Який внесок у золото вигідний. Вклад у золото: як зробити все правильно і не помилитись. Як вибрати банк та відкрити рахунок

Здавна золото вважається найліквіднішим активом у банківській сфері. Останнім часом дорогоцінний метал поряд з депозитами та облігаціями стає надійним інструментом для інвестування. Розглянемо, як у Ощадбанку вигідно вкласти гроші в золото, і які переваги та ризики очікують інвесторів-початківців.

Золото – це один із найвдаліших об'єктів для вкладення своїх заощаджень

Відкрити золотий внесок у Ощадбанку можна двома способами – купити золоті зливки або відкрити знеособлений металевий рахунок.

Перший спосіб відрізняється від іншого тим, що придбання дорогоцінного металу супроводжує платна процедура експертизи та подальшого зберігання. По завершенню договору зливки видаються на руки власнику із виплатою податку. Відкриття ЗМС відбувається без видачі реального золота, а щомісячний дохід розраховується за різницею котирувань на дорогоцінний метал з подальшою конвертацією в гроші. Якщо звичайному вкладі прибуток визначається з допомогою нарахування відсотків, то з ОМС відсотки не нараховуються, а прибуток від вкладу залежить від зростання ціни метал на міжнародному ринку. Такий внесок підходить тим клієнтам, які звикли мати справу з реальними коштами та отримувати прибуток у звичному «паперовому» еквіваленті. Ще одна перевага знеособленого металевого рахунку – відсутність сплати ПДВ та витрат на зберігання.

Перед тим як вкласти гроші в золото до Ощадбанку під відсотки, купуючи реальний метал, а не віртуальний, слід продумати варіанти його зберігання. Найкраще це зробити в одній установі: податки та витрати будуть меншими. Досвідчені інвестори радять купувати зливки в 50 г і 100 г: вони вигідніші, ніж екземпляри меншого обсягу. Чим більше вагакупованого зливка, тим менша ціна металу за 1 м. Щоб уникнути оподаткування, можна перевести метал на металевий рахунок відповідального зберігання.

Золоті зливки не лише допоможуть зберегти та примножити гроші, а й є чудовим подарунком.

Переваги золотого внеску

Варто робити внесок у золото в Ощадбанку, чи це вигідно? Розглянемо переваги такого інвестування:

на відміну від рублевих і валютних рахунків золоті вклади безпечні - вони менш схильні до інфляції;
при тривалому терміні можна як врятувати власні кошти від інфляції, а й домогтися певного прибутку;
неухильне зростання цін на світовому ринку гарантує невеликий, але стабільний та прогнозований прибуток;
у товару висока ліквідність;
чудовий інструмент для диверсифікації інвестиційного портфеля;
високоякісні золоті зливки можна використовувати з будь-якою метою;
процедура оформлення займає мінімум часу, відкриття та зміст рахунку безкоштовні;
металевий рахунок можна відкрити для дитини.

Ризиківтаких вкладень – щонайменше, найголовніший ризик – вибір банку та його надійність: золоті вклади не підлягають страхуванню у разі банкрутства установи, і клієнту не вдасться повернути свої кошти.

Умови відкриття золотого внеску

Процедура відкриттязолотого вкладу спрощено до мінімуму. Вкладнику потрібно надати такі документи:

паспорт,
ІПН,
Заява,
підписаний договір, де зазначені всі умови щодо ведення та збереження вкладу, порядок прийому та видачі дорогоцінного металу;
доручення про передачу зливків до банківського сховища.

Якщо фізособа не відкриває ЗМС, а набуває реального дорогоцінного металу, то попередньо йому доведеться внести платіж за прийом товару в сховище і оплатити експертизу, яка визначить підсумкову ціну металу.

Є особливості процедури:

придбати дорогоцінний метал можна в діапазоні від 1 г до 1000 г;
немає потреби відкривати банківський рахунок;
допускається зберігання у банківському осередку.

Після закінчення договору вкладник може отримати свій зливок, попередньо сплативши ПДВ.

Як визначається ціна на зливки 999 проби

Для розрахунку реальної вартості золота 999 проби за 1 грам на конкретну дату необхідно знати, що курс на дорогоцінні метали встановлюється Ощадбанком щодня і залежить від цін на світовому ринку дорогоцінних металів. Серед чинників, які впливають вартість злитків, можна назвати такі:

попит інвесторів;
високий рівень якості злитків, оскільки Ощадбанк працює лише з надійними виробниками;
зменшення обсягів виробництва на міжнародному ринку;
наявність у Ощадбанку золотовалютного резерву.

Саме такі фактори враховує банк під час розрахунку вартості злитків золота. Можна самостійно вирахувати ціну за 1 грам золота. Для цього співвіднести вартість 1 тройської унції дорогоцінного металу до курсу долара на конкретний день. До цього додати ПДВ (13-16 %).

Як зберігати гроші в золоті в Ощадбанку

Купуючи зливки, потрібно задуматися про їхнє правильне зберігання. Є кілька аргументів проти зберігання їхнього будинку. Це небезпечно, а до того ж, клієнт навряд чи здатний надати гарні умовидля збереження товарного вигляду зливка. Найменша подряпина автоматично знижує вартість виробу, серйозніші пошкодження можуть стати причиною відмови банку в покупці. Іноді пошкодження упаковки може значно вплинути на ціну, а деякі установи приймають вироби тільки у фірмовій упаковці. Тому більшість банків неохоче йдуть назустріч при купівлі злитків, які не залишили у них на зберігання. Так банки прагнуть убезпечити себе від проблем реалізації товару. Тому бажання тримати золото вдома може закінчитися тим, що за бажання реалізувати їх у банку ціна зливка дорівнює ціні брухту.

Як правильно зберігати гроші у золоті в Ощадбанку? Якщо клієнт віддає перевагу не віртуальному золоту як ЗМС, а реальному, краще оформити металевий рахунок відповідального зберігання. Його можна відкрити лише у тих відділеннях, де є спеціальне обладнання для оцінки та вимірювання металу. При внесенні на зберігання всі зливки мають свої властивості: проба, вага, серійний номер, тавро, дату випуску. Ця інформація фіксується спеціальним документом і під час передачі злитків складу складається акт. Установа немає права використовувати розміщені на відповідальне зберігання зливки як кредитні кошти, і має видати клієнту його власність на першу вимогу. За подібні послуги береться комісія – за зарахування на склад, щомісяця за ведення вкладу, за видачу чи переведення в іншу фінансову організацію.

Сьогодні, крім злитків, все більшу популярність набирає такий вид вкладення в золото як знеособлені металеві рахунки.

Висновок

Перед тим, як вкласти гроші в золото в Ощадбанку, слід врахувати кілька нюансів і зважити всі можливі плюси та ризики інвестування.

Необхідно знати, що ціна на золото не завжди зростає і можуть бути періоди, коли вона знижується. Тому найвигідніший варіант - робити вкладення на тривалий період. Це головна порада для новачків-інвесторів. Ще один важливий момент стосується зберігання: удома тримати золото не вигідно.

Недотримання правил зберігання може призвести до втрати фізичного стану металу та упаковки, що значно позначиться на ціні та ускладнить подальшу реалізацію дорогоцінного металу. Золоті зливки оподатковуються. Тому є альтернативний спосіб - відкриття віртуального металевого рахунку, отримуючи прибуток у грошовому еквіваленті від різниці цін на дорогоцінний метал.

Варіантів інвестування вільних коштів маса. Поряд із ризиковими фондовим, валютним ринком, ПІФами існують також безризикові банківські сертифікати. Кредитні установи пропонують своїм клієнтам вклади в золото.

Види

Металеві рахунки поділяються на два типи: рахунки відповідального зберігання і в першому випадку фізособа купує злиток золота і передає його на зберігання до банку. У другому випадку інвестовані кошти просто прив'язуються до віртуального металу. Вартість депозиту змінюється так само, як і курс золота.

Купівля зливка

Цей вид інвестицій супроводжується оформленням пакета документів. Зокрема, клієнту видається довідка (ф. 377-к), у якій зазначається вся інформація про інвестиції: кількість злитків, їх вага, проба, серія, ціна за унцію. Продати в майбутньому зливки можна буде лише за умови надання цієї квитанції. Цікаво, що на російському ринку далеко не всі банки, які займаються продажем злитків, купують метал у клієнтів. Більше того, під час продажу «чужого» металу банк вимагає підтвердження прав власності (ту саму квитанцію 377-К). Хоча ситуація ще не така критична. В Україні, наприклад, банки викуповують "чужі" зливки з дисконтів 20-30%. До цієї категорії належать метали, які мають у написі назви банку.

Особливості

Зливки потрібно правильно та безпечно зберігати. Залишати злиток удома небезпечно ще й тому, що не кожен банк готовий викупити «чужий» злиток. За послугу зберігання банк стягує додаткову оплату. Відбитки, задирки, подряпини відразу зменшують вартість виробу під час продажу. Наявність серйозних дефектів може спричинити відмову купівлю.

Зберігати зливки потрібно в пластмасовій або поліетиленовій прозорій упаковці. Потрібно також відразу дізнатися, чи вигляд упаковки впливає на купівлю/продаж металу. Деякі банки купують зливки лише у фірмовій упаковці. Ушкодження тари також несе у собі зниження вартості зливка. На думку банкірів, у такому разі метал втрачає свою привабливість. Такі зливки банк може відмовитися прийняти, оскільки питання їхньої подальшої реалізації викликає багато проблем. Хоча деякі установи у такій ситуації викуповують злиток за ціною брухту.

Вклади у золото не страхуються. У разі банкрутства фінансової організації клієнт зможе повернути свої кошти.

При купівлі та продажу зливка доведеться сплатити ПДВ. Якщо ціна від реалізації зростатиме швидкими темпами, то через кілька років прибуток від реалізації покриє збитки від неповерненого податку. Заощадити на податку можна, купивши металеві монети. Їхня ціна залежить не тільки від вартості металу, але також від міжнародних котирувань та курсів валют. Інвестиції в монети вигідніші, ніж у метал.

Спред

Зрозуміло, що ціна на купівлю та продаж металу відрізнятиметься. Реальний спред над ринком може становити 13%. Але у банківському секторі висока конкуренція. Тому різниця у ціні може досягати і 30%. Закупівельна ціна, всупереч поширеному міфу, в РФ не сильно відрізняється від світу. Різниця складає 2-3%.

На вартість зливка також впливає наявність тавра якості: Argor, Degussa, Umicore. Цей штамп засвідчує пробу металу та ідентифікує виробника. Під останнім розуміються афінажні компанії, визнані постачальниками Лондонського ринку дорогоцінних металів. Таку репутацію має 25 з 60 компаній світу. Статус найвищого класу надає Лондонська асоціація учасників ринку (LBMA).

ЗМС

ЗМС – це альтернатива фондовому ринку. Клієнт купує віртуальний дорогоцінний метал. Вся інформація про інвестиції відображається на знеособленому рахунку. Власник може отримувати прибуток від перепродажу «злитків» або у вигляді відсотків за депозитом. Банк передає клієнту на руки не метал, а документи, які б підтверджували право володіння. Вклад оформляється над грошах, а грамах. При правильному підході до золота за рік може принести до 50% прибутку. Але для цього потрібно орієнтуватися не лише на банківські відсотки, а й самостійно аналізувати ринок.

Нюанси інвестування

Насамперед потрібно вибрати тип рахунку. Краще відкривати термінові вклади у золото з нарахуванням відсотків, ніж звичайні. Навіть якщо за період дії договору ціна на метал зросте, завжди можна достроково розірвати договір, втративши частину відсотків.

Відсотки оподатковуються ПДФО (13%). Якщо клієнт забирає внесок у вигляді коштів, то функції податкового агента з розрахунку суми збору та перерахування коштів до бюджету перебирає сам банк. Якщо клієнт забирає зливок металу, йому самостійно доведеться подавати податкову деклараціюта сплачувати суму збору.

Вклади в золото Ощадбанк

Першим на російському ринку ОМС вклади став пропонувати Ощадбанк. На той момент у продажу були золоті, срібні та платинові зливки різної ваги (від 1 г до 1 кг). Попит на метал дрібного номіналу був настільки високим, що злитків просто не вистачало.

І сьогодні найбільша фінансова установа країни також надає послуги з відкриття та ведення металевих рахунків. Вклади в золото Ощадбанк надає далеко не у всіх регіонах та філіях. Тому насамперед потрібно знайти на сайті банку відділення, яке працює із ЗМС. Для укладання договору клієнт має надати свій паспорт.

Ощадбанк золото (металевий вклад) реалізує також при отриманні електронної заявки із системи інтернет-банкінгу. Для її оформлення потрібно авторизуватися в особистому кабінеті, перейти до розділу «Вклади», вибрати пункт «Відкрити рахунок», вказавши вид «Знеособлений». На наступному етапі потрібно вибрати тип металу, вказати його масу та номер рахунку для списання коштів. Так через інтернет здійснює Ощадбанк внесок у золото. Курс проставляється автоматично з урахуванням котирувань. Для підтвердження заявки потрібно натиснути кнопку «Відкрити», перевірити правильність зазначених даних та «Підтвердити» анкету. Керувати рахунком можна також через особистий кабінет.

Ціна на металеві вклади

Курс золота сьогодні та за будь-який період минулого можна також подивитися на сайті банку. Для цього на головній сторінці потрібно вибрати пункт «Котирування», значення «Метали» і вказати відрізок часу, що цікавить. За бажання можна також переглянути архів цін. Відсотки за ЗМС банк не нараховує. Прибуток формується з допомогою зростання ціни метал.

Переваги

Майже не дешевшають металеві вклади. Золото у довгостроковій перспективі зростає в ціні. Попит на цю інвестицію сильно збільшується за часів кризи. Люди намагаються зберегти накопичені кошти, вкладаючи їх у надійні фінансові інструменти.
При закритті рахунку клієнт може отримати злиток золота або вартість вкладу в грошах. Але в цьому випадку доведеться сплатити ПДВ обсягом 18% від суми вкладу.
На звичайних рахунках прибуток формується у разі зростання цін.
Угода купівлі та продажу оформляється миттєво, без додаткових операцій. За відкриття та ведення рахунку плата не стягується.
Відкрити рахунок може навіть неповнолітній громадянин (до 14-ти років – з дозволу батьків чи опікуна).

Банки, які пропонують вклади у золото, можуть понести лише один вид ризиків – фізичне погіршення якості металу. Золото, як і будь-який інший метал, схильне до фізичного зносу. Від цього не може врятувати навіть виконання всіх вимог щодо зберігання металу. У довгостроковій перспективі ціна на золото постійно зростає. Зниження курсу долара, основної світової валюти стимулює центральні банки поповнювати

Висновок

Торгівля на ринку - заняття не для людей зі слабкими нервами. У довгостроковій перспективі може принести реальний дохід внесок у золото. Чи вигідно інвестувати кошти у зливки ЗМС, кожен інвестор вирішує сам. За інших рівних умов внесок у ЗМС принесе більше прибутку інвестору, ніж купівля зливка.

Золото з давніх-давен приваблювало людей своїм яскравим сонячним сяйвом, і заможні люди створювали свій капітал саме за рахунок накопичення цього дорогоцінного металу.

Сьогодні також нічого не змінилося – золото зберегло свою ліквідність, а далекоглядні громадяни використовують це для накопичення коштів, тим більше, що метал практично завжди зростає у ціні, оскільки його світовий запас становить 32 000 тонн. Курс цей вагомий економічний показник встановлює Центробанк.

Крім звичайних грошових вкладів, можна відкривати вклади у золоті, які відносяться до металевих рахунків. Дані рахунки бувають двох видів:

Відповідального зберігання – коли вкладник набуває реальних зливків за гроші, а банк зберігає їх у себе. Такий варіант пов'язаний зі складнощами для звичайних людей, оскільки він супроводжується складною процедурою купівлі золота та оплатою зберігання злитків;

Важливо: внесок відповідального зберігання в Ощадбанку - це внесок клієнта в дорогоцінному металі, переданий у банк, при цьому зберігаються індивідуальні ознаки вкладу Ощадбанку у вигляді проб, заводського номера, виду металу, виробника та інше.

Знеособлені - це коли внесені клієнтом кошти, як би прив'язуються до металу, а зростання курсу золота підвищує капітал.

Важливо: вклади в золото завжди несуть максимальний прибуток, а в період інфляції вони просто не замінні, тому в такі періоди їх особливо добре відкривати.

Плюси такого внеску

Цей внесок має безліч позитивних сторін:

У порівнянні з рештою вкладень, сума депозиту зростає разом із зростанням цін на золото;
Золотий вклад відкривається на будь-яку суму без обмежень, як мінімуму, так і максимуму;
Зливок можна забрати із банку, але після сплати ПДВ. Важливо: жоден вклад не передбачає отримання золота замість грошей.
На відкритому рахунку інвестора можна проводити у будь-якому розмірі спекулятивні операції.

Що таке ЗМС?

Недоліки

Немає нарахування процентів за доходами;
За використання золота установою не нараховуються комісійні відсотки;
Вклади в золоті не страхуються і за банкрутства установи можна втратити все.

Оформлення вкладу в золото від Ощадбанку

Вклад у золото Ощадбанку можна виконати у два варіанти, це:

Придбання банківського золота під час відкриття вкладу;
Зберігання золотих злитків, які належать клієнту. Для цього потрібно подати документи на дорогоцінний метал.

Важливо: за будь-якого виду вкладу слід не забувати про власну вигоду – звертати увагу на ліквідність металу, курс, відсотки, щоб не опинитися в мінусі.

Якщо золото належить Ощадбанку, то кращий варіантз метою отримання прибутку знеособлений. Після його закінчення не доведеться сплачувати 18% державі за виданий на руки злиток.

Не подобаються вклади в золото, тоді можна всі подробиці про нього можна дізнатися, натиснувши на посилання.

При цьому, працюючи зі Сбербанком клієнт:

Може відкрити вклад вдома через онлайн-сервіс Ощадбанку;
Продаж металу з знеособленого рахунку виконати лише у рублях;
У разі поповнення рахунку золотом знімається комісія;
Цей внесок у банку відкривається «до запитання»;
Немає обмежень на кількість коштів, що розміщуються.

Важливо: якщо метал перебуває у власності менше 36 місяців, його продаж супроводжується оплатою податку 13%, при цьому є можливість отримати відрахування 250 000 рублів. Після 3 років податок не вилучається.

Також необхідно мати на увазі, що якщо не використовувати для відкриття онлайн-сервіс, то перед походом у відділення слід уточнити, в якому саме відкривають золоті вклади, оскільки не в кожному цю операцію можна зробити.

Слід пам'ятати, що наявність золота на відповідальному рахунку банку супроводжується додатковими витратами як комісій:

За зберігання;
За відкриття/закриття вкладу;
За внесення/виведення золота;
За ведення та облік вкладу;
За переказ в інші банки та інше.

Умови відкриття вкладу

Вклади у золото дещо відрізняються від звичайних вкладів – це інвестиційні рахунки, що є відображенням обсягу золота, що є у власності вкладника.

Бажаєте взяти кредит у Ощадбанку на розвиток свого бізнесу, але не знаєте як? Відповідь знайдете

Такі вкладення з метою отримання найбільшого прибутку краще оформляти довгостроковими договорами, проте при цьому під час високого підйому курсу не бояться забрати – він покриє всі витрати, пов'язані із розірванням договору.

Які вклади краще вибрати, відповідь знаходиться у цьому відео:

Наскільки вигідно

Золоті вклади можуть повністю гарантувати безпеку коштів, звичайно, курс може коливатися, проте тривале зберігання завжди забезпечить приріст, що є величезним плюсом.

Фахівці радять проводити диверсифікацію для вільного руху золота, тобто зберігати частину заощаджень у себе, частину банку і за необхідності продавати і купувати метал.

Важливо: оскільки курси, виставлені на ринку не зовсім точні та розкидані, фахівці рекомендують купувати натуральне золото, а не рахунки.

Відсотки та прибутковість

У банках Росії відсотки за вкладами у золото не нараховуються, вся прибутковість подібних вкладень залежить від зростання цін на золото.

До речі, вартість дорогоцінного металу з кожним роком підвищується, якщо в 2000 році 31,1 грам коштував 280 доларів, то на сьогодні ціна золота зросла на 600% і дорівнює 1667 доларів.

Вимоги до вкладників

При відкритті золотого вкладення необхідно дотримуватися таких вимог банку:

Інвестор має бути повнолітнім;
Він має забезпечити банк всієї необхідної документацією;
Надати всю необхідну інформацію;
бути офіційно працевлаштованим;
Необхідно підписати договір із банком, що є фактом згоди з висунутими умовами.

Не знаєте, чи є сенс його відкривати? Вся інформація щодо посилання.

Основні документи

Щоб відкрити вклад відповідального зберігання в Ощадбанку, потрібно мати:

Паспорт чи будь-яке інше посвідчення особи;
Ідентифікаційний номер;
Заява за заданою формою про відкриття золотого вкладу, можна скачати
Для осіб інших держав – дозвіл на офіційне проживання на території РФ;
Необхідну суму для придбання металу;
Після оформлення на руках має бути договір із усіма нюансами;
Письмове доручення про зарахування до сховища банку дорогоцінного металу.

Схема відкриття вкладу у золоті в Ощадбанку.

Для індивідуальних підприємців:

Документ про реєстрацію ІП, засвідчений у нотаріуса;
Паспорт;
ІПН - копія, завірена у нотаріуса;
Якщо метал використовуватиметься – картка про постановку на облік у ДІПН;
Банківська картка зі зразком підпису.

Як Ощадбанк намагається захистити карти своїх клієнтів — подробиці у статті.

Закриття вкладу

У Ощадбанку закрити вклад після закінчення терміну можна лише у відділенні, при цьому важливо мати при собі всі необхідні документи щодо депозиту.

Написати заяву на закриття, після чого оператор зробить перевірку паперів і можна буде забрати гроші чи злитки. Якщо ж вклад закривається достроково, необхідно написати заяву на розірвання договору, і дочекатися рішення банку на цей запит.

Важливо: при терміновій потребі грошей внесок можна не закривати, а просто вивести потрібну суму аж до нуля, адже обмежень на операції і мінімум коштів немає.

Пропозиції щодо золотих вкладів банків РФ

Зовсім недавно відкрити вклади в золото можна було тільки у великих банках, таких як Ощадбанк або ВТБ 24, проте щорічне стрімке зростання золота робить депозити в ньому набагато прибутковішим за звичайні вкладення.

Завдяки такому розвитку подій золоті вклади стали пропонувати багато фінансових установ.

Банки	Монети	Зливки	Рахунки
Авангард АКБ	Так
АКБ Абсолют Банк	Так
Банк Москви	Так	Так	Так
ВТБ	Так		Так
Ощадбанк	Так	Так	Так
Альфа Банк	Так	Так	Так
Промзв'язокбанк	Так	Так	Так

Банківський депозит - найнадійніший, а головне зрозумілий більшості населення спосіб зберегти свої нагромадження і навіть примножити їх. Гра на різних біржах, операції з нерухомістю, цінними паперами - доля професіоналів, пов'язана, до того ж, із досить значними ризиками.

До речі, гарне і не зовсім зрозуміле слово "депозит" означає насправді банківський вклад, гроші, які банк бере у клієнта в борг, зобов'язуючись повернути з відсотками. Сьогодні вклади в банках Москви, Санкт-Петербурга та інших міст Росії настільки різноманітні, що вибір може стати скрутним для непідготовленого вкладника, а тим часом знання, долари, євро або віртуальні грами дорогоцінних металів, може бути дуже корисно.

Види банківських депозитів

Вклади в банках можна поділити на два основні типи:

Строкові вклади.Гроші кладуться до банку на певний термін (від місяця до кількох років). Зрозуміло, банк поверне гроші і раніше за встановлений Договором термін, ось тільки очікувані відсотки клієнт не отримає;
Рахунки до запитання.Цей тип вкладу надає клієнту максимальну свободу дій: гроші можна зняти у час. Однак і відсотки таких вкладів у банках Москви мінімальні.

Депозити можуть бути як карбованцевими, так і валютні (долари США або Євро). Широкого поширення набули вигідні мультивалютні вклади у банках Москви.

По можливості поповнення/зняття коштів з рахунку, депозитні вклади у банках Москви бувають:

Без можливості внесення коштів протягом строку вкладу - рахунки, що не поповнюються;
З можливістю внесення коштів на рахунок - рахунки, що поповнюються;
З можливістю часткового зняття коштів, з незнижуваним залишком.

Найбільш актуальне для кожного вкладника питання, що визначає найчастіше вибір банку і вид вкладу - банківські відсотки.

І тут все не так просто, відсотки за вкладами у банках СПб та Москви можуть нараховуватися такими способами:

Щомісячне збільшення відсотків до основного вкладу;
Відсотки приєднуються до основної суми строкового внеску наприкінці строку;
Щоквартальне та піврічне нарахування відсотків.

Різні банки пропонують найрізноманітніші способи нарахування відсотків, можуть налічуватися навіть щотижня. Відсотки можуть переказуватися на спеціальний рахунок або банківську картку.

Ще один важливий для більшості вкладників момент: мінімальна сума вкладу. Популярні банки Москви пропонують вклади під добрі відсотки, однак і мінімальна сума за цими депозитами може бути дуже вагомою (від 1 000 000).

Золоті вклади – альтернатива?

По суті, це ті самі банківські вклади, тільки вкладник купує у банку або надає власні дорогоцінні метали. Метал, як правило, золото, зберігається в банку в знеособленому вигляді, без прив'язки до фізичного металу. На рахунку відображається кількість дорогоцінного металу у грамах. Вкладник отримує прибуток за рахунок зростання вартості золота на світовому ринку.

Знеособлений металевий рахунок (ОМС) має низку безперечних переваг перед звичайними, грошовими депозитами. "Металеві" вклади в банках СПб та Москви - один із найнадійніших способів захисту коштів від інфляції.

Як не крути, а золото було і залишається надійним високоліквідним засобом розрахунку. Особливо актуальні вклади в дорогоцінні метали в часи економічної нестабільності.

Для відкриття ЗМС потрібна зовсім невелика сума: більшість банків здійснює операції з дорогоцінними металами з точністю до 0,1 грама (золото, платина та паладій). Максимальна кількість – не лімітується.

Клієнт може будь-якої миті зняти з рахунку свої заощадження: або у грошовому еквіваленті, або - у фізичному вигляді (мірні зливки).

Однак, при отриманні металу у фізичному вигляді доведеться сплатити ПДВ – 18%.

Є й інші обмеження: ЗМС не підпадають під дію системи страхування вкладів. Простіше кажучи: якщо Банк раптом збанкрутує, гроші вкладнику ніхто не поверне.

Таким чином, крім типу вкладу, мінімальної суми та процентної ставки за депозитом для вкладника пріоритетне значення має надійність банку. Так, грошові вклади в банках у СПб, Москви та інших містах та селах РФ держава страхує.

Якщо вклад не перевищує 700 тисяч рублів, то гроші буде повернено вкладнику в повному обсязі. Однак, навчений гірким досвідом 90-х, російський вкладник не звик довіряти державі і віддає перевагу надійності навіть найвищим відсоткам.

Найкращі відсотки та вигідні умови

Хоча ТОП-листи, надані різними ресурсами, можуть дещо відрізнятися, вони наочно демонструють, які банки мають найбільшу довіру населення, а також їх об'єктивні фінансові показники та кредитний рейтинг.

Найвигідніші вклади у банках СПб - вклади у банках Ощадбанк Росії, ВТБ 24, Райффайзенбанк та інші.

Насправді, і в Москві, і в Санкт-Петербурзі, в першу десятку входять (іноді на різних позиціях), одні й самі банки, а очолює список Ощадбанк.

Що стосується знеособлених металевих рахунків, то можливість їх відкриття надають далеко не всі банки, а термінові золоті вклади пропонують зовсім одиниці.

Вибір банку – основа основ

Ощадбанк

За статистикою, 50% усіх вкладників зберігають заощадження саме у СБ. Це зумовлено, звісно, його надійністю. Сама назва "Сбербанк" звична і викликає, особливо у старшого покоління, довіру. Дізнатися докладніше про умови відкриття вкладу, можна у статті " ".

Вклади в СБ - найкращі вклади в банках Москви, якщо виходити з надійності банку, проте відсотки Ощадбанк пропонує далеко не найвищі. Так, наприклад, максимальні відсоткові ставки встановлені за вкладами "На висоті" та "Максимальний" - 8,7%.

Однак, щоб отримати такий відсоток, терміновий вклад "На висоті" має бути зроблено на два роки. У разі дострокового зняття відсотки нараховуються із розрахунку за вкладом "до запитання" - 1,5% річних.

Щодо вкладу "Максимальний", то суми початкового внеску такі, що здолати їх може далеко не кожен. Хоча, доцільно робити саме такий внесок, наприклад, при продажу нерухомості, коли гроші потрібно якийсь час "притримати".

Отже, РБ Росії пропонує відсотки за вкладами від 1,5% до 8,7% річних. На деяких рахунках відсотки капіталізуються, тобто додаються до основної суми вкладу і на них, у свою чергу, нараховуються відсотки.

Золоті (ОМС) вклади РБ СПб та Москви, як та інших відділень Ощадбанку, не передбачають нарахування відсотків. Термінових вкладів по знеособлених металевих рахунках в Ощадбанку не передбачено. Зняття коштів із ЗМС можливе як грошима, і фізичним металом.

Ощадбанк, як та інші банки Москви пропонує вклади у валюті. Так, наприклад, мультивалютний вклад не тільки пропонує непогані відсотки по вкладах, але і можливість конвертації валюти в рублі або іншу валюту з більш вигідним курсом.

Можливість грати на курсах валют може дати вкладнику додатковий дохід. СБ пропонує такі відсотки за вкладом мультивалютний:

Рублі – до 6% річних,
Долар США - до 3,44% річних,
Євро – до 3,8%.

ВТБ 24

Якого досить різноманітні - зрештою вони зводяться до термінових вкладів і вкладів до запитання. Відкрити рахунок можна у відділеннях банку або дистанційно.

Відсотки за вкладами ВТБ 24 дуже непогані, до того ж банк надає різні інструменти додаткового заробітку по вкладу.

Вклад "Свобода вибору" - 8,8% річних,
Вклад "Індекс" - 6,55% річних,
Внесок "Зростання доходу" - 7,5% річних,
Вклад "Комфортний" – 6,8% річних.

Знеособлені металеві рахунки у ВТБ 24 можна відкрити практично на тих самих умовах, що і в Ощадбанку. Однак ВТБ не працює з фізичним металом: покласти на рахунок фізичне золото або зняти кошти з рахунку у вигляді золотих злитків - неможливо.

Альфа Банк

Відсотки за вкладами Альфа-банку становлять від 4,8 до 12% річних. Умови по вкладах – найрізноманітніші. Є й мультивалютні рахунки та ЗМС. Умови відкриття - самі, що у Ощадбанку Росії.
Банк Москви.

Цей банк пропонує вкладникам максимальну відсоткову ставку за вкладами у розмірі 8,2% річних.

Однак, такі відсотки можна отримати лише за умови, що мінімальна сума вкладу становитиме не менше 10 000 000 рублів терміном на 3 роки. На доступніші вклади нараховуються максимум 7,6%.

Умови вкладів, як і в попередніх банках, дуже різноманітні і досить гнучкі, можна вибрати відповідний вид вкладу.

Хоум Кредит Банк

Умови, на яких можна зробити вклади в Москві, СПб та інших містах, у цьому банку дуже демократичні: сума початкового внеску в 1000 рублів терміном мінімум на півроку дозволить отримати 10% річних, 10000 рублів на один рік – 11% річних, а 30 000 рублів на два роки – 12% річних.

Умови різних вкладів помітно відрізняються як у способі нарахування відсотків, так і в можливості поповнення рахунку або дострокового зняття коштів.

Тінькофф

Максимальні відсотки за вкладами, які пропонує цей банк, становлять 11% річних, щоправда, лише за рахунком "СмартВклад".

Вигідні вклади надають банки СПб, такі, як "Райффайзенбанк". Наприклад, вклад "Страховий преміальний" передбачає максимальний відсоток за вкладом у розмірі 9,5% річних. Є, правда, необхідність укладання з банком договору страхування терміном на 6 років, за яким, зрозуміло, доведеться платити.

Висновки

Отже, найвигідніші вклади у валюті чи рублях у банках Москви чи СПб можна зробити у багатьох банках.

Але, по перше, перерахувати в рамках однієї статті ВСІ банки просто неможливо. У кожному з них свої ставки, свої умови і свої "підводні камені".

По-друге, Вибирати потрібний депозит потрібно не з вкладів з найбільшими відсотками, а виходячи з поставлених самим вкладником завдань.

Якщо людина несе гроші в банк просто тому, що не хоче зберігати гроші вдома, але хоче мати можливість скористатися ними будь-якої миті, найбільш підходящий для неї варіант - внесок до запитання.

Якщо клієнту бажано вберегти певну суму від інфляції на певний термін (наприклад, весілля), йому підійде якийсь терміновий внесок з хорошими відсотками.

По-третє, аналітики та просто "досвідчені товариші" радять "не зберігати всі яйця в одному кошику". За наявності заощаджень розумно розмістити їх на різних рахунках у різних банках.

По-четвертеЯкщо вже зовсім немає жодної впевненості в стабільності світової та вітчизняної економіки, то розумно частину грошей вкласти в золото, в тому чи іншому варіанті (ОМС, купівля злитків або монет). Золото у всі століття було цілком відчутною і реальною цінністю, за будь-якого, навіть найгіршого "розкладу", золоті вклади допоможуть якщо не примножити заощадження, то зберегти - точно.

Здавна золото асоціюється з такими поняттями, як добробут та впевненість у завтрашньому дні. Зараз люди можуть наблизитися до досягнення своєї мети і забезпечити собі благополучне майбутнє, зробивши внесок у золото в Ощадбанку.

Таке вкладення коштів може гарантувати, принаймні, їхню повну безпеку, проте варто пам'ятати про те, що курс може як вирости, так і трохи впасти. Однак якщо виробляються довгострокові, то у будь-якому випадку завжди буде відмічатися позитивна динаміка зростання курсу.

Як радять фахівці, для збереження своїх заощаджень потрібно їх розділяти і зберігати як у банку, так і в себе, тобто вкладення золота вимагає диверсифікації. Така проста система дозволяє вчасно продати або купити золото.

Оскільки курси, за якими купують або продають золото, часто не відображають справжню ситуацію на ринку і мають дуже широкий розкид, пропонується вкладати свої кошти безпосередньо в золото, яке можна помацати руками.

Вклади у дорогоцінний метал

Такий внесок підійде тим, хто живе не лише миттєвим моментом, а й дбає про своє майбутнє. Таким чином можна буде зберегти і навіть примножити свої накопичення. В будь-якому випадку? до прийняття такого серйозного рішення слід ознайомитися також з іншими банківськими продуктами, проаналізувати їхню прибутковість і прорахувати всі ризики.

Для тих же, хто віддає перевагу перевіреним схемам, банк запропонує вклад у рублях або валютний. Якщо все ж таки буде відкрито золотий депозит, то на рахунку вкладника лежатимуть зливки з дорогоцінних металів, а не грошові знаки.

Що ж варто знати вкладнику, який вирішив інвестувати свої заощадження в золото в Ощадбанку Росії, як відбувається процедура відкриття вкладу, які для цього будуть потрібні документи і яким буде обслуговування банку?

Ощадбанк надає можливість відкриття вкладу зберігання, у якому банк передаються дорогоцінні метали вкладника, ознаки яких, такі як найменування металу, його вага, зберігаються. Такий вклад можна відкрити, якщо вкладник має у розпорядженні метали, які виступають у ролі валюти, як золото, срібло, паладій або платина.

Що потрібно надати для відкриття такого внеску:

Паспорт;
Ідентифікаційний податковий номер;
Заява клієнта про відкриття вкладу зберігання, заповнена відповідно до стандартної форми;
Договір, у якому прописані всі умови надання послуг банку, його відповідальність перед вкладником
Доручення приймання дорогоцінних металів вкладника банком.

При цьому на золотий внесок можна покласти як зливки, придбані в Ощадбанку, так і особисті зливки, які були куплені в іншому банку, або зберігалися у вкладника.

При відкритті золотого вкладу слід довіряти лише банкам, які мають у своєму розпорядженні прилади для точного вимірювання ваги та прилади, які здатні не порушувати справжність дорогоцінних злитків при контролі. Після цього варто прорахувати, наскільки буде вигідно містити відкритий внесок в тому самому банку, адже на користь цього виступає такий аргумент, як зменшення витрат на зберігання дорогоцінних металів.

Варто також зазначити, що банки візьмуть на золотий вклад лише зливки, які мають усі необхідні документи, наприклад, паспорти заводів-виробників та сертифікати якості. Кожен зливок, який банк бере на вклад, проходить не лише візуальну процедуру огляду, а й використовуються спеціальні технічні засоби.

Вкладнику також необхідно знати, що при прийомі кожного зливка, що має свої невід'ємні характеристики, такі як проба, на золотий вклад, банк зберігає всі ці дані. А при передачі дорогоцінних металів вкладником у банк заповнюється акт приймання-передачі, при цьому один екземпляр залишається у банку, інший отримує вкладник.

Клієнт, який скористався таким внеском, зможе у будь-який час запросити повернення своїх коштів, та банк не зможе йому в цьому відмовити. Вкладнику варто також пам'ятати, що банк утримує різноманітні суми за обслуговування золотого вкладу.

Що ж можна виграти, зробивши внесок у золото в Ощадбанку Росії?

По-перше, вклавши кошти в золотий внесок, можна їх примножити, відбувається це за рахунок загального зростання цін на золото. Однак не можна передбачити, скільки ж можна буде виграти зрештою, оскільки немає якоїсь фіксованої відсоткової ставки, як у рублевих чи валютних вкладах. Слід зазначити, що немає обмежень і за найменшою сумою коштів, що вносяться, а максимальна сума досить висока.

Вкладник може забрати свої кошти у вигляді зливка золота, заплативши при цьому податок на додаткову вартість.

Таким чином, зрозуміло, що відкриття золотого вкладу не складе великих труднощів і в Ощадбанк вкласти гроші в золото можна за способами, які вважаються найбільш актуальними:

Можна придбати зливки з дорогоцінних металів;
Відкрити рахунок у банку та занеси на нього кошти.

Тобто якщо вкладник вирішить придбати зливки, він повинен буде заплатити за його експертизу та зберігання. Після закінчення терміну вкладу клієнт отримає з банку-власника злиток із дорогоцінного металу, при цьому віддасть державі податок додаткової вартості, що дорівнює 18%. У тому випадку, якщо клієнт скористається металевим рахунком, що він має придбати метал у банку, в такий спосіб, щоб кошти перераховувалися до грам дорогоцінного металу.