Як перевірити свої борги перед виїздом за кордон? Перевіряємо борги у режимі онлайн. Кредитні борги: де отримати достовірну інформацію

Стати боржником фінансових організацій можуть не лише «зловживачі» кредитів та позик, а й будь-хто з нас. Варто іноді задумуватися над питанням, як перевірити, чи є кредит на людині. Регулярний моніторинг своєї репутації в очах банків виключить непередбачені дзвінки від колекторів із проханням розрахуватись із дивними боргами.

Зміст

Коли потрібна перевірка кредитів

Виникнути боргові зобов'язання можуть у таких випадках:

у разі втрати документів, за якими шахраї можуть оформити позики;
при дозволі володіти стороннім людям вашим паспортом;
при неповному погашенні минулих кредитів, на залишкові копійки набігають пені, штрафи, сума зростає з кожним днем тощо.

На сьогоднішній день багато кредиторів настільки спростили процес отримання позичок, що для оформлення договору достатньо одного документа – паспорта. Цей факт збільшує ризик появи лівих боргів.

Але перелічені випадки говорять про те, що заборгованість з'являється не тільки через втручання сторонніх осіб, а й через відсутність особистого контролю в погашенні зобов'язань самим позичальником. Завжди треба бути напоготові.

Перевірити чи є борги на конкретній людині – це означає отримати, вивчити кредитну історію суб'єкта.

Кредитна історія – основне джерело даних про позичкові договори та фактичне виконання зобов'язань щодо них з боку позичальника. КІ показує:

наявність/відсутність діючих позичок на людині;
прострочення, пені, штрафи, судові розгляди зобов'язань;
результати поданих заявок до банківських установ (за останні 10 років);
рівень кредитоспроможності позичальників.

Факт! Жоден банк не надасть потенційному клієнту позику без скорингової оцінки його кредитної історії.

Звідси зрозуміло важливість питання, як перевірити, чи є кредити на людині, для громадян, кому не байдужа власна репутація.

Як перевірити наявність зобов'язань перед кредиторами

Якщо питання перед людиною виникло або, в гіршому випадку, надійшов дзвінок від кредиторів, колекторів, то настав час з'ясовувати, які існують способи отримання даних з кредитної історії.

Найвірнішим способом дізнатися про наявність позик – це запитати у кожного кредитора безпосередньо. Але їх кількість – сотні банків та тисячі мікрофінансових організацій – роблять цей варіант провальним.
Перевірити чи є кредит на людині з кредитної історії через БКІ. Для отримання даних потрібно діяти послідовно.

Крок 1. Дізнатися місцезнаходження кредитної історії

Основне джерело інформації – Центральний каталог кредитних історій (ЦККД).

За наявності коду суб'єкта:

За відсутності коду:

звернутися до кредитора за уточненням потрібного шифру - безкоштовно;
запит код у іншої великої фінансової організації, на платній основі - близько 200 - 500 рублів;
отримати через будь-яке БКІ за пред'явленим паспортом за 300 - 700 рублів.

Крок 2 Надіслати запити до БКІ за отриманим списком

На цьому етапі необхідно:

заповнити форму заявки для кожного БКІ окремо;
надіслати поштою (телеграмою) на юридичну адресу бюро;
чекати 3 – 10 днів звіт КІ.

На замітку! Кожен громадянин має право на отримання безкоштовного звіту з кредитної історії не частіше ніж 1 раз на рік. За кожен додатковий запит доведеться сплачувати від 350 до 700 рублів.

Крок 3. Проаналізувати дані звіту

Після отримання звіту необхідно:

проаналізувати інформацію;
виявити "ліві" заборгованості;
звернутися до банку для з'ясування обставин.

БКІ – відмінний варіант для виявлення помилок у КІ, «не своїх» кредитів, але для цього потрібен час. На кожному етапі втрачається в середньому по 2 – 3 дні, сума боргу зростає щодня.

Як за 10 хвилин перевірити, чи є кредити на людині

Для сучасної людини час – цінний ресурс. Найпривабливішими послугами вважаються ті, що надаються, не виходячи з дому, у будь-який час. Отримання інформації з кредитної історії стало винятком.

Перевірити, чи є кредит на людині в режимі онлайн за 10 – 20 хвилин за допомогою інтернет-порталів – партнерів НБКІ.

Одним із популярних вважається ↪ БКИ24.інфо. Сервіс надає клієнтам онлайн послуги 24 години на добу, 365 днів на рік.

Потрібно кілька простих дій:

відвідати офіційний сайт ↪ ;
заповнити персональними даними заявну форму;
оплатити послугу - 340 рублів; отримати через 15 хвилин рейтинг позичальника, який містить всю докладну інформацію по погашених / діючих позиках, по боргах, що утворилися, за поданими заявками на позички і т.д. Кредитний звіт містить ще багато важливої інформації, яка допоможе зрозуміти свій стан з боку кредиторів: бал рейтингу — основний індикатор надійності позичальника для банків;
рівень кредитоспроможності клієнта;
можливість отримання позик з різними цільовими напрямами;
повна інформація щодо боргових зобов'язань: розмір платежів, прострочення, штрафи, судові розгляди.

Факт! Привабливість послуг БКИ24.інфо полягає у простоті, швидкості та ясності для кожного клієнта. Інформація надається у розкритому, докладному варіанті, що дозволяє зрозуміти, інтерпретувати, оцінити кожен показник без спеціальних знань у сфері кредитування.

Перевірка через федеральну службу судових приставів

Дізнатися інформацію про кредити можна через Федеральну службу судових приставів, але в тому разі, якщо фінансова організація подала на людину до суду, і в ході розгляду в результаті було призначено стягнення боргу. Коли рішення надійде до судових пристав, дані про борги за кредитами стануть загальнодоступними.

Перевірити інформацію про кредити можна на офіційному веб-сайті ФССП. Для цього зробіть кілька кроків:

Заходьте на www.fssprus.ru.
Вибирайте розділ сервісів на панелі зверху головної сторінки, заходьте до банку даних судових проваджень.
Вибирайте пошук за фізичними особами та заповнюйте поля форми.

Якщо кредити є, і призначено стягнення заборгованостей з них, результат з'явиться на екрані. У разі відсутності на людині кредитів або боргів, які стягуються судовими приставами, ви нічого не зможете перевірити через ФССП.

Як перевірити кредити через банк

Будь-яка людина, яка брала кредити, може перевірити залишки платежів, прострочення та борги за договором. І зробити це можливо різними способами:

Запит у відділенні банку виписки за кредитом. Приходьте у фінансову організацію та запитуйте таку довідку. Раз на місяць вона видається безкоштовно.
Інтернет банкінг. Якщо банк має власний офіційний сайт та онлайн-портал для клієнтів, то людина, зареєстрована на такому ресурсі, може отримати доступ до договорів та рахунків та перевірити дані щодо кредитів. Для цього достатньо авторизуватися та зайти в потрібний розділ, який може мати відповідну назву – «Кредити».
Мобільний банкінг. На смартфоні має бути встановлений спеціальний додаток, що дозволяє людині здійснювати операції та перевіряти кредити та залишки за ними.
СМС-банкінг. Використання послуги зазвичай передбачає надсилання запиту на короткий номер та отримання відповіді у повідомленні.
Дзвінок на гарячу лінію.Щоб перевірити дані про кредити, потрібно дочекатися відповіді оператора та відповісти на поставлені їм питання для ідентифікації особи.

Як перевірити, чи є кредит на людині, ми розібралися. Позичальникам залишається небагато – регулярно ↪ перед фінансовими установами, вчасно реагувати на підозрілі дзвінки, приймати рішення без зволікань та сумнівів.

Зверніться до всіх банків, де будь-коли брали кредити або заводили рахунки. Найчастіше для отримання відповіді достатньо дзвінка до кол-центру, де вас переключать на компетентного фахівця, який вам допоможе та усно озвучить потрібні дані. Якщо ж для будь-яких цілей необхідна офіційна відповідь з банку, дзвінка до кол-центру може бути недостатньо. У цьому випадку зверніться до банку особисто або надішліть письмовий запит.

Зверніться до територіального управління Банку Росії, якщо банк ігнорує ваші запити, включаючи письмові. Викладіть у листі всю історію спроб отримати потрібну інформацію: коли скільки разів і в якій формі зверталися до банку з цього питання. Попросіть сприяти в отриманні необхідних документів.

Складіть запит на отримання кредитного звіту до Національного бюро кредитних історій (НБКД). Форми запиту для фізичних та юридичних осіб ви можете завантажити на сайті бюро у розділі, де представлені послуги позичальникам.

Заповніть запит, підпишіть та завірте підпис у нотаріуса.

Якщо у вас є проблемні борги, але вони не відображені в Національному бюро кредитних історій, це не означає, що ваша кредитна історія є формально бездоганною. Існують різні міжбанківські канали обміну списками несумлінних позичальників, і наявність у них ваших даних може бути достатньою підставою для відмови у черговому кредиті.

Якщо вас почали дошкуляти колектори або представники банку, з якими ви ніколи не мали справ, зв'яжіться з банком, від імені якого діють люди, що телефонують вам або надсилають смс. Можливо, ваші дані потрапили в базу його боржників помилково, наприклад ваш мобільний телефон раніше належав їх проблемному позичальнику. Найчастіше цього достатньо, щоб дзвінки припинилися. А якщо не допоможе, зверніться за допомогою до територіального управління Банку Росії та Роскомнагляду.

Інформація про отримання кредитного звіту на сайті Національного бюро кредитних історій
борг перед банком

Як дізнатися про свої борги перед банками через інтернет?

Оформляючи кредит, позичальник планує витрати на його погашення з огляду на свої можливості. Однак у разі непередбаченої ситуації (звільнення з роботи, дороге лікування тощо) навіть найвідповідальніший клієнт банку іноді вчасно неспроможна внести платіж. Такі прострочення збільшують суму виплат та формують заборгованість перед банком.

Спосіб, як дізнатися про борги по кредитах у банках через інтернет, допоможе не зіпсувати свою історію позичальника. Адже її статки впливають на можливість у майбутньому скористатися послугами банків для отримання необхідної суми.

Встановити, який у вас борг за кредитом у банку можна, вибравши з різних існуючих способів зручний для себе:

звернутися до банку-кредитора – особисто або за телефоном, назвавши номер укладеного договору та дані паспортна;

у спеціальних терміналах або банкоматах, обравши опцію «дізнатися про заборгованість за кредитом» або «витяг з рахунку»;

надіслати до банку лист із запитом поштою;

перевірити через інтернет-банкінг баланс свого кредитного рахунку;

звернутися до БКІ за наданням виписки;

запитати інформацію на сайті судових приставів.

З'ясувати заборгованість за кредитом через інтернет

Інтернет- Зручний спосіб, як дізнатися заборгованість у банку, перебуваючи вдома. Не витрачаючи зайвого часу, ви легко зможете з'ясувати відомості, що цікавлять.

1.Інтернет банкінг. Потрібно дві умови: мати вихід в інтернет і щоб банк, де брали позику, мав таку послугу. Зайдіть на офіційний сайт свого банку-кредитора та авторизуйтесь, вказавши свої логін та пароль. Вибравши в меню необхідний пункт, ви зможете дізнатися потрібну інформацію.

2.БКІ. Громадянин Російської Федерації може отримати витяг з БКІ один раз на рік безкоштовно, а крім того скільки завгодно раз на платній основі. Потрібно знати, в якому з багатьох бюро кредитних історій зберігається саме ваша. Запитайте цю інформацію у Центральному каталозі КІ: на сайті Банку Росії заповніть відповідну форму. У ній вкажіть свою електронну адресу та код суб'єкта КІ (вона була сформована при оформленні кредитного договору). Отримавши на свій e-mail відповідь із Центрального каталогу КІ, зареєструйтесь на сайті потрібної вам БКІ. Після цього підтвердіть свою особу: сходіть до офісу бюро або надішліть на його адресу телеграму. Кредитний звіт ви зможете отримати у електронній формі.

3.Дізнатися борги судових приставів можна, запитавши дані на їхньому сайті.Спосіб зручний тим людям, які знають, що їхня заборгованість передана у ФССП або тим, хто зібрався за кордон і хоче переконатися, що боргів немає. Скористайтеся онлайн-послугою для отримання інформації з бази ФССП можна безкоштовно. Її зручність також у тому, що позичальник має можливість не тільки дізнатися потрібні дані, але й погасити борг зручним йому способом: з рахунку стільникового телефону, через інтернет-сервіси або роздрукувавши для оплати квитанцію.

Вчасно дізнавшись про заборгованість по кредиту, можна уникнути складнощів при оформленні подальших позик, а також проблем при виїзді за кордон. При закритті кредиту треба отримати у банку довідку, що підтверджує, що заборгованості щодо нього немає і тим самим уберегти себе від ускладнень у майбутньому.

Дізнаємося про заборгованість за кредитом

Багатьом людей оформлення кредитного договору стало досить повсякденним делом. Укладаючи таку угоду, важливо пам'ятати, що таке зобов'язання містить певні ризики, пов'язані з невиплатою платежу або з несвоєчасним його перерахуванням на користь банку. Їх зміст полягає у формуванні заборгованості, що тягне за собою нарахування штрафних санкцій.

Причини формування заборгованості та як цього не допустити

Основними причинами прострочених платежів є:

неуважність;
неправильна оцінка своїх фінансових можливостей;
форс-мажорні ситуації, що спричиняють фінансову неспроможність.

Укладаючи кредитний договір, насамперед варто уважно вивчити графік погашення одержуваної позички і ретельно відстежувати кожен термін, до якого необхідно перерахувати черговий платіж. Першою причиною виникнення боргів перед банком може стати банальна неуважність позичальника.

Перш ніж звертатися до будь-якої кредитної установи, варто адекватно оцінити свої фінансові можливості. Раціональним вважається становище, коли трохи більше 20% щомісячного заробітку позичальник віддає користь банку.

Якщо клієнт спочатку припускає, що він може віддавати половину свого доходу в рахунок погашення підписаного раніше договору, його ризики сильно зростають і можуть призвести до виникнення заборгованості.

Третьою причиною може стати якась форс-мажорна ситуація, яка у свою чергу спровокує раптову неплатоспроможність клієнта. У такому разі про подальше погашення кредиту варто подбати відразу ж, як тільки з'явиться інформація про різке зниження щомісячного доходу.

Для цього варто звернутися до фінансової установи з описом ситуації, що склалася, і надати відповідні підтверджуючі документи. Вирішенням проблеми може стати процедура надання відстрочки платежу чи процес реструктуризації кредитної заборгованості, реалізований багатьма фінансовими установами.

Коли потрібна перевірка

Як правило, питання про те, як дізнатися про заборгованість за кредитом стає дуже актуальним у період відпусток.

Відповідно до чинного законодавства, судові пристави мають право накласти обмеження на виїзд за межі країни щодо тих фізичних осіб, за ким рахуються борги на користь фінансових установ.

Читайте також: Дізнатись заборгованість за капремонт за особовим рахунком

Крім того, контролювати своєчасність щомісячних перерахувань на користь банку варто також у разі, коли виникають сумніви, пройшов платіж чи ні. Пильність у цьому випадку допоможе уникнути нарахування додаткових пені та штрафів за недотримання графіка погашення.

Бажаєте перекредитуватися на вигідніших умовах? Читайте про переваги рефінансування споживчих кредитів.

Як отримати кредит без перевірки кредитної історії? Поради у цій статті.

Перевірка боргів перед банками у федеральних службах

Бюро кредитної історії

Відповідно до федеральним законом № 218-ФЗ біля Росії повноцінно функціонують юридичних осіб, виконують функції бюро кредитних історій. Основна діяльність таких установ включає такі напрямки:

збір даних про кредитні історії позичальників;
формування відповідних звітів, що включають консолідовані дані, отримані у процесі збору;
надання отриманих відомостей на запити відповідних організацій.

Таким чином, вирішуючи питання про те, як дізнатися борги по кредитах у будь-яких фінансових установах, можна скористатися можливістю звернення до бюро кредитних історій

Федеральна служба судових приставів

У тому випадку, коли заборгованість перед баком значиться за позичальником протягом тривалого часу, фінансова установа має право звернутися до служби судових приставів з метою подальшого стягнення боргу. Надалі співробітники федеральної служби збуджують виконавче провадження виходячи з даного звернення.

Відповідно, фізичні особи можуть за допомогою офіційного сайту даного державного органу у будь-який час перевірити, чи є борги за кредитами за ними зараз.

Для цього достатньо заповнити відповідну електронну форму, внісши свої реєстраційні дані та ПІБ. Погасивши заборгованість, можна також перевірити припинення виконавчого провадження за допомогою даного ресурсу – достатньо тільки знати його номер.

Як дізнатися, чи немає заборгованості у конкретному банку

В даний час клієнтоорієнтованість у сфері банківських послуг цінується понад усе. Саме тому позичальник, вирішуючи питання про те, як дізнатися про свою заборгованість перед кредитною установою, може ознайомитися з кількома різними сервісами, що надаються банками.

СМС-оповіщення

Сьогодні однією з найзручніших послуг, що надаються банками, є смс-оповіщення. Діапазон інформації, що розповсюджується подібним чином, постійно розширюється.

Зручність послуги СМС-оповіщень полягає в тому, що у клієнта з'являється можливість своєчасно відстежувати заборгованість за кредитними договорами, не докладаючи для цього жодних зусиль.

Підключити послугу смс-оповіщень можна у таких фінансових установах, як, наприклад, Ренесанс або Дельта банк. Варто зазначити, що ця послуга надається на оплатній основі згідно з тарифами, встановленими в конкретному банку.

Особистий візит

Отримати інформацію про наявність або відсутність заборгованості, її розмір та способи погашення також можна, здійснивши особистий візит до банку. Необхідно лише знати номер кредитного договору, або його при собі. Співробітники фінансової організації у найкоротші терміни перевірять стан кредитної історії клієнта та видадуть інформацію.

Також можна запитати довідку про відсутність заборгованості, яка буде офіційним документом банку, який підтверджує, що на дату його складання позичальник повністю виконав свої зобов'язання

Дзвінок до банку

Перевірити стан розрахунків за кредитними договорами можна, здійснивши дзвінок у організацію. Зокрема, такі банки як Хоум кредит та Каспі банк мають єдиний номер автоінформатора, куди можна зателефонувати у будь-який час з будь-якого пристрою абсолютно безкоштовно.

Навігація таких систем досить проста, тому будь-яка фізична особа без особливих зусиль зможе отримати всі необхідні відомості щодо розрахунків за власним кредитним договором.

Можливість відстежувати всі власні поточні операції в режимі он-лайн сьогодні надається більшістю кредитних установ. Наприклад, ОТП Банк організував з цією метою для своїх клієнтів систему інтернет-банку, що повноцінно функціонує.

Отримавши доступ до даного сервісу, фізичні особи у будь-який час можуть дізнатися про наявність заборгованості за яким-небудь кредитним договором та одночасно погасити її шляхом формування платіжного доручення за допомогою цього ж додатка.

Шукаєте найвигідніші пропозиції для застави земельної ділянки? Розгляньте кредит під заставу землі в Россільгоспбанку.

Про умови рефінансування кредитів інших банків Альфабанку читайте у цій статті.

Поширені запитання

Як дізнатися, чи прострочені кредити у родича

Найпростішим способом з'ясувати, чи заборгованість за кредитними зобов'язаннями за родичами, є запитна форма офіційного сайту судових приставів. У такому випадку достатньо буде внести всі відомості, що запитуються, і сервіс видасть інформацію про наявність або відсутність боргів за укладеними з банками договорами.

Гарячі номери банків

Всі права захищені. Повне або часткове копіювання матеріалів сайту «kreditStock.ru» дозволено лише за обов'язкової вказівки автора та прямого гіперпосилання, та з письмового дозволу адміністрації сайту (пишіть нам у розділі «Контакти», вказавши адресу сайту, на якій хочете розмістити матеріал).

У разі виявлення порушення умов копіювання наших матеріалів адміністрація сайту kreditStock.ru буде вживати відповідних санкцій відповідно до чинного законодавства.

Як дізнатися заборгованість по кредиту

Кредитні клієнти банків самостійно мають контролювати своєчасне погашення боргу згідно з договором. Навіть у добропорядного платника може утворитися заборгованість за кредитом через затримку платежів та інші непередбачені обставини. Тому кожного позичальника може зацікавити питання, як дізнатися про борги за кредитами на прізвище безкоштовно і де це можна зробити.

Які способи дізнатися про заборгованість існують

Кожен платник має бути поінформований про надходження коштів на рахунок кредитної організації, тому що борг перед кредитором може виникнути від затримки платежу, банк нараховує пені, штрафи та додаткові відсотки. Це спричинить заборгованість, яка з часом збільшуватиметься, що не на користь позичальника.

Запобігти ситуації можна, якщо регулярно перевіряти, свої кредитні рахунки та піклуватися про те, щоб кредитор вчасно отримував виплати. Контролювати ситуацію можна кількома способами:

візит до банку;
дзвінок по гарячій лінії;
за допомогою СМС-інформування;
в особистому кабінеті на сайті банку;
через банкомат чи термінал;
перевірити через Бюро кредитних історій;
у ФССП після рішення суду.

Багато в чому все залежить від умов кредитного договору, якщо їм передбачено інформування клієнта за допомогою телефонних дзвінків, SMS розсилок або листів на електронну пошту, то позичальник завжди знатиме про рух коштів по кредитному рахунку. Ця послуга платна, але з її допомогою клієнт завжди знає, чи може бути у нього прострочена заборгованість чи ні.

Законодавча база

Згідно із законодавчим актом «про споживчу позику» №353 клієнт має право звернутися до банку з проханням надати йому звіт про його кредитний рахунок один раз на місяць безкоштовно. При повторному зверненні послугу банк може вимагати плату. Звіт повинен містити суму та дату виплати, час списання коштів на рахунку, залишок боргу за кредитом та відсотками.

У разі утворення простроченої заборгованості банк має право вести переговори з боржником, нагадувати йому про суму боргу та можливі наслідки невиплати. Для цього кредитор може використовувати всі доступні засоби зв'язку: телефонні дзвінки, надсилання листів і візити додому або на роботу.

Читайте також: Тимчасовий керуючий при банкрутстві

Але на користь боржника самостійно цікавитися своїми борговими зобов'язаннями у співробітників банку, для того достатньо зателефонувати до офісу. Якщо банк має офіційний сайт, то в особистому кабінеті можна перевірити борги за кредитами на прізвище та додаткові відомості.

Кредитні шахрайства

Не можна виключати випадки, коли сумлінні платники можуть виявити у своїй кредитній історії темну пляму у вигляді простроченої заборгованості. Зазвичай відбувається це з вини кредитора чи позичальника, а результаті шахрайських дій із боку третіх осіб.

Але для початку потрібно перевірити всі платіжні доручення та графіки згідно з договором, якщо хоча б одна оплату було внесено пізніше зазначеного терміну, банк може нарахувати пені або штраф. Тоді вина повністю лежить на платники та її обов'язок погасити заборгованість.

Якщо всі оплати були зроблені вчасно, то варто з квитанціями звернутися до відділення банку кредитора, щоб він надав не лише звіт по кредитному рахунку, а й дав позичальнику письмове пояснення. Іноді борг може утворитися від несумлінних працівників фінансової організації.

У поодиноких випадках прострочений кредит може з'явитися зовсім випадково, коли він був оформлений третіми особами за документами боржника. Зробити це можна, особливо у мікрофінансових організаціях, коли заявка оформляється дистанційно. Тому у разі крадіжки чи втрати документа заявити до правоохоронних органів.

Чи можна дізнатися заборгованість на прізвище безкоштовно

Так, можна, але для цього потрібно з'явитися у відділення банку з документом, що засвідчує особу. Операціоніст зобов'язаний надати позичальнику звіт про стан його кредитного рахунку. Це найбільш надійний і достовірний спосіб дізнатися про розмір свого боргу за кредитом. Але, без паспорта, цю інформацію отримати неможливо, тому що вона суворо конфіденційна і не повинна перейти до третіх осіб.

Інший спосіб з'ясувати свої борги перед фінансовими організаціями – це звернутися до Бюро кредитних історій. Там викладено всю інформацію про поточні заборгованості перед тим, чи іншим банком.

На офіційному сайті Бюро кредитних історій користувач має ввести відомості про себе: прізвище, ім'я, по батькові та дані паспорта. Система автоматично виведе звіт щодо сплачених кредитів або простроченої заборгованості. Скористатися такою можливістю можна лише 1 раз на рік, далі запити будуть платними, їхня вартість варіюється від 500 до 1000 рублів.

Без документів та даних паспорта позичальника про його борги дізнатися проблематично, хоч і можливо, але ця конфіденційна інформація та розголошення вона не підлягає.

Чи можна дізнатися про чужі кредитні борги

Фінансові організації не мають права розповсюджувати відомості про кредити або заборгованість по них стороннім фізичним особам. Тобто отримати звіт щодо кредитного рахунку з чужим паспортом буде неможливо. Людина сама може дізнатися, чи є заборгованість за кредитом, який вона особисто оформляла.

Жоден банк не погодиться надати інформацію про кредит сторонній особі та за чужим паспортом. У кращому разі він відмовить у наданні інформації, а в гіршому за єдиної спроби можуть порушити кримінальну справу за фактом шахрайства.

Про чужі борги можна дізнатися лише на сайті судових приставів, там не потрібні паспортні дані та інші відомості.

Чи можна дізнатися про кредити померлого

Що стосується смерті позичальника кредит зобов'язані оплачувати його спадкоємці, оскільки вони одержують права з його майно. Якщо кредит був за страхований і згідно з договором смерть платника є страховим випадком, то компанія зобов'язана погасити борг свого клієнта.

Після смерті позичальника банки можуть надати інформацію родичам при пред'явленні свідоцтва про смерть. Адже на користь банку повернути свої кошти, і їм немає різниці, хто їх повертатиме.

Чи можна з'ясувати борги анонімно

Теоретично можна дізнатися про стан кредитного рахунку не заходячи до банку, наприклад, на офіційному сайті. Якщо є особистий кабінет та відомі дані для входу в обліковий запис, то перевірити інформацію про наявність та розмір заборгованості може кожен.

Другий спосіб дізнатися про суму боргу – це банкомати та термінали, там паспорт ніхто не вимагатиме, але для запиту потрібна кредитна картка або договір споживчої позики. У першому випадку достатньо вставити картку та ввести пін-код, у другому дати банкомату рахувати штрих-код кредитного договору.

Останній спосіб дізнатись про борги позичальника – це сайт ФССП (федеральна служба судових приставів). Там інформація не захищена, і кожен може подивитися борги за кредитами на прізвище, ім'я, по батькові та дату народження боржника. Але на офіційному сайті дані з'являються лише після рішення суду та набуття ним законної сили.

Заборгованість за простроченим кредитом

Якщо кредит не виплачувався тривалий час, то розумніше звернутися до самого банку. Для цього потрібно підготувати всі свої документи, у тому числі виправдувальні. До них можна віднести:

копію трудової книжки, якщо причиною несплати за кредитом була втрата роботи;
медичну довідку, якщо прострочення відбулося внаслідок хвороби;
інші документи, що підтверджують тимчасову неплатоспроможність.

Зазвичай банки йдуть назустріч боржнику і готові переукласти з ним договір позики, розрахувавши борг за новим графіком платежів або запропонують реструктуризацію. У будь-якому випадку слід подбати і дізнатися про суму боргу за кредитом і не чекати коли кредитор звернутися до суду, тому що боргові зобов'язання ніхто з позичальника не зніме.

Незважаючи на те, що способів, як дізнатися заборгованість за кредитом, досить багато, найдостовірнішу і конкретну надасть лише кредитор. Обов'язково потрібно контролювати свої кредитні рахунки, наприклад, щомісяця вимагати звіт в офісі банку, щоб у разі виникнення спірної ситуації позичальник міг відстояти свої права.

Заборгованість перед банком: як перевірити та правильно погасити її?

Заборгованість перед банком - цілком звичайний випадок в епоху кредитів та позик. Однак ця проблема може завдати чимало неприємних хвилин боржникові. Непокриті зобов'язання можуть виникнути і варто вирішити це питання з мінімальними втратами. Для цього боржник має безліч можливостей. Він може дізнатися про обсяг своїх зобов'язань, на переговори з банківською установою для продовження терміну виплат.

Позичальнику, для сприятливого результату, важливо не ховатися від установ, але безпосередньо взяти участь у вирішенні проблеми.

Кому слід дізнатися про заборгованість перед банком?

Перевірити свої непокриті зобов'язання пропонує безліч послуг. Виконується дана процедура у таких випадках:

У період відпусток, коли планують виїхати за кордон. Якщо ви маєте заборгованість по ряду банків, доступ до інших держав може бути закритий. Варто дізнатися, чи є заборона, тому що, в іншому випадку, ви опинитеся в неприємній ситуації, коли путівка придбана, але не випускають з країни. Гроші будуть витрачені дарма. Як переглянути список боржників, виїзд за кордон яким заборонено, читайте тут;
Навіть якщо ви здійснили платіж, він може не пройти за короткий термін. Ви повинні перевірити інформацію про те, чи виплачено. У цьому випадку можна мати певність, що не буде зриву строків та подальшого нарахування штрафів;
Можливість дізнатися інформацію про заборгованість – це контроль за своїми боргами, який можна здійснити будь-якої миті.

Всі люди повинні пам'ятати про суми кредитів, що отримуються, дати їх повернення і повного погашення. У ряді ситуацій може знадобитися отримання інформації про наявні кредитні борги або відсутність заборгованості. Про те, як дізнатися чи є борги за кредитами та перед судовими приставами, розповімо у цій статті.

Чому важливо знати про борги з кредитів?

Наявність інформації про борг дозволить:

Визначити ту суму, яка потрібна для повернення;
Не допустити спроб витребування неіснуючих боргів шахраями;
Уникнути проблем із банківськими установами, які можуть виникнути у разі наявності навіть невеликого залишку та нарахування на нього штрафних санкцій.
Мати можливість виїжджати за кордон;

Документ, що вказує на відсутність заборгованості, дозволить захистити права клієнта у судовому процесі, ініційованому кредитором.

Важливість отримання інформації щодо кредитних боргів пов'язана з:

моментом здійснення останнього платежу позичальником. Навіть після того, як кредит погашено, забувати про кредит не варто. З боку неблагонадійних банків до позики можуть бути додані додаткові комісії, на які клієнт може не звернути увагу. У разі виникнення боргу зі сплати таких комісій у клієнта може з'явитися прострочений борг, на який нараховуватимуться пені та інші санкції;
забезпеченням власного захисту клієнта від шахрайських дій, які можуть бути пов'язані із стягненням неіснуючих боргів. У зазначеній ситуації борг може з'явитися через його шахрайське оформлення на ім'я людини, але без її відома.

Як дізнатися, чи є борги по кредитах онлайн безкоштовно?

Отримати інформацію можна з БКІ. Насамперед, на сайті Банку Росії необхідно уточнити, яке БКІ є зберігачем кредитної історії конкретної людини.
Дані може бути отримані банку, зокрема й у тому, з якого надходять дзвінки про існування заборгованості.
Через особистий кабінет, доступ до якого є на сайті банку-кредитора.
За допомогою онлайн-консультації, за проведенням якої можна звернутися на сайт банку.

Як дізнатися чи є борги перед судовими приставами на прізвище?

Дізнатися про свої борги перед судовими приставами можна на офіційному сайті ФСПП fssprus.ru.

Інформацію про борг можна отримати, ввівши прізвище, дату народження та місце прописки на головній сторінці.

Важливо! Спосіб підійде тим, хто вже давно отримує повідомлення про борг, оскільки інформацію про 1-2 прострочення до суду не передають.

Погашення боргу

У разі виявлення боргу його краще негайно погасити. Відсутність плати може спричинити його збільшення, примусове стягнення, використання колекторських послуг його повернення кредитору.

Для оплати необхідно з'явитися до банку або здійснити онлайн-платіж за банківськими реквізитами, зазначеними у договорі про позику.

За наявності судового рішення, яке встановлює суму, що підлягає стягненню, заборгованість може бути стягнута судовими приставами або сплачена боржником добровільно.

Поради щодо звільнення від боргового навантаження, ми давали у статті " ".

Як протистояти шахраям?

Дзвінки про заборгованість, які надходять від шахраїв, не повинні братися до уваги. Якщо ж шахраї надто наполегливі у своєму бажанні отримати гроші злочинним шляхом, на допомогу прийде поліція, на адресу якої необхідно подати відповідну заяву із зазначенням телефонного номера, від якого надходять дзвінки. Але, перш за все, необхідно переконатися в тому, що борг перед банком чи МФО справді відсутній.

Якщо ви не пам'ятаєте, перед якими банками ви маєте заборгованість і в якому розмірі, перевірити це можна, вивчивши свою кредитну історію. Це документ, що містить інформацію про ваші кредити та позики, індивідуальний рейтинг (за наявності), а також інформацію про джерела формування кредитної історії та користувачів, яким видавалися кредитні звіти.

Банки та інші кредитні організації обов'язково надсилають таку інформацію до бюро кредитних історій (БКІ). Банки можуть надсилати інформацію в різні БКІ. Таким чином, ваша кредитна історія може зберігатися у кількох бюро.

Якщо ви ніколи не укладали договорів кредиту (позики), кредитної історії у вас немає.

2. Як дізнатися де зберігається моя кредитна історія?

3. Як запросити кредитну історію до бюро кредитних історій?

Отримавши інформацію про те, в якому бюро кредитних історій зберігається ваша кредитна історія, ви зможете запитати звіт по ній безпосередньо у БКІ.

Процедура направлення запиту може різнитися залежно від конкретного БКІ. Як правило, це можна зробити:

поштою (потрібне нотаріальне засвідчення підпису);
особисто у вашому БКІ або організації, що з ним співпрацює, що надає фінансові послуги;
за допомогою електронного документа з використанням посиленого кваліфікованого або простого електронного підпису (з отриманням ключа за особистої явки);
у формі телеграми, завіреної оператором зв'язку під час пред'явлення паспорта чи іншого документа, що засвідчує особу.

Безкоштовно отримати кредитну історію в кожному бюро кредитних історій можна двічі на рік, причому на паперовому носії - не частіше 1 разу на рік. За наступні (протягом року) звернення БКІ вправі стягувати плату.

4. Як оскаржити кредитну історію?

Ви можете оскаржити інформацію, що міститься у вашій кредитній історії, подавши до БКІ, в якій вона зберігається, заяву про внесення змін та (або) доповнень.

Протягом 30 днів з дня реєстрації вашої заяви БКІ зобов'язано провести додаткову перевірку інформації, що міститься в кредитній історії, запросивши її у банку, до якого вона належить.

Банк зобов'язаний протягом 14 днів з дня отримання запиту БКІ, надати йому інформацію, що підтверджує достовірність відомостей, що оспорюються, або виправити вашу кредитну історію. У разі бюро кредитних історій оновить чи анулює вашу кредитну історію.

Про результати розгляду вашої заяви бюро кредитних історій зобов'язане письмово повідомити вас після закінчення 30 днів з дня його реєстрації. Якщо ви не погоджуєтесь з рішенням БКІ, ви можете оскаржити його через суд.

Якщо він вам невідомий, потрібно повторно звернутися до фінорганізації для його отримання.

На електронну пошту надійде лист зі списком БКІ, де зберігається ваша КІ. Надсилайте запит до кожного вказаного бюро. Здебільшого «охоронці» працюють в офлайн режимі. Поодинокі організації видають інформацію онлайн. Докладно про отримання звіту в БКІ читайте тут.

Як перевірити чи є кредит на людині?

Закредитованість населення зростає з кожним роком. Якщо ще десять років тому один кредит у сім'ї – це була рідкість, то сьогодні рахунок триває на три, чотири та більше. Деколи навіть дружина не знає, чи є борги її чоловіка. Сьогодні ми поговоримо про те, як дізнатися, чи є кредити на людину.

Увага

Це може бути важливою інформацією для молодої пари, яка має намір одружитися. Чи можна планувати щасливе майбутнє, якщо в одного з вас за плечима непогашений борг, а плануєте взяти ще на організацію весілля? Це окремий випадок, але часом він може призвести і до розлучення.

Розглянемо способи дізнатися цей «темний» бік життя. Перший спосіб - перевіряємо історію через офіційні служби Так як дізнатися, чи є кредити на людині може тільки вона сама, вам потрібно заручитися її дозволом.

Отже, перший спосіб, перевірте кредитну історію через спеціальний портал або кредитне бюро.

Як перевірити заборгованість за кредитом

Через ФССП Такий підхід є оптимальним за так званих «безладних» кредитів, якщо людина займає часто, особливо любить брати експрес-позики. Встежити кому і скільки має дуже важко.
Тоді не завадить зробити запит до ФССП щодо «висячих» кредитів. Ця організація проінформує про порушення судового провадження.

Інфо

Запит подається будь-яким зручним способом:

Відправляється поштою.
Доставляється особисто.
Прямується за допомогою особистого кабінету, відкритого на сайті служби.

Максимум через місяць подавач запиту отримує відповідь. На замітку. До такого способу вдаються люди, які часто виїжджають за межі країни, щоб не опинитися в списку невиїзних.

Як перевірити чи повинен я банку

Через банкомат Метод актуальний для карткових кредитів, тобто позик із використанням кредитних карток:

Картка вставляється у банкомат.
Нескладна подорож меню до розділу про історію операцій і позичальник бачить на екрані залишок коштів на рахунку і свою заборгованість.

Достовірність та свіжість інформації не підлягає сумніву. Єдиний недолік у часових витратах на похід до банкомату.

Запит у бюро кредитних історій Звернення до бюро, яке зберігає інформацію про кредитні історії, – ідеальне рішення, якщо кредити оформлялися у різних кредитних організаціях. Важливо знати, що таких організацій є кілька:

Щоб дізнатися, куди безпосередньо направляти запит, потрібно скористатися послугами Центрального каталогу КІ.
Там уточнять у якому БКІ запитувати дані. Сервіс Банку Росії www.cbr.ru.

Як дізнатися про свої борги перед банками?

Дуже часто запитують, як дізнатися, чи є кредити на людині? Особливо це актуально при втраті паспорта або його потраплянні до сумнівних рук, коли підвищується ймовірність шахрайських дій. Значна кількість фінансових установ настільки спростила процес оформлення позики, що для складання договору необхідний лише паспорт.
Будь-яка людина, яка підходить за типажем, може забрати кредитні кошти, при собі маючи чужий паспорт. Тоді важливо розуміти, як дізнатися, чи є кредити для своєчасного затримання злочинця, який посягає на чуже майно.

Не існує загальної бази позичальників, що мають непогашені борги, дізнатися які вийде на прізвище, ім'я та по батькові. Це конфіденційна інформація, опанувати яку може виключно суб'єкт кредитної історії після подання запиту до БКІ та ідентифікації особи.

Перевірити себе: боржник ви чи ні? (онлайн)

Як уберегтися від шахраїв Щоб позбавити себе ризику випадково розлучитися з «чистою» кредитною історією та грошима, необхідно дотримуватися хоча б найпростіших запобіжних заходів:

Зберігати документи у максимально захищеному від сторонніх (навіть від родичів!) місці;
При необхідності взяти паспорт із собою подбати про те, щоб витягнути його із сумки/кишені було максимально важко для злодія;
На кожній ксерокопії паспорта, що передається стороннім людям, писати ручкою «Не для укладання кредитного договору!» (якщо це так);
Не передавати документи навіть родичам, не кажучи вже про сторонніх людей, не залишати їх на видному місці тощо;
У разі втрати чи крадіжки паспорта – того ж дня подати заяву про зникнення поліції.

У такому разі можна звести ризик виплати чужого кредиту до мінімуму.

Рубрики журналу

Важливо

Їх треба буде передати до поліції (якщо правоохоронні органи самі не вимагатимуть їх біля установи). Варіанту по взаємодії безпосередньо з банком лише два:

Домовитися про співробітництво у пошуках шахрая та проведення розслідування службою безпеки;
Почати позиватися до установи, доводячи свою невинність за допомогою свідчень і документів.

Це може знадобитися в тому випадку, якщо установа не бажає проводити розслідування і вже подала позов на повернення грошей.

Після завершення розслідування варто попросити банк видати довідку про відсутність у нього претензій щодо позичальника. Щоб надалі не виникало жодних проблем із кредитною історією.

Як дізнатися заборгованість за кредитом: усі способи

Тому якщо ви плануєте в майбутньому брати іпотеку, рекомендують поступово збільшити лояльність банку. Для цього візьміть невелику позику на нове взуття, побутову техніку. Поступово банк почне пропонувати найкращі умови. Що ж освячується історія? Насамперед, позички. Це стосується й того, що людина вже виплатила. Окремо можна отримати інформацію щодо кредитів, що діють. Нарешті, ви побачите дати звернення, а також відмови, якщо вони мали місце. Хотілося б одразу зазначити, що ці дані не підлягають коригуванню, особливо самостійно.
Оскільки дізнатися, чи брала людина кредит, можна лише за її згодою, при оформленні позички банк обов'язково дасть йому підписати договір згоди. Якщо ви відмовляєтесь його підписувати, то заглядати в ці дані не має права навіть працівник банку.

Як дізнатися чи є кредити на людині у банку?

Які є варіанти:

прийти до організацій-партнерів НБКІ;
дізнатися, який банк надає послуги з отримання кредитної історії, та запитати її через цю установу;
приїхати до офісу прийому суб'єктів у Москві (адреса: Нововолодикинський проїзд, д. 8, стор. 4, під'їзд 1, 5 поверх, офіс 517).

Перші два способи вимагатимуть наявності грошей. Навіть якщо ви вперше у житті робите запит. Бо плата буде не за інформацію, а за послугу. Чи можна перевірити чужу кредитну історію? Так можна. Але тільки в тому випадку, якщо власник цієї кредитної історії готовий надати дозвіл на перевірку.
Щоб зробити запит, потрібно отримати нотаріально завірену довіреність від власника КІ, а також запам'ятати його код суб'єкта кредитної історії. Після чого відправити запит до БКІ будь-яким із вищезазначених способів. При цьому не забувши докласти довіреності.

Як перевірити, чи є кредит на людині: 2 достовірні способи

Це - витівки шахраїв, які якимось чином отримали доступ до паспорта людини (або її копії) і вирішили збагатитися. Що робити в цьому випадку і як вирішувати проблему? Як шахраї можуть взяти на вас кредит На жаль, умови взяття кредитів у деяких фінансових установах дозволяють випадково оформити позику на чужий паспорт. При цьому буде потрібно оригінал та ксерокопія. Це проблема, яка може чекати будь-якої людини. Оскільки для взяття кредиту іноді достатньо лише паспорта та більш-менш схожої зовнішності, тобто ризик виявитися належним. Причому не банку (там не завжди схвалюють навіть реальним власникам документів), а мікрофінансовим компаніям, що набагато гірше. Більше того, іноді можна зустріти несумлінних працівників фінансових установ. Вони мають доступ до всього необхідного, щоб провернути злочин. І досить простий копії паспорта.

Як дізнатися борги з кредитів у банках?

Але тільки за умови, що він уже брав колись кредит і виплатив його. Звісно, її наявність робить життя самого позичальника простіше.

Але й він також може їй користуватися. Наприклад, щоб дізнатися, чи не взяв на нього хтось кредит, чи перевірити, чи правильно внесли всі його платежі. Якщо кредитна історія незадовільна (наприклад, є борги чи прострочення), то банк може просто не захотіти видавати позику такій людині.

Тому що це зайві ризики (зараз багато людей просто не платять кредити, завдаючи установі збитків), і організація не хоче їх звалювати на себе. До речі, виправити кредитну історію неможливо. Будь-яка проблема зі стільниковими операторами чи фінансовими компаніями буде відправлена туди. І надалі через невелике прострочення, наприклад, за тостер чи мікрохвильову піч можна не отримати іпотеку чи кредит на лікування. Тому важливо берегти кредитну історію змолоду.