договір передбачений цим Кодексом, законом або добровільно прийнятим зобов'язанням.
""2. Сторони можуть укласти договір як передбачений, так і не передбачений законом або іншими правовими актами. До договору, не передбаченого законом чи іншими правовими актами, за відсутності ознак, зазначених у пункті 3 цієї статті, правила про окремі види договорів, передбачені законами чи іншими правовими актами, не застосовуються, що не виключає можливості застосування правил про аналогію закону (пункт 1 статті 6) до окремих відносин сторін за договором.
""3. Сторони можуть укласти договір, де містяться елементи різних договорів, передбачених законом чи іншими правовими актами (змішаний договір). До відносин сторін за змішаним договором застосовуються у відповідних частинах правила про договори, елементи яких містяться у змішаному договорі, якщо інше не випливає із угоди сторін чи істоти змішаного договору.
""4. Умови договору визначаються на розсуд сторін, крім випадків, коли зміст відповідної умови передбачено законом чи іншими правовими актами (стаття 422).
" " У випадках, коли умова договору передбачено нормою, яка застосовується остільки, оскільки угодою сторін встановлено інше (диспозитивная норма), боку можуть своєю угодою виключити її застосування чи встановити умова, відмінне від передбаченого у ній. За відсутності такої угоди умова договору визначається диспозитивною нормою.
""5. Якщо умова договору не визначено сторонами чи диспозитивною нормою, відповідні умови визначаються "звичаями", які стосуються відносин сторін.
(У ред. Федерального закону від 08.03.2015 N 42-ФЗ)
(Див. текст у попередній "редакції")
" Відкрити повний текст документа "
16. Терміново потрібна порада як діяти в ситуації, що склалася: є кредитним боржником, банк продав борги колекторському агентству. З колекторами я спілкувалася лише двічі. Перший раз вони зателефонували, у своїй манері почали "залякувати", як все страшно і скільки я їм буду винен. Вивчивши всі нюанси, наша друга розмова була останньою. Я сказала, що виплачуватиму борг тільки після суду, мовляв, подавайте на мене до суду. Більше мені ніхто не дзвонив. Нещодавно на роботу надійшов лист від судового пристава, ухвала про стягнення заробітної плати у розмірі 50%. Виплачувати борг я згодна, але саме 50% моєї заробітної плати йде на оренду квартири. І якщо почнуться відрахування, мені просто нема на що і ніде буде жити. Підкажіть, чи можу я чи юрист звернутися із заявою до суду, який ухвалив рішення, щодо зменшення відсотка вирахування із зарплати? 50% я віддаю за оренду+ близько 10% від того, що залишився, одаю за інші кредити (вони дрібні, щомісячна виплата близько 2.000). Щодо моїх боргів, то це вже друга виконавча справа, перша судовим приставом була закрита з позначкою "Заборгованість". Зв'язалася з юристом, він пропонує звернутися до стороннього банку з рефінансуванням. Але якщо банк продав борги колекторам, хіба рефінансування можливо? Підкажіть, будь ласка, що робити в такій ситуації? Час підтискає, віддати відразу весь борг щодо постанови пристава не можу, бо таких коштів не маю. 50% від з/п також "перекриють кисень". Замкнуте коло. Посильні виплати для мене 25-30%. Дітей на утриманні немає, майна теж.
Дякую!
Адвокат Марков К.Н., 8800 відповідей, 3965 відгуків, на сайті з 12.04.2015
16.1. У Вас є право звернутися із заявою про зміну порядку та строків оплати заборгованості, що утворилася.
Відповідно до ст. 37 ФЗ "Про виконавче провадження" стягувач, боржник, судовий пристав-виконавець має право звернутися із заявою про надання відстрочки або розстрочки виконання судового акта, акта іншої органу чи посадової особи, а також про зміну способу та порядку її виконання до суду, іншого органу або до посадової особи, яка видала виконавчий документ.
У разі надання боржнику відстрочки виконання судового акта, акта іншого органу чи посадової особи виконавчі дії не вчиняються та заходи примусового виконання не застосовуються протягом строку, встановленого судом, іншим органом чи посадовою особою, яка надала відстрочку.
У разі надання боржнику розстрочки виконання судового акта, акта іншого органу чи посадової особи виконавчий документ виконується у тій частині та в ті строки, що встановлені в акті про надання розстрочки
Відповідно до ст. 203 ЦПК РФ суд, що розглянув справу, за заявами осіб, які беруть участь у справі, судового пристава-виконавця або виходячи з майнового стану сторін чи інших обставинвправі відстрочити чи розстрочити виконання рішення суду, змінити спосіб та порядок його виконання.
Зазначені заяви розглядаються у судовому засіданні. Особи, які беруть участь у справі, сповіщаються про час і місце судового засідання, однак їх неявка не є перешкодою для розгляду та вирішення поставленого перед судом питання.
17. Позика в онлайн "смс фінанс". Шановні юристи. Дуже сподіваюся, що ви мені допоможете. Щоб не було того, що я щось приховую. Напишу ситуацію ясніше. Рік тому я познайомилася з хлопцем, все було добре, і допомагав і до дітей ставиться нормально. І в лікарню багато разів записував і дітей, і мене колись я не встигала. Мої дані та дітей він знав я нічого не приховувала від нього і не приховувала. Розповіла йому про свою складну життєву ситуацію. Виховую двох дітей незаміжня офіційно в декреті. Є купа кредитів, які я виплачую щомісяця, я брала їх коли працювала на 5 років. Наступного року в кінці останній платіж. Нещодавно мені знадобилися дуже терміново гроші на лікування. У банках кредит не дають і у швидких позиках теж. Мій хлопець запропонував мені взяти смс позику. Спочатку я погодилася але думала мені не схвалять. Адже ніде не схвалили. Моя сума затребу була 3500 УРАХУВАННЯМ. Так як я в цьому нічого не розумію, він погодився зробити все сам. З банку мені зателефонували сказали схвалено 5000 я відмовилася від послуги дізнавшись відсоткову ставку. Мені в позику сам молодик не давав хоч і працює на залізних дверях і заробляє не погано. Всіляко вмовляв взяти мовляв типу допоможе заплатити. Моя відповідь була ні! У результаті через пару днів мені приходить див з повідомлення що мій платіж за позикою становить 5000 грн. + 3000 відсоток набіг за місяць. І якісь ще 300 за переказ на ківі рахунок. Я подумала це жарт перевірила свій баланс на карті ківі але там нічого не було. Я сказала молодій людині. Він сказав що взяв гроші він. Зареєстрував ще один ківі гаманець у себе вдома та переказав гроші собі. Я не знала що гроші, які він мені знайшов на лікування, він узяв звідти. Скориставшись моїм телефоном, коли він випав З кишені в машину. Він не заперечував про вчинене. Але на моє запитання хто платитиме борг він відповів грошей у нього немає. Через місяць мені почали дзвонити та вимагати виплату. Я підняла всіх своїх знайомих щоб перезайняти в них і бути надалі розумніше не довіряти нікому. Мені не дали. Я в декреті на допомогу в 700 р. Усі кредити які я маю платить моя мама. Аліменти я не отримую. Колишній чоловік у в'язниці. Номер телефону на який мені телефонує банк я вимкнула. Мене знайшли за іншим номером. Пояснити все це банку буде складно, і це їх ніяк не хвилює. Платити мені нема чим. Цей виродок так і відмовляється заплатити за те, що зробив. Я вже місяць не сплю. Де взяти грошей щоб віддати банку за те чого я не робила і не знала. Доказів у мене нема. І я не розумію як можуть дати гроші без підтвердження, що людина працює і т.д. скажіть що я можу зробити в цій ситуації і що буде якщо я все ж таки не знайду грошей щоб сплатити борг не знаючи куди. І не знаючи Де взагалі такий банк "смс фінанс"? Допоможіть. Поясніть всі за і проти.
Адвокат Жилін А.Ю., 7 відповідей, 4 відгукa, на сайті з 30.01.2013
17.1. Євгенія, не все погано. За Вашими словами на паперовому носії нічого не підписали. Які претензії (папірці) від банку є?
18. Будь ласка, проконсультуйте! Родичка оформила заявку на отримання кредиту до МігКредиту онлайн - заявку прийняли. Спосіб отримання був лише один - система Contact. На сайті, і скрізь написано, що відразу після схвалення по смс на телефон повинен прийти НОМЕР ПЕРЕВОДУ, яким можна піти і отримати ці гроші в пунктах видачі Контакт. Але СМС з цим номером переказу НЕ ПРИШЛА, Підтримка сайту МігКредит – мовчить, не відповідає на повідомлення, а кредит вже оформлений та термін іде. Також там написано, що ми зобов'язані отримати переклад протягом п'яти днів! А якщо за ці п'ять днів так і не прийде номер переказу? Як змусити їх надіслати переказ на вже виданий кредит, за яким нараховуються відсотки, як законним способом не платити відсотки, нараховані під час цієї затримки видачі з їхнього боку, і найголовніше - як, у разі, якщо переказ так і не буде отримано довести неотримання цього кредиту? Дуже сподіваюся на вашу допомогу, тому що звертатися більше нема до кого! До того ж, гроші потрібні терміново! Будь ласка, витрачайте час на відповідь!
Юрист Соколов Д.Г., 142219 відповідей, 33009 відгуків, на сайті з 23.11.2008
18.1. Олександре, що Ви розпереживалися?
Поки немає передачі грошей, договір позики вважається неукладеним.
Вони не мають доказів отримання Вами грошей. Доказом таким міг би бути розписка отримання перекладу, але його немає, т.к. Ви його не отримували.
Спробуйте зателефонувати їм, вони можуть не читати повідомлення, це може бути сервісний номер для розсилок.
Юрист Поварова Н. І., 2310 відповідей, 1317 відгуків, на сайті з 26.09.2017
18.2. Доброго часу доби шановний відвідувач сайту
Вам необхідно звернутися до Правоохоронних органів із заявою за цим фактом, бо поки що неясно, можливо це взагалі шахрайська схема. АК як у вас іде термін і карають відсотки, а гроші не отримані, то звертайтеся до поліції чи прокуратури.
Юрист Сидоров І. А., 5660 відповідей, 2708 відгуків, на сайті з 16.09.2015
18.3. Добрий вечір.
Договір позики (кредиту) - це справжній договір, тобто. він вважається ув'язненим з передачі коштів. Якщо кошти не отримані, те й договір вважається неукладеним. У разі пред'явлення будь-яких вимог за цим договором, Ви, точніше, родичка, зможе його оскаржити за безгрошовістю. Враховуючи недобросовісну поведінку кредитора вже на цій стадії, я рекомендував би Вам, точніше їй, відмовитися від отримання коштів і підшукати іншого кредитора.
Якщо ж критично важливо отримати кошти саме з цього кредитора, можна стягнути в судовому порядку за принципом оферта-акцепт.
Юрист Варгіна К.В., 1929 відповідей, 1097 відгуків, на сайті з 09.12.2010
18.4. Шановний Олександр!
Не хочеться повторювати вічні істини про те, що перш ніж вступати з кимось у фінансові відносини, треба представляти з ким Ви маєте справу. МігКредит - це назва сайту, не більше. На сайті немає адреси, контактного телефону, адреси електронної пошти. Володіє цим сайтом Індивідуальний Підприємець (ІП) Кадочніков Єгор Сергійович. Це ІП зареєстровано у 2014 р. у Тюменській області.
Ви не написали, чи уклали Ви будь-який договір на позику або просто надіслали заявку? Як Ви отримали відповідь? Непогано б мати це листування чи скріншоти. Які у Вас права та обов'язки? Термін позики? Зрештою, кому Ви повинні гроші, тобто. хто ваш позикодавець?
Без відповідей на ці питання важко дати точну пораду.
Спробуйте ще раз звернутися до служби підтримки, якщо не відпало бажання мати з ними справу.
Сподіваюся, Ваша родичка не надсилала скан свого паспорта? Ось цього робити категорично не рекомендую, навіть маючи справу із Ощадбанком.
Успіхів!
19. Ситуація така. Були прострочення у банку, великий кредит не дають, терміново були потрібні гроші, взяв у МФО. розраховував що все оплачую чи рефенансую, але не ту-то було, хоча платив у строк і навіть брав у інших мфо щоб заплатити в наявних. Але оскільки відсотки там зростають не щодня, а щохвилини, не зміг їх виплатити в один момент, і все пішло крахом. Минуло три місяці, і я вирішив ризикнути та викупити ці борги через "Кабінет фінансової допомоги". Принаймні відгуки там хороші та умови оптимальні. Поклав на картку гроші для оплати даної послуги, зайшов у особистий кабінет, а там – "операція не виконана. Недостатньо коштів на карті". Як потім дізнався у ощадбанку, ці гроші списало мфо в рахунок заборгованості.
Ось як тепер бути? Грошей немає, кредити не сплачені.
Юрист Титова Т.А., 113285 відповідей, 49840 відгуків, на сайті з 17.02.2012
19.1. Мабуть був заарештований рахунок у банку, за судовим наказом та вказівкою пристава – отримайте наказ у світовому суді та у строк 10 днів вносите заперечення, наказ скасують та відкликають.
Юрист Гаврилова В. Г., 6970 відповідей, 3017 відгуків, на сайті з 29.09.2015
19.2. Добрий день. У таких випадках треба не в інтернеті шукати якісь особисті кабінети, а звертатися до юриста чи адвоката. Всі подібні організації, які я маю на увазі МФО, видаючи гроші, пропонують Вам договір для укладання. І в цьому договорі наведено всі умови видачі позики. Тому, підписуючи Договір, треба думати, що і де ви берете, і найголовніше, на який термін та під який відсоток. Наразі припиняйте платити взагалі, відправляйте МФО до суду. Знайдіть юриста, який займається подібними справами. Всього найкращого. Дякую за звернення.
Юрист Садиков І. Ф., 49431 відповідь, 26528 відгуків, на сайті з 11.10.2017
19.3. За фактом шахрайства () звертайтесь до найближчого відділення поліції із заявою про злочин. Отримайте талон-повідомлення та КУСП.
20. Я потерпіла у кримінальній справі. Суд, крім покарання обвинуваченої, присудив виплатити мені вкрадену грошову суму. Вирок набув чинності. Справа в тому, що обвинувачена вкрала кошти з моєї кредитної карткина суму 30 000 рублів, за зняття банк взяв комісію ще на дві з половиною тисячі. Разом 32500. Раніше картою я не користувалася після погашення кредиту, то що через якийсь час мені схвалили кредит по цій карті і я могла знімати грошові шкоди з неї, я не сподівалася!
Обвинувачена щомісяця відшкодовує по 500 рублів, коли тим часом, у банк я повинна віддавати була по 1500. Оскільки я перебуваю у відпустці для догляду за дитиною до 3 років, я не можу виплачувати щомісячно кредит. Зараз я маю в банк 37500 сплатити в терміновому порядку протягом 4 місяців. Торішнього серпня звернулася до судові пристави за місцем проживання обвинувачуваної, там сказали що з її пенсії вже утримується 50% на 2 банку у результаті ці 50% нам поділили на 3 стягувачів тобто приблизно 16,5% кожному. У листопаді цього року вже сказали, що утримується одним банком, але відсоток на мій бік не піднявся. Підкажіть, що можна зробити з усією цією ситуацією!?!?
Юрист Шакіров А. А., 36929 відповідей, 15597 відгуків, на сайті з 03.12.2015
20.1. Звертайтеся до пристава виконавця, який веде вашу справу, із заявою про збільшення відсотків утримання на вашу адресу. Якщо пристав відмовить, звертайтесь до суду.
21. Я брав кредит на суму 30 000 рублів під 27% річних (карта віза) виплатив у кілька разів більше, ніж брав і кинув платити. Зараз банк звернувся до мене з позовом просить стягнути суму основного боргу, відсотки за строковою позикою, відсотки за прострочений кредит 112 та штраф. Якщо я правильно розумію, то відсотки за прострочений кредит це міра відповідальності за прострочення? Відсоток у розрахунку коштує 27 за терміновою позикою та 27 відсотки за прострочений кредит. Але у мене в договорі нічого не сказано про те, який встановлено % у разі прострочення, я думаю, що в цьому випадку він повинен відповідати ч. 1 ст. 395 ЦК України? Чи я не правий? Але в договорі сказано лише про річні відсотки за кредитом (ставка кредиту) та умови про штрафні санкції від 300 руб. до 3000 руб. за прострочення. Допоможіть розібратися у мене заборгованість перед банком у шість разів вище ніж сума кредиту, яку я брав. Брав 30 тис. відсотки 12 тис. відсотки на прострочений кредит 91 тис. та 8000 штраф! Всім заздалегідь велике спасибі, всім буду вдячний за пораду.
21.1. Здрастуйте, Юрію!
Нехай банк звертається до суду. У суді просіть зниження невідповідної неустойки за ст. 333 ЦК України.
За більш детальною консультацією Ви можете звернутися до особистих повідомлень до будь-якого юриста на платній основі.
22. Господа, товариші, люди нарешті!
Якщо брала кредит завжди оплачувала, а одного разу захворіла інвалідність 2 групи, пенсія 4500 грн. Єдине джерело прибутку.
Квартплата 3800 грн. На місяць, компенсація за квартплату 500 грн. Банк подав до суду міну піддані документи за неможливістю оплати, залишалося третину від кредиту заплатити, а банк стягнув всю суму плюс відсотки і штрафи і того вийшла потрійна сума, ніж взята у них. Це альфа-банк. Я живу в Санкт-Петербурзі, кредит брала в Санкт-Петербурзі, а в суд чомусь подали в Москві і ще не повідомили про суд і винесли рішення навіть не заочне. Так ось із пенсії почали списувати пристови 50%. І того на життя не важко порахувати скільки, 2250 грн. Втомилася ходити до прістів, нічого не добитися. Звернулася за консультацією до адвоката в 10 юридичну консультацію на ливарному ін., допоміг скласти заяву про скасування та поновлення строків. Відправила поштою у квітні. Адвокат у травні сказав потрібно терміново 30 000 грн. Для того, щоб їхати до Москви і вирішити питання про скасування. Я у всіх друзів зібрала гроші та віддала. Досі нічого не можу досягти. Прошу повернути гроші, кажу мені жити нема на що я з пенсії досі віддаю борг друзям. Адвокат каже мені, може ви поїдете до Москви і там на місці вирішите питання, я й питаю Геннадія В'ячеславовича, так звати мого адвоката, невже нічого не можна зробити, я ж брала кредит у Санкт-Петербурзі, живу в Санкт-Петербурзі, чому подано в Москві ? Зробіть щось... або поверніть гроші, я тоді поїду до Москви і як Ви кажете мені, спробую вирішити на місці, ось досі робить, тільки не знаю що... що робити? Втомилася, тиск замучав і жити нема на що...
Юридична фірма ТОВ "Юридична фірма "Авелліус", 114 відповідей, 75 відгуків, на сайті з 07.09.2017
22.1. Доброго дня, Алла.
Позовна заява розглядається в Москві, швидше за все, через дотримання правил договірної підсудності; незалежно від того, що Ви брали кредит у Санкт-Петербурзі.
У будь-якому випадку, якщо Ви зараз співпрацюєте з адвокатом, внесли гонорар, то впевнені, що він має певну навичку та тактику розгляду даної категорії справ. Довіртеся фахівцю, задайте йому всі питання, що Вас хвилюють.
23. У мене така ситуація: Я звернулася до юридичної агенції, щоб вони зайнялися моєю справою щодо повернення страхової суми з кредиту, уклали «договір надання послуг» (якщо звичайно можна назвати договором ці 1,5 аркуша), все це тривало три місяці, причому дзвонила завжди сама, іноді навіть не додзвонюючись, впізнавала на якому етапі мою справу, чи подали вони до суду. в суді, щоб я сама там не була присутня, що відповідно для юридичної агенції. Прийшла повістка, зателефонувала в агенство сказала що такого числа суд І так далі, (вони навіть не знали точно число), в день суду, заздалегідь подзвонила їм запитала представник буде на суді точно?!... сказали та звичайно він приїде сто відсотків ... у результаті в призначений час мені дзвонять із суду і кажуть терміново приїхати з документами до суду, з'ясувалося, що Голова не приїхав, зателефонувавши до суду і збрехавши щось, я почала дзвонити до агенції... трубки від мене не брали. .. пішла сама на суд, тому що я позивач, пройшло засідання, після цього вони прийшли до тями і дзвонять мені (перед цим зателефонувавши до суду і дізнавшись пройшло засідання чи ні і який результат)! Вони навіть не домовилися брехати однаково, моєму здивуванню просто не було меж, наскільки ж безвідповідальні юристи і для чого вони взагалі беруться за справи людей! Зараз я хочу відкликати довіреність і розірвати договір із ними... оскільки пункт у договорі «представно в суді» був порушений, а це обов'язок їхньої сторони! Чи правильно буде якщо я відкличу довіреність, відправлю їм листа з повідомленням про те, що розірваю з ними договір, оскільки він був порушений?
23.1. Доброго часу доби. Оскільки послугу Вам не надано, ви маєте право звернутися із заявою про розірвання договору та повернення сплачених коштів на підставі статті 32 закону про захист споживачів.
Юрист Александров О. А., 521 відповідь, 289 відгуків, на сайті з 12.09.2017
23.2. Доброго дня, в цій ситуації вам в першу чергу треба доїхати до нотаріуса та анулювати довіреність, після цього повідомити цю організацію про розірвання договору, але попередньо уважно прочитайте умови розірвання договору.
24. Скажіть будь ласка, чи має право банк змінити відсоткову ставку іпотечної позики (кредиту), прописану у договорі у бік збільшення у разі моєї відмови від повторного страхування позики (кредиту) та свого здоров'я чи ні?
Щоб не затягувати з погашенням іпотечної позики (кредиту) я почав гасити його достроково тим самим знижуючи суму щомісячних виплат. До кінця оплати першого року, зателефонував оператор банку (головного офісу) та повідомив, що необхідно підійти у філію банку де отримував позику (кредит) та оформити нову страховку позики (кредит) та здоров'я клієнта, тим самим змушуючи мене на додаткові перерахування. У договорі про зміну процентної ставки у бік захоплення у разі моєї відмови від додаткових послуг на страхування нічого не прописано. При оформленні іпотеки фахівець банку повідомляв, що клієнт вправі не скористатися послугами страхування, причому процент по іпотечній позиці зміняться не буде. Що робити?
Юрист Матаєв А.Г., 40206 відповідей, 22127 відгуків, на сайті з 07.07.2011
24.1. Доброго часу доби.
У даному випадкубанк частково правий.
Ви повинні оформляти щорічно страхування майна (ФЗ "Про іпотеку (заставу нерухомості"), якщо її оформляєте, то банк має право виставити неустойку та підняти відсоткову ставку).
А ось страхувати життя Ви не зобов'язані і тут можна звернутися до Центробанку зі скаргою, а також до Росспоживнагляду.
25. Після того як у про бізнесу відкликали ліцензію у мене залишився основний борг по кредиту 33465.90, я не знала куди мені звертатися і куди платити кредит, а місяць тому мені зателефонували і накричали на мене навіть не представилися і погрожували судом. Я платити не відмовляюсь, але питання кому. А сьогодні надійшов лист із вимогою терміново сплатити борг із відсотками та з співами вже на суму 823848,28. Підкажіть що мені робити і куди звернутися?
Юрист Балахтін Ф.В., 25958 відповідей, 11664 відгукa, на сайті з 03.07.2011
25.1. Відкликання ліцензії не означає, що кредит можна не сплачувати. Якщо після відкликання ліцензії банк визнано судом банкрутом, настає стадія конкурсного провадження, яка може тривати від року та більше. Все майно банку, зокрема права вимоги за кредитними договорами, становить конкурсну масу. Конкурсний керуючий повинен або сам зайнятися витребуванням платежів за кредитами, або передати це право ще комусь. Тож повертати борг доведеться вже новому кредитору.
Зверніться зі скаргою до інтернет-приймального на сайт ЦБ РФ, прикладіть скан вимоги.
Юрист Колковський Ю.В., 100658 відповідей, 46974 відгукa, на сайті з 05.07.2015
25.2. Нічого не платіть, до суду подадуть і ви зменшите і пені та неустойку
Стаття 333. Зменшення неустойки
[Цивільний кодекс РФ] [Глава 23] [Стаття 333]
1. Якщо неустойка, що підлягає сплаті, явно не відповідає наслідкам порушення зобов'язання, суд має право зменшити неустойку. Якщо зобов'язання порушено особою, яка провадить підприємницьку діяльність, суд має право зменшити неустойку за умови заяви боржника про таке зменшення.
2. Зменшення неустойки, визначеної договором та підлягає сплаті особою, яка здійснює підприємницьку діяльність, допускається у виняткових випадках, якщо буде доведено, що стягнення неустойки у передбаченому договором розмірі може призвести до отримання кредитором необґрунтованої вигоди.
Юрист Ларін О. Ю., 8401 відповідь, 4277 відгуків, на сайті з 04.08.2015
25.3. Здрастуйте, Людмило!
Вимагайте, щоб зверталися до суду, вказавши, що розмовлятимете з ними тільки в судовому порядку і нехай більше не дзвонять, інакше зверніться до поліції із заявою про здирство (ст. 163 КК РФ). У суді вимагайте пред'явлення цесії. Якщо покажуть, просіть суд знизити невідповідну неустойку за ст. 333 ДК РФ (пропорційна неустойка може бути вище суми основного боргу), а то й пред'являть договір цессии-просите відмовити у задоволенні позовних вимог, як особам, які мають належних повноважень для стягнення боргу.
26. Мене заманили до медичного центру нібито на безкоштовну консультацію. В результаті їхніх обіцянок, умовлянь щодо відновлення мого здоров'я я підписала 10.04.2017 р. кабальний для мене кредитний договір з банком на 120700 руб. Дня через 2 я схаменулась і поїхала розривати договір у мед. центр. Тільки 15.05.2017 р. я домоглася складання акта про розірвання договору. Причому в акті вказали, що 87 050 руб виплатить банку мед. центр а відсотки за час користування кредитом на той момент виплачу я в сумі 4005 руб. Кредитних грошей я не отримувала послугами мед. центру я жодного разу не скористалася. Я заперечувала, але пригрозили, що поки я ці умови не підпишу акт не буде складено. Я підписала та заплатила банку 4100 руб. В акті не було зазначено дату повернення банку грошей мед. центром у сумі 87050 руб, хоча усно було обіцяно протягом 10 днів повернути гроші. Але минуло вже 15 робочих днів, а гроші до банку не надійшли. Лише обіцяють сьогодні, завтра, цього тижня. Питання таке: як мед. центр змусити терміново виплатити гроші банку, інакше мені доведеться платити як відсотки, а й усю суму, т.к. кредит оформлено на мене.
Юрист Семенов А.Ф., 35053 відповідa, 12311 відгуків, на сайті з 29.03.2015
26.1. Необхідно звертатися до суду із позовною заявою на підставі закону про захист прав споживачів. Вимагайте повернення грошей та відшкодування збитків.
27. Ми з чоловіком купили квартиру у 2013 році за 2280000, використовуючи іпотечний кредит. У грудні 2013 р. частково гасимо кредит материнським капіталом. У 2014 році подаю декларацію на майнове вирахування без урахування материнського капіталу (через незнання). остаточний майнове відрахуванняу розмірі 260000 було повернено у 2016 році. У 2017 році продовжую подавати декларацію на повернення відсотків із кредиту. Сьогодні мені зателефонували та сказали, щоб я терміново здала уточнюючу декларацію з урахуванням материнського капіталу. Як це зробити, якщо податок вже повернуто? І якщо так яку суму треба вказувати 2280000-410000 (мат. капітал) = 1870000 або 2000000-410000 = 1590000
Адвокат Буділова Н.М., 32368 відповідей, 13173 відгукa, на сайті з 10.03.2009
27.1. Для цього ви звернетеся до податкового органу, звідки дзвонили, оскільки уточнена декларація – це коригування відомостей. материнський капіталоскільки до розрахунку податкового відрахування по ндфл не береться.
28. У 2013 році я брала кредит на невідкладні потреби в Ренесанс банку в розмірі 370 000 рублів. Сплачувала справно трохи більше року, потім 3 місяці прострочення і знову робилася оплата, потім 7 місяців прострочення, за ці 7 місяців колектори банку протягом 24 годин на добу назвали з погрозами та некоректним зверненням до мене та моїх дітей. Після погроз я здійснила платіж 31 травня 2016 року в розмірі 29000 рублів з розрахунку на оплату щомісячного платежу 12251,13 рублів. Потім дзвінки стали рідшими, а потім і взагалі перестали дзвонити до сьогодні. Виплати не проводилися через моє тимчасове безробіття. Сама ж намагалася неодноразово вийти на зв'язок із банком та врегулювати цю проблему, але мене навіть ніхто слухати і не намагався, відповідь з їхнього боку звучала однозначно "Погасити заборгованість по кредиту з відсотками та штрафами відразу всю суму". На даний момент сума склала 1116070 рублів з них 200000 рублів основного боргу. Справа в тому, що сам банк ніяким чином не йде на зустріч мені і не про що не повідомляє, я маю на увазі вирішення проблеми. За запитом свого боргу жодної інформації не надають, відправляють до телефону, дзвонити на гарячу лінію банку, де чую одну відповідь: "Сума боргу така-то..., сплатіть у терміновому порядку всю суму". А сьогодні дзвонять з банку (мовчали рік), оголосили суму заборгованості 116 070 рублів і з них 200 000 рублів основний борг. При моєму питанні про те, що банк не йде зі мною на контакт, відповіли, що банк мій борг перепродував колекторам 4 рази, але згодом всі відмовлялися. Я чесна людина, якщо маю, то треба повернути. На даний момент я змушена виїхати на заробітки, але, на жаль, не офіційні. Від боргу не відмовляюся, готова виплачувати, але такої суми одразу немає. Я боюся того, що банк подасть на мене до суду і суд присудить цю суму, а потім, якщо відтягувати час до суду, сума боргу ще зросте. Як бути?
Адвокат Шевченко О.П., 177970 відповідей, 77656 відгуків, на сайті з 27.04.2009
28.1. Банк має право подати до суду, тоді на підставі судового рішення у вас утримуватимуть із заробітної плати 50% рахунок погашення заборгованості.
Юрист Холодилова І.В., 21868 відповідей, 13003 відгукa, на сайті з 15.05.2013
28.2. Доброго дня! Ренесанс Кредит не завжди дуже неохоче виходить до суду. У Вас незабаром закінчиться термін позовної давності за кредитом і навіть банк звернутися до суду - то Ви там заявите про застосування терміну позовної давності. На колекторів скаржтеся до правоохоронних органів чи прокуратури, можете взагалі з ними не розмовляти. Удачі та всього доброго.
Юрист Тома А. В., 21790 відповідей, 10637 відгуків, на сайті з 02.11.2016
28.3. У вашому випадку краще дочекатися суду, подати клопотання суду про розстрочку платежу, знизити пені та відсотки сума значно зменшитися, а так у вашому випадку є прострочення між такими великими платежами платитимете лише пені та штрафи.
Юрист Максимов М. В., 22010 відповідей, 12939 відгуків, на сайті з 15.09.2016
28.4. Чекайте на суд, просіть знизити відсотки і неустойку під час процесу або розгляньте питання про банкрутство
"Цивільний кодекс Російської Федерації (частина перша)" від 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. від 28.03.2017)
КонсультантПлюс: Примітка.
Про деякі питання застосування ст. 333 ЦК України див. Постанову Пленуму Верховного Суду РФ від 24.03.2016 N 7, Постанову Пленуму ВАС РФ від 22.12.2011 N 81.
" " ДК РФ Стаття 333. Зменшення неустойки
(У ред. Федерального закону від 08.03.2015 N 42-ФЗ)
(Див. текст у попередній "редакції")
Позиції вищих судів за ст. 333 ГК РФ ">>>"
""1. Якщо неустойка, що підлягає сплаті, явно "невідповідна" наслідкам порушення зобов'язання, суд має право зменшити неустойку. Якщо зобов'язання порушено особою, яка провадить підприємницьку діяльність, суд має право зменшити неустойку за умови заяви боржника про таке зменшення.
""2. Зменшення неустойки, визначеної договором та підлягає сплаті особою, яка здійснює підприємницьку діяльність, допускається у виняткових випадках, якщо буде доведено, що стягнення неустойки у передбаченому договором розмірі може призвести до отримання кредитором необґрунтованої вигоди.
3. Правила цієї статті не торкаються права боржника на зменшення розміру його відповідальності на підставі статті 404 цього Кодексу та право кредитора на відшкодування збитків у випадках, передбачених статтею 394 цього Кодексу.
Юрист Москальова М. Г., 4443 відповіді, 1653 відгуків, на сайті з 05.10.2015
28.5. Олена, якщо банк подасть на Вас до Суду, а Ви перебуватимете в іншому місці, то маючи на руках докази від'їзду - квитки, тимчасова реєстрація та інше, Ви завжди можете відновити термін для апеляційного оскарження. Можете також першою звернутися до Суду з проханням списати неустойку та надати розстрочку на виконання рішення суду. Нещодавно Верховний Суд надав роз'яснення про те, що громадяни мають право звертатися з позовною заявою до Суду з вимогою зменшення неустойки на підставі ст.333. Борг, що перевищує основну заборгованість у більш ніж 5 разів-це маразм, і тому його можна і потрібно зменшувати. Краще б Ви не платили їм зовсім, ніж із перервами 3-7 місяців. Краще звертатись за допомогою до юристів. Усього Вам доброго!
Юридична фірма Юридична фірма "Юрвіта", 25631 відповідь, 9177 відгуків, на сайті з 09.03.2016
28.6. Доброго дня, Олено! Найкраще звертатися до суду до банку про розірвання договору, просити суд зменшити розмір пені та штрафів у порядку ст. 333 ЦК України. Після набрання чинності рішенням суду писати заяву на ім'я судді, яка винесла рішення, або приставу про розстрочення або відстрочення платежів. Таким чином, ви можете зменшити суму боргу та розстрочити його у часі. Раджу звернутися до юристів у особисту пошту, вони допоможуть у вирішенні вашої проблеми, складуть необхідні документи. Успішно вирішити Ваше питання можна за допомогою юридичної допомоги.
Дякуємо за те, що користувалися послугами сайту!
29. Був у 3 ят кредит у 16,5% на 316000 руб, на руки отримано 287560 руб. У силу фін. 3 труднощів кредит було прострочено. Банк подав до суду. ціна позову 367200 руб,
267 548-прострочений основний борг,
53 000-прострочені відсотки, бл. 7000-неустойка 3 а прострочений основний борг, ок.15000-неустойка 3 а прострочені відсотки прибл. 25 000 термінові відсотки на прострочений основний борг.
На скільки можна зменшити борг і чи можна повернути страховку за цим кредитом?
Юрист Плясунов К.А., 145007 відповідей, 35783 відгукa, на сайті з 26.02.2013
29.1. Добрий день.
1. За кредитному договорубанк чи інша кредитна організація (кредитор) зобов'язуються надати кошти (кредит) позичальнику у вигляді і за умов, передбачених договором, а позичальник зобов'язується повернути отриману грошову суму й сплатити відсотки неї.
2. До відносин за кредитним договором застосовуються правила, передбачені параграфом 1 цієї глави, якщо інше не передбачено правилами цього параграфу та не випливає із суті кредитного договору.
Потрібно дивитися договір.
Юрист Шестаков П. Д., 10380 відповідей, 5392 відгукa, на сайті з 01.11.2016
29.2. В даний час часто трапляються випадки необґрунтованого нав'язування послуг страхових організацій при отриманні необхідних для громадянина послуг. Ця дія суперечить положенням ФЗ «Про захист прав споживачів». Якщо має місце подібна ситуація, то зазвичай витрати на дану страховку включаються до щомісячних платежів.
Вам необхідно буде звернутися до суду за захистом своїх прав як споживача, написати позовну заяву про розірвання договору страхування, отримати назад сплачені кошти, інші понесені Вами витрати, у тому числі й моральну шкоду.
Імовірність повернення коштів у разі велика, але з «100%-тная».
Не звертайте увагу на попередження компанії про неможливість повернення боргу, зазвичай вони залучають юриста, який навіть перед судом не визнає, що Ви в даному випадку маєте рацію. У зв'язку з цим також рекомендую залучити юриста для складання позовної заяви та подання інтересів у суді, витрати на залучення суд стягне з відповідача - банку.
Імовірність повернення коштів самим банком на вашу туди заяві не велика.
Юрист Кугейко А.С., 86702 відповіді, 38689 відгуків, на сайті з 05.12.2011
29.3. Здрастуйте, Олександро
За боргом можна знизити лише неустойку.
Страхування треба повертати відразу, протягом 5 днів з моменту оформлення страхового полісу
Бажаю Вам удачі та всіх благ!
Юрист Бельдяєва Н. А., 37431 відповідь, 21397 відгуків, на сайті з 12.02.2016
29.4. Доброї доби. Потрібно уважно вивчити договір, а саме його умови щодо порушення та відповідальності. Зменшити можна лише коли кредитор звернутися до суду та просити застосувати статтю 333 Цивільного кодексу.
Адвокат Степанов В.І., 36189 відповідей, 15922 відгукa, на сайті з 15.10.2011
29.5. Шановні пані та панове!
Можна багато міркувати про те, що кредити потрібно повертати, що не розплачуватись із кредиторами це ганебно і не порядно. Або навпаки, можна журитися про завищені відсоткові ставки за кредитом, рівень життя росіян, що впав, і свавілля колекторів. Але при цьому факт залишається фактом: 25 відсотків громадян РФ перебувають у банківській кабалі, тобто вони потрапили в ситуацію, коли їх часткові та не постійні платежі за кредитним договором повністю йдуть на погашення пені/штрафів/неустойок, але сума основного боргу при цьому не зменшується.
І так, ця стаття написана мною на допомогу саме тим громадянам, які більше не в змозі платити за кредитами. Мій безперервний досвід роботи із захисту прав боржників та боротьби з кредитними установами складає вже 6 років і за цей час, методом спроб та помилок, шляхом складних судових процесів, мною виведено певну формулу успіху. За весь час моєї юридичної практики захисту прав боржників жоден мій клієнт не заплатив ні копійки банку. Я хочу це наголосити: жоден клієнт не заплатив жодної копійки банку.
Почнемо із загальної інформації та розуміння того, що являє собою банк, мікрофінансова організація, кредитний кооператив. З огляду на ст. 1 ФЗ «Про банки та банківську діяльність» кредитна організація - юридична особа, яка для отримання прибутку як основної мети своєї діяльності на підставі спеціального дозволу (ліцензії) Центрального банку Російської Федерації (Банку Росії) має право здійснювати банківські операції, передбачені цим федеральним законом. Відповідно законом встановлено, що банк – це така організація, яка отримує прибуток з повітря, просто маніпулює грошовими потоками, поневолюючи і ставлячи в несумісні з життям умови середньостатистичних людей. Було б неправильним стверджувати, що прибуток банку формується лише завдяки завищеним процентним ставкам за позиками для пересічних громадян. Але все ж таки, враховуючи особливості російської банківської системи, банки живуть за рахунок пересічних громадян, за рахунок грабіжницьких відсотків, за рахунок того, що відбирають останні гроші, майно і навіть житло у звичайних громадян, у нас із вами. Виходячи з мого досвіду, далеко не всі, а точніше, менше половини громадян, уважно вивчають умови кредитного договору перед підписанням такого. Більшість ніколи не уклала б кредитний договір, знаючи які згодом моральні, емоційні, фізичні та матеріальні труднощі вони відчуватимуть. Всім відомі випадки, коли боржники за кредитами кінчають життя самогубством, коли розпадаються сім'ї через борги, коли колектори б'ють і спалюють живцем людей разом з їхнім же домом, коли діти недоїдають, коли трапляються нервові зриви, руйнуються плани, а на тлі постійного стресу боржник стає слабким і болючим, набуває хронічних захворювань і навіть вмирає. Можна до нескінченності перераховувати всі наслідки діяльності комерційних банків на території Росії, але про це не йдеться, коли по телевізору чи з рекламного щита на нас дивиться щасливчик у білій сорочці та з голлівудською усмішкою, пропонуючи нам оформити кредит лише за 10 хвилин. Так ось, вийти із ситуації повної кредитної заборгованості може допомогти тільки адвокат високої кваліфікації. При цьому на абсолютно законних підставах боржник може не виплатити жодної копійки кредитору.
1) Перше і найголовніше: припиніть платити за всіма наявними у вас договорами позики. Не платіть жодної копійки, не контактуйте з представниками банку, не відповідайте на телефонні дзвінки та письмові повідомлення. Просто ігноруйте. У жодному разі не погоджуйтесь на будь-яку реструктуризацію, оскільки, по суті, це новий кредитний договір, але з більш кабальними умовами. Не піддавайтесь на умовляння частково погасити борг. Служба стягнення банку лякатиме Вас заявою про шахрайство, арештом майна, поширенням про вас відомостей, зіпсованою кредитною історією, колектори можуть навіть загрожувати та використовувати нецензурні вислови у своїй промові, лякатимуть звільненням та негативними наслідками для дітей. Запам'ятайте: все це марення, яке не має жодної юридичної основи. Окрім як звернутися до суду – немає жодних інших можливостей у кредитора. У тому, що ви не платите банку, немає нічого протиправного. Це цивільні правовідносини і за правильної послідовності дій про борг можна буде забути.
2) Наступне, що треба зробити: сповістити письмово всіх кредиторів про своє важке матеріальне становище і запропонувати розірвати договір, або застосувати до вас процедуру повного прощення боргу. Це потрібно для того, щоб уникнути деяких негативних наслідків та офіційно заявити про свою неспроможність. Основне, що на цьому етапі треба зрозуміти, це те, що ви не ухиляєтеся від сплати і не приховуєтеся, ви просто не маєте змоги виконувати зобов'язання за договором. І можливості погасити борг у найближчі сто років не передбачається. Також враховуйте, що за сумами позики менше 50 тисяч рублів кредитор взагалі не піде до суду в 99% випадках. Про такий обов'язок можна просто забути.
3) На третьому та всіх наступних етапах Вам знадобиться допомога адвоката для досягнення успіху та недопущення помилок. На даному етапі потрібно подбати про майно, щоб все нажите вами непосильною працею залишилося у вас або у ваших рідних, дружин, дітей, батьків, партнерів по бізнесу, просто близьких людей, яким ви довіряєте.
4) Ключова стадія – це судовий процес. Варіантів розвитку подій сотні: визнання договору неукладеним, розірвання договору, визнання кредитного договору повністю або частково недійсним, визнання договору відступлення прав вимог нікчемним. Самостійний напрямок у всьому цьому – це визнання фізичної особи неспроможним. Незважаючи на суму боргу, чи то сто тисяч рублів, чи сто мільярдів рублів – не має значення, після успішного завершення банкрутної процедури всі борги будуть ліквідовані. Щоправда, варто зазначити, що банкрутство фізичної особи є доцільним при сумі боргу не менше п'ятисот тисяч рублів.
Ось, власне, дуже стисло і коротко, про те, чим ми успішно займаємося вже протягом шести років. Ми надаємо допомогу громадянам на території всієї Російської Федерації, у тому числі віддаленим способом. Звичайно ж, кожна ситуація з кожним боржником є індивідуальною і часто вимагає нестандартного підходу. Але це наша робота, і ми її робимо якісно.
З повагою, Адвокат – Степанов Вадим Ігорович.
30. Скажіть, будь ласка, як довести правду. Справа в тому, що я хотіла покласти через банкомат СБ щомісячний платіж за кредитом. Тільки банкомат гроші прийняв, а на карту вони не зарахувалися, і зрозуміло за кредитом я не змогла заплатити, т.к. кошти не списалися. Зателефонувала до Ощадбанку, пояснила ситуацію, що склалася. Заяву мою прийняли, казали, що в найкоротший термін усунуть свої огріхи. Тільки вже 6 днів нічого не відбувається з їхнього боку, гроші не повертають, а лише надзвонюють і шлють смс, що потрібно терміново заплатити кредит, т.к. вже прострочення йде. Ось кажуть, знайдіть ще гроші, заплатіть, а ми вам пізніше повернемо ті, що ви поклали, інакше за кредитом так і йдуть проценти по несплаті. Сума платежу не маленька, чому я винна через технічний збій їхнього банкомату, бігати позичати гроші, коли це їхня вина. Як довести, що вони не мають рації в цій ситуації?
Юрист Хачецуков Ю. М., 10299 відповідей, 4881 відгук, на сайті з 15.09.2016
30.1. Не плутайте два різні процеси. Технічний збій та кредитний договір – різні речі. Вам доведеться знайти кошти і заплатити, а потім розбиратися з банком. Можете і позов їм вчинити за неякісну послугу. Сподіваюся, що квитанцію про прийом грошей банкоматом Ви не втратили.
Юрист Костенко О.В., 47227 відповідей, 20248 відгуків, на сайті з 17.05.2014
30.2. Добрий день. Вам не потрібно нічого шукати напишіть їм письмову претензію, що кошти були своєчасно внесені до банкомату. Гарного приємного дня я.
Юрист Єрьомін А. А., 4108 відповідей, 2143 відгукa, на сайті з 31.10.2016
30.3. Добрий день.
Пишіть письмову претензію із описом ситуації. Також вам краще написати заяву в банк з питання надання вам відстрочки внесення чергового платежу за кредитом у зв'язку з ситуацією, що склалася. Додайте копію заяви.
Юрист Єгоров О. Ю., 534 відповіді, 252 відгуки, на сайті з 26.11.2016
30.4. Доброго дня! Нічого додаткового шукати не треба, головне зберігайте чек, на підставі якого Ви внесли гроші в рахунок виконання своїх кредитних зобов'язань. У цьому чеку є всі необхідні реквізити на підтвердження Вами виконання своїх зобов'язань. Те, що їм пені доведеться перераховувати це виключно проблеми банку.
Діє Редакція від 10.07.1997
| Найменування документ | "ПРАВИЛА КРЕДИТУВАННЯ ФІЗИЧНИХ ОСІБ УСТАНОВАМИ СБЕРБАНКА РОСІЇ" (утв. Правлінням Ощадбанку РФ від 10.07.97 N 229-р) |
| Вид документу | правила |
| Прийняв орган | ощадбанк Росії |
| Номер документа | 229-Р |
| Дата прийняття | 01.01.1970 |
| Дата редакції | 10.07.1997 |
| Дата реєстрації в Мін'юсті | 01.01.1970 |
| Статус | діє |
| Публікація |
|
| Навігатор | Примітки |
"ПРАВИЛА КРЕДИТУВАННЯ ФІЗИЧНИХ ОСІБ УСТАНОВАМИ СБЕРБАНКА РОСІЇ" (утв. Правлінням Ощадбанку РФ від 10.07.97 N 229-р)
4. Порядок погашення кредиту та сплати відсотків
4.1. Погашення кредиту здійснюється щомісячно рівними частками, починаючи з 1 числа місяця, наступного за місяцем укладання кредитного договору<*>. Останній платіж провадиться пізніше дати, встановленої договором.
<*>Якщо договір укладається наприкінці місяця, допускається встановлювати у договорі початок погашення кредиту та сплати відсотків (п. 1.7 Правил) на місяць пізніше.
При передбачуваному зниженні доходів позичальника протягом періоду дії кредитного договору (наприклад, досягнення пенсійного віку) складається графік платежів, у якому передбачається погашення більшу частину кредиту на початковому етапі договору. При цьому розміри платежів встановлюються з дотриманням наступної умови:
У періоді, що припадає на працездатний вік, сума одноразового платежу за кредитом разом із максимальною сумою платежу за відсотками (за 30 днів з усієї суми кредиту) не повинна перевищувати величину Дч1 x К1 (див. п. 2.2.8);
У періоді, що припадає на пенсійний вік, сума одноразового платежу за кредитом разом із сумою платежу за відсотками (за 30 днів від залишку основного боргу на момент настання пенсійного віку) не повинна перевищувати величину Дч2 х К2 (див. п. 2.2.8).
В інших випадках, не пов'язаних із досягненням Позичальником пенсійного віку, графік складається таким чином, щоб сума першого платежу за кредитом разом із сумою платежу за відсотками не перевищувала величину Дч x К (див. п. 2.2.8).
Не допускається складання графіків, у яких розмір будь-якого одноразового платежу за кредитом було б менше розміру будь-якого з наступних платежів.
За кредитами на будівництво або реконструкцію об'єктів нерухомості за бажанням Позичальника йому може бути надана відстрочка у погашенні кредиту на період його освоєння, але не більше ніж на 2 роки. В цьому випадку при розрахунку платоспроможності (п. 2.2.8):
t = термін кредитування – період відстрочення початку погашення кредиту.
Відстрочка зі сплати відсотків не надається.
4.2. Позичальник має право достроково погасити кредит або його частину.
У разі дострокового погашення частини кредиту Позичальник зобов'язаний провадити щомісячну сплату відсотків на суму заборгованості, що залишилася, до настання строку наступного платежу з погашення основного боргу.
4.3. Погашення заборгованості за кредитом та сплата відсотків та неустойок провадиться:
у рублях - готівкою через каси установ Ощадбанку Росії; переказами через підприємства зв'язку; перерахуванням з рахунків за вкладами; за допомогою утримання із заробітної плати, пенсії тощо;
в іноземній валюті – перерахуванням з рахунків за валютними вкладами.
Платежі за кредитами в іноземній валюті виробляються у тій валюті, у якій видано кредит.
У документах щодо прийому (переведення) платежів суми відсотків та неустойок зазначаються окремо.
4.4. Прийом платежів на погашення кредиту, сплату відсотків (і неустойок) готівкою у рублях проводиться з видачею квитанції ф. N 31 чи ф. N ПД-4.
4.5. Погашення заборгованості шляхом списання сум з рахунку клієнта за вкладом провадиться в установленому порядку на підставі доручень вкладника ф. N 187 та ф. N 190
4.6. Датою погашення заборгованості за кредитом (сплати відсотків, неустойки) вважається дата надходження коштів у касу або на кореспондентський рахунок Банку (що видала кредит) або дата списання коштів з рахунку клієнта за вкладом, якщо вклад відкритий у Банку, який видав кредит.
Відлік строку для нарахування відсотків за користування кредитом починається з дати утворення заборгованості за позичковим рахунком (включно) та закінчується датою погашення заборгованості за ним (не включаючи цю дату). Відповідно при проміжних платежах дата сплати відсотків не включається в період, за який ця сплата провадиться.
4.7. Суми, що вносяться (перераховані) Позичальником у рахунок погашення заборгованості за кредитним договором, спрямовуються, незалежно від призначення платежу, зазначеного у платіжному документі, у наступній черговості:
на сплату неустойки;
на сплату прострочених відсотків;
на сплату строкових відсотків;
на погашення простроченої заборгованості з позики;
На погашення термінової заборгованості з позики.
Нарахування та сплата відсотків авансом не допускається.
4.8. У разі ненадходження від Позичальника платежів до закінчення календарного місяця суми не внесених у строк платежів в останній день місяця відносяться на рахунки прострочених позик та прострочених відсотків.
4.9. При надходженні від Позичальника платежів бухгалтер здійснює нарахування відсотків та неустойки у такому порядку.
Якщо протягом періоду, за який здійснюється нарахування відсотків, залишок заборгованості з позики збільшувався, то відсотки нараховуються окремо на залишок заборгованості після попереднього платежу та на суми по кожній видачі за позичкою за те число днів, протягом якого вважалася заборгованість за кожною сумою.
Якщо протягом періоду, протягом якого виробляється нарахування відсотків, утворилася прострочена заборгованість, то відсотки нараховуються окремо кожний залишок боргу, як терміновий, і прострочений, то число днів, протягом якого залишок боргу залишався без змін.
За договором обсяг одноразового платежу за кредитом становить 10 тис. рублів; процентна ставка – 45% річних; неустойка - у вигляді подвоєної відсоткової ставки. Останній платіж здійснено 10 січня; залишок заборгованості по кредиту з 10 січня – 100 тис. рублів; простроченої заборгованості на дату немає. Наступний платіж клієнт вносить 15 березня сумі 25 тис. рублів.
Бухгалтер має зробити такі операції.
1) віднести з цього приводу прострочених позичок 10 тис. крб. - Плановий платіж за лютий.
2) нарахувати відсотки за період з 10 січня по 28 лютого (не включаючи цю дату) та віднести їх на рахунок прострочених відсотків:
| 45% | ||||
| ______ | x 100 УРАХУВАННЯМ. х 48 дн. | = 6,0 УРАХУВАННЯМ; | ||
| 360 дн. |
| 45% x 2 | ||
| ________ | x 6,0 УРАХУВАННЯМ. х 15 дн. | = 0,2 УРАХУВАННЯМ; |
| 360 дн. |
| 45% x 2 | ||
| ________ | x 10 УРАХУВАННЯМ. х 15 дн. | = 0,4 УРАХУВАННЯМ; |
| 360 дн. |
| 45% | ||
| ________ | x 90 УРАХУВАННЯМ. х 17 дн. | = 1.9 УРАХУВАННЯМ; |
| 360 дн. |
На сплату неустойки – 0,6 тис. руб. (0,2 УРАХУВАННЯМ + 0,4 УРАХУВАННЯМ);
На сплату прострочених відсотків – 6,0 тис. руб.;
На сплату термінових відсотків – 1,9 тис. руб.;
на погашення простроченої заборгованості за позикою - 10 тис. руб.;
На погашення термінової заборгованості за позикою - 6,5 тис. руб. останнім заповненим рядком напис "Кредит погашено" та засвідчує його підписом. Не рідше одного разу на місяць бухгалтер направляє до кредитуючого підрозділу службову записку про погашені кредити (список) із зазначенням особових рахунків та позичальників.
Кредитний працівник на підставі записки бухгалтерії складає вимогу на вилучення кредитних документів із відділу касових операцій за підписом керівника Банку або іншої уповноваженої особи.
Після передачі пакетів документів у встановленому порядку із сховища до кредитуючого підрозділу кредитний працівник:
Зшиває пакети з кредитними справами та готує їх до передачі до архіву;
Вносить інформацію про погашення кредитів до бази даних;
Робить відмітку про закриття рахунку у журналі реєстрації кредитних договорів.
Адресат"адресата за вказаною адресою, про що організація поштового зв'язку або експрес-доставки проінформувала відправника повідомлення.
Сторона Договору також вважається такою, що отримала повідомлення належним чином, якщо адресат відмовився від отримання повідомлення і ця відмова зафіксована організацією поштового зв'язку або експрес-доставки.
8.5. Позичальник підтверджує, що ознайомлений з умовами цього Договору до його підписання, всі умови йому зрозумілі, а також те, що умови п.4.5, пп.5.4.5, п.8.6, п.8.7 у редакції цього Договору включені до цього Договіру його згоди.
8.6. Позичальник дає/не дає згоду на надання Кредитором у бюро кредитних історій (зареєстрованих відповідно до законодавства РФ) інформації про Позичальника обсягом, передбаченим статтею 4 ФЗ «Про кредитних історіях» від 01.01.2001 р.
8.7. Спори та розбіжності, що виникають у процесі виконання цього Договору, підлягають розгляду (Вибрати необхідне) :
- у Гагарінському районному суді м. Москви ( ця умова включається за згодою Позичальника).
- у суді загальної юрисдикції відповідно до законодавства Російської Федерації ( ця умова включається при відмові позичальника на включення попередньої умови).
8.8. Цей Договір укладено у двох примірниках, по одному для кожної із Сторін, що мають однакову юридичну силу.
9. Місцезнаходження та банківські реквізити Сторін
Кредитор | Позичальник |
Найменування: БАНК», Місцезнаходження: , стор 1, Тел./ К/с в оперу Московського ГТУ Банку Росії, Голова Правління БАНК» ________________________/_____________/ | Прізвище ім'я по батькові _ Дата народження: «___» ____________ ___ року, Паспортні дані: №___________________________________________ Виданий _______________________________________ _____________________________________________ Адреса реєстрації: _____________________________________________ Адреса фактичного проживання (адреса для кореспонденції): _____________________________________________ Телефони: Домашній ____________________________; Робочий ______________________________; Мобільний ___________________________. ________________________/_____________________ Підпис ПІБ ___________________________________________________________________________________________/ |
Ухвала Верховного Суду УР від 27 квітня 2012 р. у справі N 44г-14. Судові постанови нижчестоящих судів скасовані у частині, оскільки нарахування відсотків за кредитним договором у сумі виданого позики відповідає вимогам правових актів (ключові теми: кредитний договір - відсотки користування кредитом - захист прав споживачів - порядок нарахування відсотків - розміщення коштів)
Президія Верховного Суду УР у складі:
Головуючого: Суханова Ю.В.
Членів Президії: Берша С.І., Баранова Н.В., Головкова Л.П., Коробейникова Л.М.
За доповіддю судді: Сундукова О.Ю.
розглянувши касаційну скаргу Кузнєцова М.К. на рішення Жовтневого районного суду гір. Іжевська Удмуртської Республіки від 30 травня 2011 року та касаційне ухвалу судової колегії у цивільних справах Верховного Суду Удмуртської Республіки від 31 серпня 2011 року у цивільній справі за позовом Банку до Кузнєцова М.К. про стягнення заборгованості за кредитним договором, відсотків за користування кредитом, неустойки, звернення стягнення на закладене майно, зустрічного позову Кузнєцова М.К. до Банку про визнання пунктів договору недійсними, застосування наслідків нікчемності правочину у вигляді повернення коштів, передану на розгляд Президії ухвалою судді Верховного суду Удмуртської Республіки Сундукова А.Ю. від 05 квітня 2012 року встановив:
Банк звернувся до суду з позовом до Кузнєцова М.К. про стягнення заборгованості за кредитним договором, відсотків за користування кредитом, неустойки, звернення стягнення на закладене майно.
Вимоги позову мотивовані тим, що відповідач Кузнєцов М.К. не виконує прийняті він зобов'язання за кредитним договором<данные изъяты>від<данные изъяты>року. Згідно з кредитним договором Банк надав відповідачеві Кузнєцову М.К. кредит у сумі<данные изъяты>рублів із виплатою відсотків за користування кредитом у розмірі<данные изъяты>% річних, а відповідач Кузнєцов М.К. прийняв він зобов'язання повертати кредит і сплачувати Банку відсотки користування кредитом у порядку, передбаченому умовами кредитного договору. Зобов'язання за кредитним договором відповідачем належним чином не виконуються. Це виявляється у прострочення внесення чергових платежів у рахунок оплати за користування кредитом та сум основного боргу, що підтверджується випискою за рахунком. У зв'язку з неналежним виконанням зобов'язань щодо повернення кредиту на підставі пункту 2 статті 819Цивільного кодексу РФ та пункту 2 статті 811Цивільного кодексу РФ відповідачу пред'явлено вимогу<данные изъяты>року про дострокове повернення суми кредиту та сплату інших платежів. Зазначене вимога відповідачем досі не виконано, у зв'язку з чим позивач просить стягнути свою користь з Кузнєцова М.К.<данные изъяты>рублів<данные изъяты>коп., у тому числі<данные изъяты>рублів<данные изъяты> <данные изъяты>рублів<данные изъяты>коп. - заборгованість зі сплати процентів за користування кредитом; відсотки за користування кредитом, що нараховуються на залишок заборгованості за кредитом, у розмірі<данные изъяты>рублів<данные изъяты>коп. за ставкою<данные изъяты>% річних, починаючи з<данные изъяты>року в день фактичного погашення заборгованості, витрати на оплату державного мита на суму<данные изъяты>рубль<данные изъяты>коп. Для задоволення вимог банку про стягнення вищезгаданих сум позивач просив звернути стягнення на Кузнєцову М.К. автомобіль Ід. N (VIN)<данные изъяты>, марка, модель ТЗ<данные изъяты>, встановивши його початкову вартість, з якої розпочинаються торги, у розмірі<данные изъяты>карбованців.
Відповідач Кузнєцов М.К. подав зустрічний позов до Банку про визнання пунктів договору недійсними, застосування наслідків нікчемності правочину у вигляді повернення коштів.
Вимоги мотивовані такими обставинами. За умовами кредитного договору N<данные изъяты>від<данные изъяты>року Кузнєцов М.К. мав сплачувати банку проценти річні на залишок основного боргу у розмірі<данные изъяты>% річних та відсотки від суми кредиту у розмірі<данные изъяты>% щомісяця. Нарахування даних відсотків суперечить законодавству, саме статтям 809 , 819 Цивільного кодексу РФ, Закону РФ " Про захист прав споживачів " . На підставі пункту 2 статті 167Цивільного кодексу РФ, пункту 2 статті 16Закону РФ "Про захист прав споживачів" Банк зобов'язаний повернути Кузнєцову М.К. кошти у вигляді списаних раніше процентов. Крім того, Банк незаконно утримав штрафи, оскільки сума коштів за прихованими відсотками могла піти на погашення основного боргу та відсотків за кредитом. Відповідно до пункту 7.2 кредитного договору товар підлягає страхуванню на страхову суму не менше ніж на<данные изъяты>карбованців. Страхова премія за договором добровільного страхування була перерахована Банком у розмірі<данные изъяты>карбованців. Відповідно до пункту 8 договору життя та здоров'я позичальника підлягає страхуванню на страхову суму не менше ніж<данные изъяты>карбованців. За договором страхування N<данные изъяты>Банк перерахував<данные изъяты>карбованців. Договори страхування, підписання яких зумовило видачу кредиту, в силу статті 16 Закону РФ "Про захист споживачів" є недійсними. Отже, Кузнєцов М.К. просив визнати нікчемними пункт 3.5 кредитного договору N<данные изъяты>, пункт 8, пункт 10.2, пункт 7.2, пункт 10.3 додатка до кредитного договору, стягнути на свою користь з Банку безпідставно утримані відсотки у розмірі 41723 рублів 84 коп., безпідставно списану суму страхової премії у розмірі 32396 рублів6 утримані штрафи у сумі<данные изъяты>рубля<данные изъяты>коп., безпідставно утримані кошти у сумі<данные изъяты>карбованців на рахунок сплати комісії за перерахунок графіка.
У судовому засіданні представники Банку на позовних вимогах наполягали, зустрічний позов не визнали, заявивши про застосування терміну позовної давності до вимог про визнання умов кредитного договору про сплату страхової премії недійсними та застосування наслідків такої недійсності.
Відповідач Кузнєцов М.К. у судове засідання не з'явився, про час і місце судового засідання повідомлено належним чином, суд розглянув справу за його відсутності.
Представник Кузнєцова М.К. у судовому засіданні позовні вимоги не визнав, зустрічний позов підтримав у повному обсязі, надавши пояснення, аналогічні доводам, викладеним у зустрічній позовній заяві.
Рішенням Жовтневого районного суду гір. Іжевська Удмуртської Республіки від 30 травня 2011 року позов Банку" до Кузнєцова М.К. про стягнення заборгованості за кредитним договором, відсотків за користування кредитом, неустойки, звернення стягнення на закладене майно задоволено. З Кузнєцова М.К.<данные изъяты>рублів<данные изъяты>коп. - Сума основного боргу (кредиту);<данные изъяты>рублів<данные изъяты>коп. - заборгованість зі сплати відсотків за користування кредитом за період з<данные изъяты>року по<данные изъяты>року; відсотки за користування кредитом, нараховані на залишок заборгованості за кредитом у розмірі<данные изъяты>рублів<данные изъяты>коп. за ставкою<данные изъяты>% річних, починаючи з<данные изъяты>року у день фактичного погашення заборгованості; витрати на сплату державного мита у розмірі<данные изъяты>рубль<данные изъяты>коп. Для задоволення вимог щодо виконання цього рішення звернено стягнення на що перебуває у заставі Банку, що належить на праві власності Кузнєцову М.К. автомобіль Ід. N(VIN)<данные изъяты>, марка, модель ТЗ<данные изъяты>, найменування<данные изъяты>, категорія ТЗ<данные изъяты>, модель, N двигуна<данные изъяты>, кузов (кабіна, причіп)<данные изъяты>, колір кузова<данные изъяты>, Потужність двигуна, к.с. (кВт)<данные изъяты>Л.С.,<данные изъяты>кВт, ПТС N<данные изъяты>. Встановлено його початкову вартість, з якої розпочинаються торги, у розмірі<данные изъяты>карбованців. Зустрічний позов Кузнєцова М.К. до Банку про визнання пунктів договору недійсними, застосування наслідків нікчемності правочину у вигляді повернення коштів залишено без задоволення.
Кузнєцов М.К. із судовою постановою не погодився, оскаржив його до судової колегії у цивільних справах Верховного Суду Удмуртської Республіки.
Касаційним ухвалою судової колегії у цивільних справах Верховного Суду Удмуртської Республіки від 31 серпня 2011 року рішення Жовтневого районного суду гір. Іжевська Удмуртської Республіки від 30 травня 2011 року залишено без зміни, скарга Кузнєцова М.К. - Без задоволення.
Кузнєцов М.К., не погодившись із судовими постановами суду першої та другої інстанції, оскаржив їх, подавши скаргу до суду касаційної інстанції.
У тексті касаційної скарги міститься прохання про відміну постанови суду першої та касаційної інстанції в частині відмови у задоволенні вимог зустрічного позову про застосування наслідків недійсності нікчемної угоди, а саме умови кредитного договору, що покладає на позичальника сплатити Банку проценти за користування кредитом<данные изъяты>% від суми виданого кредиту щомісяця.
Вивчивши матеріали цивільної справи, вислухавши пояснення представника Кузнєцова М.К.- Бердникову М.В., що діє на підставі довіреності, яка наполягала на вимогах, викладених у наглядовій скарзі, представників Банку Антропову Н.С., Закірова А.Ф. на підставі довіреності, які заперечували щодо доводів та вимог, викладених у наглядовій скарзі, Президія приходить до наступного.
У силу частини 2 статті 390 Цивільного процесуального кодексу РФ при розгляді справи в касаційному порядку суд перевіряє правильність застосування та тлумачення норм матеріального права та норм процесуального права судами, що розглядали справу, у межах доводів касаційних скарг, подання.
З урахуванням того, що ухвала суду першої та другої інстанції оскаржується заявником у частині необґрунтованої відмови у застосуванні наслідків недійсності нікчемного правочину (умови кредитного договору про сплату Кузнєцовим М.К. Банку відсотків за користування кредитом у розмірі<данные изъяты>% від суми виданого кредиту щомісяця), то ухвали нижчестоящих судів перевіряється виключно у цій частині.
Правильність стягнення з Кузнєцова М.К. на користь Банку грошових сум, а також законність відмови судів у задоволенні інших вимог зустрічного позову в силу частини 2 статті 390 Цивільного процесуального кодексу РФ в касаційному порядку не перевіряється, оскільки самим заявником рішення та касаційне ухвалу в цій частині не оспорюється.
При розгляді та вирішенні цивільної справи встановлено, що<данные изъяты>року між Банком та відповідачем Кузнєцовим М.К. укладено кредитний договір N<данные изъяты>(далі за текстом - Кредитний договір), згідно з яким позивач надав відповідачеві кредит у сумі<данные изъяты>карбованців.
Надалі Банк змінило найменування на Банк.
В силу пункту 7.1 додатка до кредитного договору, кредит надано на придбання автомобіля<данные изъяты>, Ід. N(VIN)<данные изъяты>.
Сторони Кредитного договору у пункті 3.5 Кредитного договору узгодили таке: "За користування кредитом Позичальник зобов'язується сплачувати Банку проценти, що нараховуються двома способами:
а) відсотки річні, що нараховуються за ставкою, встановленою Додатком, на залишок заборгованості за кредитом (у тому числі простроченою), що враховується на початок операційного дня, з дня, наступного за днем відображення заборгованості на позичковому рахунку Позичальника, за весь термін фактичного користування кредитом, включаючи дату повернення кредиту, виходячи із кількості календарних днів на рік (365 або 366 відповідно).
б) відсотки від суми виданого кредиту, розмір, періодичність та порядок сплати яких визначається Додатком.
У пункті 5 Додатка до Кредитного договору, що є невід'ємною частиною договору, узгоджено наступний розмір відсотків за користування кредитом:
1) <данные изъяты>% (<данные изъяты>) річних;
2) <данные изъяты>% (<данные изъяты>) від суми виданого кредиту щомісяця.
<данные изъяты>між Банком та відповідачем Кузнєцовим М.К. складено додаткову угоду до кредитного договору, яким встановлено новий графік погашення заборгованості та збільшено процентну ставку за користування кредитом до<данные изъяты>% річних, починаючи з<данные изъяты>року.
Предметом спору у межах цієї справи було, зокрема, нарахування Банком відсотків у сумі виданого кредиту, а чи не залишок заборгованості по Кредитному договору.
Суд першої інстанції, вважаючи, що норми цивільного законодавства імперативно не встановлюють обов'язок розрахунку відсотків на суму позики лише від залишку заборгованості за кредитом; сторони під час укладання договору мали право самостійно визначити порядок нарахування відсотків та умови повернення кредитних коштів; Положення Центрального Банку РФ від 26 червня 1998 року N 39-П "Про порядок нарахування відсотків за операціями, пов'язаними із залученням та розміщенням коштів банками" не може бути застосоване при розгляді цього спору, відмовив у задоволенні відповідної вимоги зустрічного позову Кузнєцова М.К. .
Судова колегія з висновками Жовтневого районного суду гір. Іжевська Удмуртської Республіки погодилася та вказала, що умова Кредитного договору, що передбачає сплату відсотків річних та від суми кредиту, не суперечить нормам цивільного законодавства; Положення Центрального Банку РФ від 26 червня 1998 року N 39-П "Про порядок нарахування відсотків за операціями, пов'язаними із залученням та розміщенням коштів банками" не містить вказівки на те, що нарахування відсотків можливе лише одним із запропонованих способів і жодним іншим, відмовила у задоволенні касаційної скарги та залишила рішення суду без зміни.
З цими висновками суду першої та другої інстанції Кузнєцов М.К. не погодився, звернувся до суду касаційної інстанції із справжньою скаргою, доводи якої Президія визнає обґрунтованими з таких підстав.
Так, судами у справі встановлено, що між сторонами укладено Кредитний договір, заперечним положенням якого, в рамках цієї справи, є умова про нарахування фіксованих відсотків на загальну суму кредиту (пункт 3.5 Кредитного договору, підпункт "б" пункту 5 Додатка до Кредитного договору) .
Згідно пункту 1 статті 819Цивільного кодексу РФ за кредитним договором банк чи інша кредитна організація (кредитор) зобов'язуються надати кошти (кредит) позичальнику у вигляді й умовах, передбачених договором, а позичальник зобов'язується повернути отриману грошову суму й сплатити відсотки неї.
До відносин за кредитним договором застосовуються правила, передбачені параграфом 1 глави 42 Цивільного кодексу РФ, якщо інше не передбачено правилами цього параграфа і не випливає із суті кредитного договору (пункт 2 статті 819 Цивільного кодексу РФ).
Відповідно до пунктом 1 статті 809Цивільного кодексу РФ якщо інше не передбачено законом або договором позики, позикодавець має право на отримання з позичальника відсотків на суму позики у розмірах та в порядку, визначених договором.
Вищеназваним положенням закону, що має диспозитивний характер, встановлено презумпцію відплати позики, що діє за умови, що із закону або позикового зобов'язання не випливає зворотне.
Приходячи до висновку про законність включення до кредитного договору умов про сплату крім<данные изъяты>% (надалі<данные изъяты>%) річних ще й<данные изъяты>% від суми виданого кредиту щомісяця суд першої інстанції та судова колегія вказали, що сторони цим визначили розміри та порядок сплати відсотків.
Тим часом, дані висновки судів засновані на неправильному токуванні положень статті 809 Цивільного кодексу РФ, оскільки порядок сплати відсотків означає в даному випадку періодичність їх перерахування позикодавцю, а розмір відсотків, встановлений сторонами зобов'язання, - величину річної процентної ставки.
Спірний пункт кредитного договору належить немає порядку сплати відсотків позичальником кредитору (періодичності платежів), що з статті 809 Цивільного кодексу РФ може бути встановлений угодою сторін, а порядку (способу) нарахування відсотків користування позиковими коштами, який регулюється іншими правовими нормами.
Цей висновок випливає із системного тлумачення наступних нормативних актів.
В силу пункту 1 статті 420Цивільного кодексу РФ договором визнається угода двох або кількох осіб про встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
Громадяни та юридичні особи вільні у укладанні договору (пункт 1 статті 421 Цивільного кодексу РФ).
Водночас свобода договору не може бути абсолютною.
Так, згідно пункту 4 статті 421Цивільного кодексу РФ умови договору визначаються на розсуд сторін, крім випадків, коли зміст відповідної умови передбачено законом чи іншими правовими актами.
Зазначені положення закону розвиваються нормою, що міститься в пункті 1 статті 422Цивільного кодексу РФ, якою визначено, що договір має відповідати обов'язковим для сторін правилам, встановленим законом та іншими правовими актами (імперативним нормам), чинним на момент його укладання.
Оскільки кредитні кошти залучалися Кузнєцовим М.К. для потреб, не пов'язаних із провадженням підприємницької діяльності, інше судами у справі не встановлено, то на відносини між Банком та Кузнєцовим М.К. поширюються положення Закону РФ від 7 лютого 1992 N 2300-1 "Про захист прав споживачів" (стаття 9 Федерального закону від 26 січня 1996 N 15-ФЗ "Про введення в дію частини другої Цивільного кодексу Російської Федерації", преамбула Закону РФ" Про захист прав споживачів", пункт 1 постанови Пленуму Верховного Суду РФ від 29 вересня 1994 N 7 "Про практику розгляду судами справ про захист прав споживачів").
Пунктом 1 статті 16Закону РФ "Про захист прав споживачів" передбачено, що умови договору, що обмежують права споживача в порівнянні з правилами, встановленими законами або іншими правовими актами РФ у сфері захисту прав споживачів, визнаються недійсними.
Таким чином, умови Кредитного договору, укладеного між позивачем та відповідачем, пункту 4 статті 421Цивільного кодексу РФ повинні відповідати Закону РФ "Про захист прав споживачів", у тому числі в тій частині, в якій встановлено заборону на включення до договору умов, що ущемляють права споживача, порівняно з правилами, встановленими законами чи іншими правовими актами РФ у сфері захисту прав споживачів.
Подібні правила, що встановлюють права споживачів, містяться в Федеральний законвід 2 грудня 1990 року N 395-1 "Про банки та банківську діяльність".
Пунктом 2 частини 1 статті 5цього закону до банківських операцій, що здійснюються кредитною організацією, віднесено розміщення залучених коштів від свого імені та власним коштом.
Відповідно до частиною 5 статті 5 Федерального закону "Про банки та банківську діяльність" правила здійснення банківських операцій, у тому числі правила їх матеріально-технічного забезпечення, встановлюються Банком Росії відповідно до федеральних законів.
Аналогічні положення містяться в статтях 56, 57 Федерального закону від 10 липня 2002 року N 86-ФЗ "Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)", згідно з якими Банк Росії є органом банківського регулювання та уповноважений на встановлення обов'язкових для кредитних організацій та банківських груп правил проведення банківських операцій
З урахуванням викладеного, Банк під час здійснення банківської операції - розміщення коштів (надання кредиту Кузнєцову М.К.), щодо умов Кредитного договору, зокрема про спосіб і правила нарахування плати (відсотків) за наданий кредит, з закону (частина 5 статті 5 Федерального закону "Про банки і банківську діяльність", стаття 57 Федерального закону "Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)", пункт 1 статті 16 Закону РФ "Про захист прав споживачів") мало керуватися правилами здійснення банківських операцій, встановлених Банком Росії.
Порядок нарахування відсотків за активними та пасивними операціями банку, пов'язаними із залученням та розміщенням коштів клієнтів банку - фізичних та юридичних осібяк у національній валюті РФ, так і в іноземних валютах, а також за використання грошових коштів, що знаходяться на банківських рахунках, що здійснюються на підставі договорів, що укладаються відповідно до норм Цивільного кодексу РФ, встановлюється Положенням про порядок нарахування відсотків за операціями, пов'язаними з залученням та розміщенням коштів банками, затвердженого Банком Росії 26 червня 1998 року N 39-П (далі за текстом - Положення про порядок нарахування відсотків, Положення). Положення пройшло реєстрацію в Мін'юсті РФ 23 липня 1998, присвоєний номер 1565.
Дане Положення, як зазначалося вище, підлягало застосуванню відповідачем Банком щодо умов Кредитного договору та додатків до нього, у частині визначення порядку та способу нарахування відсотків за користування кредитом, оскільки цей обов'язок Банку прямо передбачений частиною 5 статті 5 Федерального закону "Про банки і банківську діяльності".
Крім того, Положення про порядок нарахування відсотків підлягало застосуванню судами при розгляді справжнього спору, оскільки є іншим нормативним правовим актом у сенсі пункту 1 статті 1, пункту 1 статті 16Закону РФ "Про захист прав споживачів". Так, норми зазначеного Положення пред'являють до кредитних організацій, у тому числі банків, обов'язкові вимоги при нарахуванні відсотків за кредитними договорами, укладеними, зокрема, фізичними особами- споживачами, що свідчить про спрямованість цих норм захисту прав споживачів.
В силу пункту 5.1 Положення відсотки за розміщеними коштами (у позики, кредити та інші банківські рахунки та міжбанківські кредити / депозити) надходять на користь банку - кредитора у розмірі та в порядку, передбачених відповідним договором на надання (розміщення) коштів (кредитним) договором, договором позики, договором міжбанківського кредиту/депозиту). Нарахування процентів здійснюється відповідно до вимог пункту 3.5 цього Положення.
Пунктом 3.5 Положення встановлено, що відсотки на залучені та розміщені кошти нараховуються банком на залишок заборгованості за основним боргом, що враховується на відповідному особовому рахунку, на початок операційного дня.
Таким чином, Положення про порядок нарахування відсотків (пункт 3.5) імперативно закріплює порядок нарахування відсотків при наданні грошей у кредит, а саме відсотки нараховуються на залишок заборгованості за основним боргом.
Пунктом 3.5 Кредитного договору, підпунктом "б" пункту 5 Додатка до Кредитного договору, що є його невід'ємною частиною, Банк та Кузнєцов М.К. передбачили сплату відсотків за користування кредитом, що нараховуються у сумі виданого кредиту щомісяця.
Дані умови Кредитного договору суперечать пункту 3.5 Положення про порядок нарахування відсотків, у частині нарахування відсотків не залишок заборгованості за основним боргом, але в суму виданого кредиту, і, ущемляє права споживача, що відповідає закону (пункт 1 статті 16 Закону РФ "Про захист прав споживачів") створює невигідні для споживача умови.
Неспроможні висновки суду другої інстанції про те, що відсотки нараховуються банком у порядку та розмірі, передбаченому договором, і лише якщо порядок нарахування відсотків договором не визначено, то відсотки нараховуються у порядку, встановленому Положенням.
Навпаки, з буквального тлумачення норм Положення про порядок нарахування відсотків (пункт 1.1) слід, що це Положення визначає порядок нарахування відсотків, здійснюваний виходячи з договорів, укладених відповідно до Цивільного кодексу РФ.
Положення надає сторонам обирати один із кількох способів нарахування відсотків (пункт 3.9),
Відповідно до пункту 3.9 Положення нарахування відсотків може здійснюватися одним із чотирьох способів: за формулами простих відсотків, складних відсотків, з використанням фіксованої або плаваючої процентної ставки відповідно до умов договору.
Під фіксованою ставкою розуміється певна і постійна величина річних відсотків, під плаваючою - відсоткову ставку за середньостроковими і довгостроковими кредитами, обсяг якої фіксується протягом усього періоду кредитування і переглядається через узгоджені кредитором і позичальником проміжки времени.
Нарахування за формулою простих відсотків означає, що відсотки, які підлягають виплаті позичальнику, мають нараховуватись лише на суму основного боргу.
Нарахування за формулою складних відсотків означає, що воно здійснюється не лише на суму основного боргу, а й на суму нарахованих, але несплачених відсотків.
Якщо договорі не вказується спосіб нарахування відсотків, всі вони нараховуються за формулою простих відсотків з допомогою фіксованої відсоткової ставки.
Разом про те, Положення імперативно визначає базу нарахування відсотків - з залишку заборгованості за основним боргом (пункт 3.5 ).
Отже, щомісячно нарахування відсотків у сумі виданого кредиту протягом усього дії кредитного договору неправомірно.
Відповідно до пунктом 1 статті 166Цивільного кодексу РФ угода недійсна на підставах, встановлених Цивільного кодексу РФ, з визнання її такий судом (оспорима угода) чи незалежно від цього визнання (нікчемна угода).
Відповідно до статті 168 Цивільного кодексу РФ угода, яка відповідає вимогам закону чи інших правових актів, нікчемна, якщо закон не встановлює, що така угода оспорима, або передбачає інших наслідків порушення.
Недійсність частини правочину не тягне за собою недійсності інших її частин, якщо можна припустити, що угода була б вчинена і без включення недійсної її частини (стаття 180 Цивільного кодексу РФ).
За таких обставин є неправомірним висновок судових інстанцій про відмову у визнанні нікчемним пункту 3.5 Кредитного договору, підпункту "б" пункту 5 Додатка до Кредитного договору, що передбачають нарахування відсотків на суму виданого кредиту, в силу статті 168 Цивільного кодексу РФ, оскільки вони суперечать пункту 1 статті 16Закону РФ "Про захист прав споживачів".
Посилання суду першої інстанції те обставина, що строк позовної давності на вимогу Кузнєцова М.К. про застосування наслідків недійсності нікчемних умов Кредитного договору про сплату щомісячних відсотків закінчився<данные изъяты>року (за три роки з моменту внесення Кузнєцовим М.К. першого платежу), є неспроможною, оскільки термін позовної давності на вимогу про повернення грошових сум, отриманих на виконання нікчемних умов угоди, підлягає обчисленню окремо щодо кожного факту їх виконання (пункт 10 постанови Пленуму Верховного Судна РФ від 12 листопада 2001 року N 15, Пленуму ВАС РФ від 15 листопада 2001 року N 18 "Про деякі питання, пов'язані із застосуванням норм Цивільного кодексу Російської Федерації про позовну давність").
Зважаючи на викладене, Президія приходить до висновку, що при вирішенні спору суди не застосували закон, що підлягає застосуванню (статті 166-168, пункт 4 статті 421, стаття 422 Цивільного кодексу РФ, преамбула, статті 1, 16 Закону РФ "Про споживачів", стаття 5 Федерального закону "Про банки і банківську діяльність", статті 56, 57 Федерального закону "Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)"), неправильно витлумачили закон (стаття 421 Цивільного кодексу РФ), що є суттєвим порушенням норм матеріального правничий та вплинув результат справи.
За таких обставин судові постанови щодо відмови у задоволенні вимог зустрічного позову Кузнєцова М.К. до Банку щодо застосування наслідків недійсності нікчемних умов кредитного договору N<данные изъяты>від<данные изъяты> <данные изъяты>% від суми виданого кредиту щомісяця, підлягають скасуванню, а справу слід направити на новий розгляд до суду першої інстанції.
Постановити нове рішення не передаючи справу на повторний розгляд до суду першої інстанції Президія вважає за неможливе, оскільки розрахунки сторін у цій частині судовими інстанціями не перевірялися.
В іншій частині судові ухвали підлягають залишенню без зміни.
На підставі викладеного, Президія, керуючись п.п. 2, ч. 1 ст. 390 Цивільного процесуального кодексу РФ, ухвалив:
Рішення Жовтневого районного суду гір. Іжевська Удмуртської Республіки від 30 травня 2011 року та касаційне ухвалу судової колегії у цивільних справах Верховного Суду Удмуртської Республіки від 26 грудня 2011 року в частині відмови у задоволенні вимог зустрічного позову Кузнєцова М.К. до Банку щодо застосування наслідків недійсності нікчемних умов кредитного договору N<данные изъяты>від<данные изъяты>року, які передбачають сплату Кузнєцовим М.К. Банк процентів за користування кредитом у розмірі<данные изъяты>% від суми виданого кредиту щомісяця, скасувати.
У цій частині цивільна справа за позовом Банку до Кузнєцова М.К. про стягнення заборгованості за кредитним договором, відсотків за користування кредитом, неустойки, звернення стягнення на закладене майно, зустрічного позову Кузнєцова М.К. до Банку про визнання пунктів договору недійсними, застосування наслідків нікчемності правочину у вигляді повернення коштів направити на новий розгляд до Жовтневого районного суду гір. Іжевська Удмуртської Республіки.
У решті рішення Жовтневого районного суду гір. Іжевська Удмуртської Республіки від 30 травня 2011 року та касаційне ухвалу судової колегії у цивільних справах Верховного Суду Удмуртської Республіки від 26 грудня 2011 року залишити без зміни.
Завантаження...